Hipotēkas likme noteikta
Hipotēkas likme ir procentu likme, kas tiek iekasēta par hipotēku. Hipotēkas likmes nosaka aizdevējs, un tās var būt fiksētas, nemainoties hipotēkas termiņam, vai mainīgas, svārstoties ar standarta procentu likmi. Hipotēku likmes aizņēmējiem atšķiras atkarībā no viņu kredītprofila. Vidējie hipotēku likmju līmeņi arī palielinās un pazeminās līdz ar procentu likmju cikliem un var krasi ietekmēt mājas pircēju tirgu.
Hipotēkas likmes samazināšana
Hipotēkas likme ir galvenais apsvērums mājas pircējiem, kuri vēlas finansēt jauna mājokļa iegādi ar hipotēkas aizdevumu. Pie citiem iesaistītajiem faktoriem pieder arī nodrošinājums, pamatsumma, procenti, nodokļi un apdrošināšana. Hipotēkas nodrošinājums ir pati māja, un pamatsumma ir sākotnējā aizdevuma summa. Nodokļi un apdrošināšana atšķiras atkarībā no mājas atrašanās vietas, un parasti tie tiek aprēķināti līdz pirkuma brīdim.
Hipotēkas likmes rādītāji
Ir daži rādītāji, kurus potenciālie mājas pircēji var ievērot, apsverot hipotēkas aizdevumu. Primārā likme ir viens rādītājs. Šī likme ir zemākā vidējā likme, ko bankas piedāvā kredītiem. Starpbanku kreditēšanā bankas izmanto galveno likmi un var piedāvāt arī augstākās procentu likmes saviem augstākās kredītkvalitātes kredītņēmējiem. Primārā likme parasti seko federālo rezervju federālo fondu likmju tendencēm un parasti ir aptuveni par 3% augstāka nekā pašreizējā federālo fondu likme.
Vēl viens rādītājs kredītņēmējiem ir 10 gadu valsts obligāciju ienesīgums. Šī raža palīdz parādīt arī tirgus tendences. Ja obligāciju ienesīgums palielinās, parasti palielinās arī hipotēku likmes. Apgrieztais ir tas pats; ja obligāciju ienesīgums samazinās, parasti samazināsies arī hipotēku likmes. Lai arī lielāko daļu hipotēku aprēķina, pamatojoties uz 30 gadu termiņu, pēc 10 gadiem daudzas hipotēkas vai nu tiek atmaksātas, vai arī tiek refinansētas par jaunu likmi. Tāpēc 10 gadu valsts obligāciju ienesīgums var būt lielisks standarts, lai spriestu. Lai aprēķinātu ikmēneša hipotēkas maksājumus, varat izmantot Investopedia hipotēku kalkulatoru.
Hipotēkas likmes noteikšana
Izsniedzot hipotēku, aizdevējs uzņemas riska pakāpi, jo vienmēr pastāv iespēja, ka klients var neizpildīt savu aizdevumu. Hipotēkas likmes noteikšanā ir vairāki faktori, un jo augstāks ir risks, jo augstāka ir likme. Augsta likme nodrošina, ka aizdevējs ātrāk atgūst sākotnējo aizdevuma summu gadījumā, ja aizņēmējs nepilda saistības, aizsargājot aizdevēja finanšu ieguldījumus.
Aizņēmēja kredītreitings ir galvenā sastāvdaļa, novērtējot hipotēkai noteikto procentu likmi un hipotēkas aizdevuma lielumu, kuru aizņēmējs var iegūt. Augstāks kredītreitings norāda, ka aizņēmējam ir laba finanšu vēsture un viņš, visticamāk, atmaksās savus parādus. Tas ļauj aizdevējam samazināt hipotēkas likmi, jo saistību neizpildes risks ir zemāks. Iekasētā likme galu galā nosaka kopējās hipotēkas izmaksas un ikmēneša maksājuma summu. Tāpēc kredītņēmējiem vienmēr jāmeklē pēc iespējas zemāka likme.