Kā darbojas aizdevums Trešā hipotēka
Patērētājam, kurš meklē hipotēku, ir vairākas iespējas. Viņš var apmeklēt vietējo banku vai krājaizdevu sabiedrību. Viņš var doties tiešsaistē un iesniegt pieteikumu pie brokera, kurš pēc tam ievieto aizdevumu pie viena no vairumtirgotājiem savā tīklā. Vēl viena iespēja ir izmantot tādu pakalpojumu kā LendingTree.
LendingTree nav hipotēku aizdevējs vai starpnieks. Tas drīzāk ir trešās puses pakalpojums, kas ņem informāciju par aizņēmēju un iesniedz to vairākiem baņķieriem un brokeriem tā plašajā tīklā. Pēc tam šie uzņēmumi konkurē par aizņēmēja biznesu. LendingTree pārdošanas punkts ir tāds, ka konkurence pazemina cenas, tāpēc hipotēku baņķieri un brokeri piedāvā zemākas likmes un nodevas, kad zina, ka tieši konkurē ar vairākiem citiem.
Kreditēšanas process
Pirmais solis, lai iegūtu LendingTree hipotēku, ir jāiesniedz pieteikums vai nu uzņēmuma vietnē, vai zvanot uz tā 800 numuru. Lietojumprogramma uzdod standarta jautājumus, kurus aizņēmējs atrod katrā hipotēkas pieteikumā. LendingTree vēlas uzzināt aizņēmēja ienākumus, aktīvus, parādus, nodarbošanos un pašreizējā darba laika ilgumu, kā arī sociālās apdrošināšanas numuru (SSN), lai varētu iegūt kredītvēsturi.
LendingTree padziļināti neapstrādā aizņēmēja pieteikumu, kā arī uzņēmums pats nepieņem apstiprināšanas lēmumus. Parasti LendingTree izmanto aizņēmēja SSN, lai iegūtu savu FICO punktu skaitu, un tā izmanto šo informāciju, lai izvēlētos aizdevējus, kuriem tā iesniedz pieteikumu. Daži kreditori uzņēmuma tīklā atbalsta kredītņēmējus ar nevainojamu vai gandrīz nevainojamu kredītu, savukārt citi rūpējas par kredītņēmējiem, kuriem ir dažas nepilnības.
Tālāk LendingTree iesniedz aizņēmēja pieteikumu aizdevējiem un brokeriem tā tīklā. Vairumā gadījumu šo informāciju saņem četri vai pieci uzņēmumi. Viņi var redzēt aizņēmēja vārdu, mājas adresi, tālruņa numuru, vēlamo aizdevuma summu, ikmēneša ienākumus un FICO rezultātu. Pēc šīs informācijas viņi var sastādīt provizorisku cenu, ko iesniegt aizņēmējam.
Aizņēmējs, kas aizdod aizdevumu, parasti piecu līdz desmit minūšu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas sāk saņemt zvanus no hipotēku uzņēmumiem. Persona otrā tālruņa galā ir apmācīts pārdevējs, kura uzdevums ir pārliecināt aizņēmēju, ka tur nav labāka darījuma. Aizņēmējam ir ļoti saprātīgi pirms lēmuma pieņemšanas noklausīties visus piedāvājumus. Turklāt daudzos gadījumos aizdevējs brīnumainā kārtā var nākt klajā ar izdevīgāku darījumu, kad aizņēmējs zvana, sakot, ka nākamais aizdevējs pārspēj savu cenu. Šī ir vēl viena LendingTree priekšrocība: tas nodrošina vieglu procesu, kura laikā aizņēmējs var izspēlēt vairākus aizdevējus viens otram, lai iegūtu vislabāko darījumu.
Kreditēšanas trīs trūkumi
LendingTree piedāvā vairākas priekšrocības, un aizņēmēji, kuri zina, kā vislabāk izmantot pakalpojumu, parasti var aiziet, izmantojot labāku hipotēkas darījumu, nekā viņi būtu ieguvuši, strādājot tikai ar vienu aizdevēju.
Tomēr, izmantojot LendingTree, ir daži trūkumi. Varbūt vislielākā vilšanās, ko pauž LendingTree klienti, ir tā, ka viņi galu galā ir pārpludināti ar tālruņa zvaniem un e-pastiem. Pieci uzņēmumi, iespējams, neizklausās daudz, bet, iespējams, šajos uzņēmumos aizdevumu virsniekiem maksā komisiju. Viņiem ir milzīgs finansiāls stimuls nopelnīt katra aizņēmēja potenciālo biznesu, ar kuru viņi sazinās. Tāpēc ir maz ticams, ka viņi vienreiz piezvanīs aizņēmējam, izdarīs savu soli un tad cerēs, ka viņi tiks izvēlēti. Visticamāk, scenārijs ir tāds, ka aizņēmējam ir pieci izsalkuši pārdevēji, kas zvana un sūta e-pastu visās diennakts stundās, lai nostātos priekšā konkurentiem.
Aizņēmējiem, kas ir piesardzīgi pret pārmērīgu kredīta piesaistīšanu, vajadzētu rīkoties piesardzīgi. Papildus tam, ka LendingTree izmanto aizņēmēja kredītu, pieci aizdevēji, iespējams, vēlēsies pārvaldīt arī savus kredītreitingus. Kaut arī kredītbirojiem ir ezotēriski algoritmi kredītpunktu aprēķināšanai, daži cilvēki uzskata, ka vairākas reizes īsā laika posmā samazina punktu skaitu. Citi apgalvo, ka vairākas hipotēkas īsā laikā tiek uzskatītas tikai par vienu hipotēku. Tā kā kredītbiroji glabā savas metodes slepenībā, neviens nezina droši, kā tas ir.