Pacelšana: vai šis Robo-padomnieks ir piemērots tieši jums?

Liftoff ienāca robo-konsultantu arēnā 2015. gadā. Tas ir Ritholtz Wealth Management partneru Barija Ritoltza un Džoša Brauna bērniņš. Abi bagātības pārvaldītāji vēlējās dot klientiem, kuru neto vērtība ir zemāka, par pieņemamu samaksu izmantot finanšu zināšanas. Liftoff platformas pamatā ir Upside tehnoloģija. Upside, kas tagad pieder Envestnet, izveido fona digitālo programmu, kuru var licencēt finanšu konsultanti.

Pirms izlemt, vai Liftoff ir tā vērts, apskatīsim platformu. Investoriem nepieciešami vismaz 5000 USD un viņi var rēķināties, ka par pakalpojumu maksās 0, 40% no pārvaldītajiem aktīviem (AUM). Brauns un Ritoltzs ir labi ievēroti nozarē, un viņu reputācija piešķir šim robo zināmu gravitas pakāpi. Saskaņā ar vietni Liftoff: "Mēs esam pakļauti fiduciārajam standartam kā reģistrētai investīciju konsultāciju firmai (RIA), un mēs strādājam tikai par maksu, vispirms par klientu."

Pierakstīšanās darbojas tāpat kā lielākajā daļā robo konsultantu. Jūs atbildat uz dažiem jautājumiem, kas izstrādāti, lai sasniegtu savu riska toleranci un ieguldījumu mērķus, un pēc tam jums tiek parādīts diversificēts portfelis ar zemu maksu, biržā tirgotiem fondiem (ETF), kas atbilst jūsu riska tolerancei.

Konservatīvs ieguldītāju piešķīrums

Lai iegūtu jebkādu informāciju, jums ir jāizveido konts. Lai arī iestatīšana ir pietiekami vienkārša, uzdodot tikai dažus jautājumus un saņemot apstiprinājumu pa e-pastu, bija nepatīkami, ja to nedarīja izpētes informācija. Skatīt “ Robo-padomnieki un cilvēka pieskāriens”: labāk kopā? )

Lai paskatītos zem Liftoff pārsega un izlemtu, vai tas ir tā vērts vai nē, es izveidoju kontu. Pēc atbilžu uz jautājumu sarakstu tā, it kā es būtu konservatīvs, no riska izvairies ieguldītājs, programma man piešķīra riska novērtējumu 1, kas ir zemākais līmenis. Tālāk interfeiss jautāja, kāpēc es investēju: 1) ieguldīt; 2) pensijai; vai 3) konkrēts finanšu mērķis. Tālāk nāca trīs jautājumi par naudu: 1) kāda ir mana sākotnējā ieguldījuma summa; 2) Cik daudz es ieguldīšu mēnesī; un 3) kad man vajadzēs līdzekļus. Trešais jautājums nebija obligāts. Pēc tam nāca 10 gadu diagramma, kas ilustrēja diapazonu no tā, cik daudz manu līdzekļu varētu pieaugt ar prognozēto ienesīgumu 8, 6%. Ieteicamais konservatīvais portfelis tiks ieguldīts šajā sadalījumā:

Vai Liftoff ir tā vērts?

Liftoffam ir daudz kopīga ar citiem robo konsultantiem, kuri uzdod dažus ar risku saistītus jautājumus un pēc tam aizpilda portfeli ar biržā tirgotiem fondiem saskaņā ar klienta paziņoto riska toleranci. Liftoff platformai ir daži negatīvi. Konservatīvais demo profils iznāca ar kopējo aktīvu sadalījumu 60% akciju un 30% obligāciju ar 10% nekustamo īpašumu. 60% piešķīrums akcijām (daži konsultanti iekļauj REIT krājumu aktīvu klasē) ir diezgan agresīvs ārkārtīgi neveicināmam ieguldītājam, lai gan, aizstāvējot Liftoff, daudzi no robo konsultantiem sliecas uz vēl agresīvāku sava aktīva izliekumu. asignējumi.

Paredzētā ienesīguma likme nākotnē par 8, 6% ir pārmērīga. Laikā no 1928. gada līdz 2015. gadam akciju ienesīgums bija 9.5%, un obligāciju vidējais rādītājs bija 4.96%. Daudzi eksperti prognozē zemāku peļņu arī turpmāk. Tātad, pat ja mēs aprēķinātu vidējo 60% akciju un 40% obligāciju portfeli, izmantojot vēsturiskos vidējos rādītājus, prognozētā peļņa būtu tuvāk 7, 7% (5, 7% + 2%), nevis 8, 6%.

Gan Wealthfront ar 0, 25% AUM maksu, gan Betterment ar maksām no 0, 35% līdz 0, 15% pārspēja Liftoff ar zemākām maksām un zemāku minimālo ieguldījumu vērtību. Turklāt šīm robos nav nepieciešams konta iestatījums, lai iegūtu pamatinformāciju par viņu platformām.

Grunts līnija

Ja vēlaties ieguldīt Ritholtz un Brown par zemāku maksu nekā Ritholtz Wealth Management, tad jūs varētu vēlēties izpētīt Liftoff. Pretējā gadījumā pastāv zemākas maksas alternatīvas ar salīdzināmu piedāvājumu.