Cik daudz hipotēkas maksājumu var palaist garām pirms piekļuves ierobežošanas?
To maksājumu skaits, kurus jūs varat palaist garām hipotēkā pirms ierobežošanas procesa sākšanas, ir atkarīgs no dažiem dažādiem faktoriem. Tāpēc uz šo jautājumu nav vienota atbilde.
Galvenie faktori, kas ietekmē to, cik ilgi aizņēmējs var aiziet bez samaksas, pirms tiek piespiests ierobežot piekļuvi tirgum, ir jūsu aizdevēja prakse un politika. Ja aizdevējam ir liels zema riska aizdevumu portfelis, tas var būt saudzīgāks attiecībā uz nokavētajiem maksājumiem. Bieži vien tas piedos neregulāru nokavētu maksājumu un, iespējams, nenodos jūsu situāciju mājokļu pārvaldē, kamēr nebūsit nokavējis četrus vai vairāk maksājumus. Tomēr, ja aizdevējam ir augsta riska aizdevumu portfelis, ir liela iespēja slēgt tiesvedību pat pēc diviem neatbildētiem maksājumiem. Pat ja jūs esat zema riska aizņēmējs, tiesvedību var sākt standarti vispārējā aizdevēja hipotēku kopuma saistību neizpildes riska dēļ.
Vietējā mājokļu tirgus vispārējais stāvoklis ir vēl viens faktors, kam ir nozīme norobežošanas procedūras grafikā. Ja apkaimē vai reģionā ir daudz neatrisinātu ierobežojumu, iespējams, ka varēsit ilgāk uzturēties savās mājās, jo vietējās mājokļu pārvaldes iestādes var būt aizkavējušās un tām trūkst līdzekļu tik daudzu lietu izskatīšanai. Ir bijušas situācijas, kad cilvēki nokavējuši 10 vai vairāk ikmēneša maksājumus, pirms beidzot pazaudējuši savu māju.
Ja esat noklusējis, jūsu hipotēkas apkalpojošajam personālam ir vairākkārt jāsazinās ar jums, lai mēģinātu mazināt situāciju. Parasti aizdevējs ar jums sazinās pa tālruni 36. dienā pēc pēdējā maksājuma. Līdz 45. dienai pēc maksājuma nokavēšanas hipotēkas apkalpojošajam personālam ir rakstiski jāsazinās ar jums un jāsniedz informācija par jums pieejamajām iespējām.
Tipisks hipotēkas ierobežošanas laika grafiks
Kaut arī apstākļi un atrašanās vieta var diktēt atšķirības hipotēkas ierobežošanas laika grafikā, ir veidne, kā tas parasti notiek.
Neatkarīgi no apstākļiem, kas izraisīja nokavētu hipotēkas samaksu, jums vajadzētu atcerēties, ka hipotēku kompānijas vēlas saņemt naudu, ja iespējams, bez sakārtota tirgus slēgšanas procesa; tas ir rentablāk. Tas nozīmē, ka viņi, ja iespējams, vēlētos vienoties ar jums par samaksu.
Bieži ir 15 dienu labvēlības periods. Ja jūs maksājat šajā laikā, jums visiem ir labi. Ja neveicat samaksu un nokavējat vēl vienu maksājumu, viss kļūst sarežģītāk. Var pievienot nokavējuma naudas, un, tiklīdz nokavējat otro maksājumu, jūs esat noklusējuma.
Ja nokavējat otro hipotēkas maksājumu, iespējams, redzēsit izmaiņas hipotēkas apkalpojošajā personālā. Viņi parasti kļūs pārliecinātāki tādā veidā, kā viņi rīkojas ar jums. Tā var būt biedējoša situācija, kas jārisina, taču jūs joprojām varat panākt vienošanos ar aizdevēju.
90 dienu laikā pēc jūsu hipotēkas ...
Ja neslēdzat vienošanos ar savu hipotēkas aizdevēju un nokavējat trīs hipotēkas maksājumus, tā ir nopietna situācija. Jūs saņemsit vēstuli no hipotēku aizdevēja, kurā norādīts, ka jums ir 30 dienas laika, lai atjauninātu jūsu kontu. Ja vēlaties palikt savās mājās, jums jārunā ar aizdevēju, lai mēģinātu izvairīties no piekļuves ierobežošanas procedūrām. Parasti viņi sagaida, ka tiks pilnībā samaksāta parādā esošā nauda, taču jūs joprojām varēsit panākt maksājuma vienošanos.
Pēc 30 dienu beigām, ja nav veikts maksājums un nav panākta vienošanās, sākas ierobežošana. Ja jūs skaitāt, tas ir četri neatbildētie ikmēneša hipotēkas maksājumi pirms piekļuves ierobežošanas sākuma.
Likumi, kas reglamentē piekļuves ierobežošanu, dažādās valstīs var atšķirties. Dažos štatos hipotēku aizdevējiem jātiekas ar kredītņēmējiem, pirms viņi var iesniegt pieteikumu par tirgus ierobežošanu.
Pēc nokavēšanās no trīs līdz sešiem mēnešiem aizdevējs reģistrē paziņojumu apgabala reģistratorā, norādot, ka aizņēmējs nav izpildījis hipotēku. To parasti sauc par Paziņojumu par saistību neizpildi (NOD) vai lis pendens - latīņu valodā - “lieta tiek izskatīta”.
Grunts līnija
Ja jūs saskaraties ar piekļuves ierobežošanu, vislabāk ir uzturēt sakarus ar aizdevēju un runāt ar viņiem par savu situāciju. Viņiem var būt programmas, kas palīdzēs jums saglabāt jūsu māju. Ja viss pārējais neizdodas, pārdošana būtu labāka alternatīva nama slēgšanai.