Kā orientēties laulāto pabalstos saskaņā ar jaunajiem sociālās drošības noteikumiem

Ar Bipartisan 2015. gada budžeta likumu tika atcelts populārā pāra sociālā nodrošinājuma pieprasīšanas stratēģija un apturēta ar ierobežotu pieteikumu laulāto pabalstiem. Tomēr joprojām ir iespējams iekasēt sava laulātā pabalstus, pat ja jūs nekad neesat strādājis sociālā nodrošinājuma jomā. Spēja izmantot šo stratēģiju beidzās 2016. gada 29. aprīlī, mainot ainavu tā, lai nākotnē pieprasītu laulāto pabalstus, taču joprojām ir iespējas jūsu klientiem, kuri ir tiesīgi.

Laulāto pabalsta pieprasīšana saskaņā ar jaunajiem noteikumiem

Tie, kas dzimuši pirms 1954. gada 2. janvāra un ir sasnieguši pilnu pensijas vecumu (FRA), joprojām var iesniegt ierobežotu pieteikumu, lai saņemtu laulāto pabalstu, kas ir puse no viņu dzīvesbiedra pabalsta, gaidot savu pabalstu līdz 70 gadu vecumam. FRA tiem, kas dzimuši pirms 1960. gada, ir 66 gadi. Tiem, kas dzimuši 1954. gada 2. janvārī vai vēlāk, ir ierobežota iespēja pieprasīt laulāto pabalstu, izmantojot ierobežoto lietojumu. Viņi joprojām var pieteikties uz laulāto pabalstu, taču tas faktiski nozīmē, ka viņi ir iesnieguši pieteikumus par visiem viņiem pieejamajiem pabalstiem, ieskaitot viņu pašu labumu saskaņā ar uzskatītajiem sociālās apdrošināšanas noteikumiem.

Turklāt, iesniedzot laulāto labumu, pirms sazināties ar FRA, pabalsts tiek samazināts. Laulāto pabalsts 62 gadu vecumā ir 35% no apdrošinātā darbinieka pabalsta, bet 50%, ja esat sasniedzis savu FRA. Tomēr jūs varat kvalificēties Medicare 65 gadu vecumā.

Ierobežota pieteikuma priekšrocība ir tā, ka laulātais, kurš saņem laulāto pabalstu, pamatojoties uz viņu dzīvesbiedra izpeļņu, turpinās uzkrāt pabalstu, pamatojoties uz viņu pašu izpeļņas datiem, ļaujot viņu pabalstam augt, līdz viņi to pieprasīs vēlāk līdz 70 gadu vecumam. Tajā brīdī viņiem ir iespēja izvēlēties lielāku no saviem līdzekļiem vai turpināt laulāto pabalstu, ja tas ir izdevīgāk.

Izmaiņas datnē un noteikumu pārtraukšana, kas atceļ iespēju citam ģimenes loceklim saņemt pabalstu, kas atšķiras no tā cilvēka ienākumiem, kurš ir pārtraucis pabalstu, nozīmē, ka, lai ierobežotā pieteikšanās iespēja darbotos, otram laulātajam ir jāizmanto pabalsts. pēc 2016. gada 29. aprīļa. (Plašāku informāciju skatiet: Sociālā nodrošinājuma datņu dzēšana un apturēšana: izdoti jauni norādījumi .)

Laulāto pabalsta saņemšana, ja strādājat

Ja viena laulātā pilnā sociālā nodrošinājuma pabalsta summa ir mazāka par pusi no otra laulātā pilnā pabalsta, tad viņam vai viņai varētu būt tiesības uz laulāto pabalstu, kura pamatā ir laulātā ienākumu uzskaite ar lielāku pabalstu, apvienojot tos divus, lai tie atbilstu jo lielāks ieguvums. Ja laulātais, kurš nolemj izmantot laulāto pabalstu, joprojām strādā un vēl nav sasniedzis pilnu pensijas vecumu, par laulāto pabalstu var samazināt pabalstu, ja viņu nopelnītie ienākumi ir pārāk augsti.

Nolemts iesniegt

Ja jums būtu jāiesniedz pieteikums par laulāto pabalstu, pamatojoties uz jūsu laulātā ienākumu uzskaiti 62 gadu vecumā, tiks uzskatīts, ka esat iesniedzis iesniegumu par visiem pabalstiem, kas jums pienākas, neatkarīgi no tā, vai esat saņēmis laulāto pabalstu. Bieži vien šajā jautājumā rodas neskaidrības, bet, ja viens no laulātajiem pieteiktos laulāto pabalstiem pirms viņu FRA, tiek uzskatīts, ka viņi ir iesnieguši pieteikumus par visiem viņiem pieejamajiem pabalstiem. Personām, kurām ir ierobežota pieteikuma vecmāmiņa, līdz iesniegšanai joprojām jāgaida, līdz tās sasniedz FRA.

Laulāto pabalsti un šķiršanās

Lai šķirtie varētu iekasēt laulāto pabalstu, pamatojoties uz viņu bijušā laulātā ienākumiem, viņiem jābūt vismaz 62 gadus veciem, pašlaik vientuļiem, vismaz desmit gadus precētiem ar savu bijušo dzīvesbiedru un jau nesaņemtiem. sociālā nodrošinājuma pabalsts, kas ir lielāks par viņu bijušā laulātā pabalstu. Turklāt šķiršanās gadījumam jābūt galīgam vismaz divus gadus pirms iesniegšanas. Ja atkārtoti apprecējaties, tiek zaudēta iespēja iesniegt pabalstu, pamatojoties uz bijušā laulātā ienākumu uzskaiti. Iespēja iesniegt laulāto pabalstu, pamatojoties uz jūsu jaunā laulātā ienākumiem, nestājas spēkā, kamēr vismaz gadu neesat precējies ar šo laulāto. (Plašāku informāciju skatiet: Padomi par sociālā nodrošinājuma pabalstu kavēšanu .)

Pat ja jūsu bijušais laulātais nav pieteicies uz viņa / viņas sociālā nodrošinājuma pabalstiem, jūs joprojām varat pieteikties uz savu laulāto pabalstu, pamatojoties uz viņu ienākumiem. Ja jūs turpināt strādāt, saņemot laulāto pabalstu, pamatojoties uz jūsu bijušā laulātā ienākumu reģistru, tas pats iepriekš aprakstītais ienākumu tests tiks piemērots jums, ja neesat sasniedzis savu FRA. Visi pabalstu samazinājumi, kuru pamatā ir ienākumu pārbaude, tiks pievienoti jūsu pabalstiem, tiklīdz jūs sasniegsit savu FRA.

Grunts līnija

Pat atceļot failu un apturot ar ierobežotu lietojuma stratēģiju pāriem, laulātajiem paredzētie pabalsti dažos gadījumos joprojām ir iespēja. Finanšu konsultantiem, kuri labi pārzina sociālā nodrošinājuma pabalstus, ir labas iespējas konsultēt precētus un šķirtus klientus par to, kā koordinēt viņu pabalstu pieprasīšanu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Sociālā nodrošinājuma fails un stratēģija prasību apturēšanai beidzas: ko tagad? )