Vai karjera finanšu plānošanā ir jūsu nākotnē?

Cilvēki bieži jauc finanšu plānotāja lomu ar citiem līdzīgiem darbiem, piemēram, finanšu konsultantu. Lai gan starp šiem darbiem var būt līdzības, ir dažas galvenās atšķirības. Finanšu konsultants parasti ir kāds, kurš palīdz cilvēkiem pārvaldīt savu naudu, savukārt finanšu plānotājs izstrādā personalizētus finanšu plānus saviem klientiem. Abi profesionāļi var atšķirties arī pēc viņu izglītības līmeņa un apzīmējuma. Finanšu plānotājiem var būt arī īpaša kompetences joma. Ja domājat kļūt par finanšu plānotāju, ir daži galvenie punkti, kas jums jādomā. Vai jums ir pareiza izglītība un nepieciešamās prasmes, lai gūtu panākumus? Vai tas jums ir pat pareizais karjeras ceļš? Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par finanšu plānošanu un piedalītos mūsu viktorīnā, lai palīdzētu jums pieņemt apzinātāku lēmumu.

Taustiņu izņemšana

• Finanšu plānotāji palīdz cilvēkiem pārvaldīt savu naudu, šķirojot savas finanšu lietas.
• Lai izjustu finanšu plānotāja panākumus, ir svarīgi atrast klientus un izveidot klientu bāzi.
• Lai kļūtu par finanšu plānotāju, ir nepieciešams bakalaura grāds, kā arī investīciju, nodokļu, īpašuma plānošanas un riska pārvaldības kursi.
• Ja jums patīk pārdošanas darījumi, jums lieliski patīk cilvēki, ir lieliskas analītiskās un komunikācijas prasmes un varat strādāt patstāvīgi, finanšu plānošana var būt jums piemērota.

Finanšu plānotāji: pamati

Finanšu plānotāji palīdz cilvēkiem pārvaldīt savu naudu, šķirojot savas finanšu lietas. Tāpat kā finanšu konsultanti, viņi palīdz klientiem attīstīt finanšu mērķus ilgtermiņā. Šie speciālisti novērtē savu klientu dzīves posmu, riska toleranci, kā arī iespējamās investīcijas.

Finanšu plānotāji arī nopelna iztikai, palīdzot cilvēkiem kārtot un izvēlēties investīcijas, apdrošināšanu un citus finanšu produktus. Tā kā daudzi finanšu plānotāji specializējas arī noteiktās jomās, viņi var sniegt klientiem pielāgotus pakalpojumus. Daži no šiem pakalpojumiem ietver (bet ne tikai) pensionēšanās plānošanu, vispārēju investīciju analīzi, nekustamā īpašuma plānošanu, nodokļu plānošanu un izglītības plānošanu.

Jauna biznesa iegūšana

Lai izjustu finanšu plānotāja panākumus, ir svarīgi atrast klientus, kuriem nepieciešami šie pakalpojumi, un veidot klientu bāzi, jo apmierinātu klientu nosūtījumi ir svarīgs jauna biznesa avots. Neatkarīgi no tā, vai atrodat jaunus klientus, organizējot seminārus vai lekcijas, izmantojot sociālos vai biznesa kontaktus vai vienkārši sazvanoties, atrodiet viņus.

Jūsu kā finanšu plānotāja panākumi ir atkarīgi no jūsu spējas atrast un saglabāt klientu sarakstu.

Plašs sociālais tīkls ir viens no iemesliem, kāpēc daudzi veiksmīgi finanšu plānotāji ienāk laukā pēc tam, kad strādājuši saistītā profesijā, piemēram, grāmatvedis, revidents, apdrošināšanas pārdošanas aģents, jurists vai vērtspapīru, preču un finanšu pakalpojumu tirdzniecības aģents.

Prasības izglītībai

Finanšu plānošanas darba devēji meklē kandidātus ar bakalaura grādu grāmatvedībā, finansēs, ekonomikā, uzņēmējdarbībā, matemātikā vai tiesību zinātnēs. Noderīgi ir arī kursi investīcijās, nodokļos, nekustamā īpašuma plānošanā un riska pārvaldībā. Finanšu plānošanas programmas kļūst arvien plašāk pieejamas koledžās un universitātēs.

Finanšu analītiķi var arī lūgt īpašus apzīmējumus, piemēram, sertificētu finanšu plānotāju (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) un Chartered Financial Consultant (ChFC).

Parasti, lai strādātu kā personīgais finanšu konsultants, licence nav nepieciešama, bet konsultantiem, kas pārdod akcijas, obligācijas, kopieguldījumu fondus vai apdrošināšanu, var būt vajadzīgas tādas licences kā, piemēram, 6., 7. vai 63. sērija. Šos eksāmenus pārvalda finanšu nozare. Regulatīvā iestāde (FINRA) un, lai kārtotu lielāko daļu šo eksāmenu, ir nepieciešama sponsorēšana, ko veic biedrs vai pašregulējoša organizācija.

Kur strādā padomnieki?

Vairāk nekā puse no visiem finanšu konsultantiem strādā finanšu un apdrošināšanas sabiedrībās, ieskaitot vērtspapīru un preču brokerus, bankas, apdrošināšanas pārvadātājus un finanšu ieguldījumu firmas. Tomēr četri no 10 personīgajiem finanšu konsultantiem ir pašnodarbinātie, kas darbojas mazās investīciju konsultāciju firmās, parasti pilsētās.

Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem tiek prognozēts, ka finanšu analītiķu un personīgo finanšu konsultantu kopējā nodarbinātība no 2018. gada līdz 2028. gadam palielināsies par 7%, straujāk nekā vidēji visās profesijās. Tas ir saistīts ar uzņēmumu un privātpersonu pieaugošajām investīcijām, pieaugošo pašmērķīgo pensionēšanās plānu skaitu un pieaugošo senioru skaitu. Personīgi finanšu konsultanti gūs labumu pat vairāk nekā finanšu analītiķi, jo paaudzes bērniņš aiziet pensijā un tā kā labāk izglītotiem un turīgākiem iedzīvotājiem ir nepieciešami padomi par ieguldījumiem. Turklāt cilvēki dzīvo ilgāk, un viņiem jāplāno finansēt vairāk pensijas gadu.

Vai finanšu plānošana ir pareizā karjera?

Veiciet šo viktorīnu, lai palīdzētu jums uzzināt:

Viktorīna: vai finanšu plānošana ir piemērota jums?
1. Cik ērti jūs veicat pārdošanu?
A. Es varētu pārdot savai vecmāmiņai biļeti uz SuperNova koncertu bez garantijas, ka viņa izbaudīs priekšnesumu.
B. Es varētu pārdot savai vecmāmiņai šo SuperNova biļeti, bet es justos vainīga, ja viņai nepatiktu izrāde.
C. Tikai slikts cilvēks pārdotu savai vecmāmiņai SuperNova biļeti.

2. Kurā dzīves posmā tu esi?
A. Es tikko pabeidzu koledžu.
B. Es dažus gadus esmu ārpus skolas.
C. Es strādāju vairākus gadus, bet esmu gatavs pārmaiņām.

3. Cik tu esi ekstraverts?
A. Esmu bijis gandrīz ikviena kluba, kurā jebkad esmu pievienojies, prezidents.
B. Man ir pietiekami daudz draugu, lai padarītu mani laimīgu.
C. Laba grāmata, istaba sev un bez pārtraukumiem ir mana ideja par debesīm.

4. Jūs varētu raksturot kā:
A. Gan analītisks, gan labs komunikators.
B. Analītisks, bet ne labs komunikators, ne labs komunikators, bet ne analītisks.
C. Ne analītisks, ne labs komunikators.

5. Darbā es labprātāk daru savu darbu:
A. Pilnīgi patstāvīgi
B. Kaut nedaudz patstāvīgi.
C. Kā komandas sastāvdaļa.

6. Kas man visvairāk patīk kļūt par plānotāju, ir:
A. Klientu bāzes veidošanas izaicinājums.
B. Mana uzņēmuma izveidošana.
C. Investīciju analīze.

7. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem finanšu plānotāju gada vidējie ienākumi 2018. gadā bija 88 890 USD, ieskaitot komisijas ienākumus. Kā jūs jūtaties par to?
A. Es nekad neesmu bijis vidējs un nopelnīšu vairāk nekā vidēji.
B. Tas derētu man.
C. Darbs komisijās mani tikai nervozē.

Rezultāti

Ja jūs atbildējāt lielākoties kā tad, tad finanšu plānošana varētu būt jums pareizā karjera. Jūs uzmundrina un nebiedē ideja nopelnīt ievērojamu kompensācijas summu ar komisiju starpniecību. Ja jums ir piemēroti savienojumi un enerģijas līmenis, lai strādātu šajā tīklā, jūs varētu gūt panākumus šajā grūtajā karjerā.

Ja jūs atbildējāt galvenokārt ar B, tad jums ir nepieciešams rezerves plāns. Varētu darboties finanšu plānošana, taču jūs, iespējams, nonāksit starp 80% plānotāju, kuri saskaņā ar Viljama F. Kola "Pilnīgo finanšu konsultantu" darbojas mazāk nekā piecus gadus. Kad pārdošanas apjomi nestrādās, ko jūs darīsit tālāk un kā jūs sevi pārdosiet savam nākamajam darba devējam?

Ja jūs atbildējāt galvenokārt Cs, pat nedomājiet par finanšu plānošanu. Ja jums patīk portfeļa analīzes puse, apsveriet iespēju strādāt par finanšu analītiķi. Ja matemātika ir jūsu spēcīgais priekšmets, dodieties uz finanšu inženieriju vai kvantitatīvo analīzi. Jūs nopelnīsit vairāk naudas, nepārdodot visu dienu.