Kā finanšu konsultanti var pielāgoties Robo-konsultantiem

Pieaugošā tiešsaistes investīciju konsultāciju platformu popularitāte - citādi šajā nozarē tiek dēvēta par “robo-konsultantiem” - liek daudziem finanšu konsultantiem kļūt aizdomīgiem, domājot, vai viņi lēnām zaudēs lielu daļu sava biznesa algoritma dēļ. Viņu bailes, daži saka, Naudas pārvaldīšanas biznesam ir apmēram 27 triljoni dolāru aktīvu, bet tiešsaistes konsultāciju programmas jau zaudē šo summu.

Šie tīmeklī balstītie konsultāciju pakalpojumi patiešām ir kļuvuši arvien pievilcīgāki investoriem, kuri tagad uzskata, ka konsultācijām vajadzētu būt lētāk vai lētāk, nekā to ir pārdevis bagātības pārvaldīšanas nozare, teikts nesenajā Fox finanšu plānošanas tīkla ziņojumā. .

Tiešsaistes konsultāciju firmas parasti strādā, uzdodot jauniem klientiem virkni jautājumu par viņu finansēm, mērķiem un toleranci pret risku. Izmantojot datoru modeļus, viņi pēc tam var ieteikt dažādas investīciju izvēles, kas vislabāk atbilst konkrētajam investoram. Šo programmu piedāvātos portfeļus var arī automātiski līdzsvarot par papildu samaksu.

Pielāgošanās Robo-konsultanta realitātei

Neskatoties uz šo tiešsaistes platformu vieglumu un pieaugošo popularitāti, joprojām ir daudz darbību, kuras konsultanti var veikt, lai pārliecinātos, ka tās joprojām ir aktuālas jaunākiem klientiem (kuri galu galā varētu kļūt vecāki, turīgāki klienti). Viens pārliecinošs veids ir konsultantiem samazināt maksu, ko viņi iekasē par ieguldījumu pārvaldes pakalpojumiem, un kompensēt zaudējumus, palielinot maksu, ko viņi iekasē par citiem, vairāk specializētiem pakalpojumiem, piemēram, nodokļu konsultācijām un nekustamā īpašuma plānošanu. Tas ir tāpēc, ka tiešsaistes platformas iekasē tikai daļu no maksas, ko maksā personīgie finanšu konsultanti. Faktiski visai nozarei jākļūst pārredzamākai attiecībā uz cenu noteikšanas praksi un jāiekļūst zemākā cenu grafikā, teikts ziņojumā.

Tradicionālās ieguldījumu pārvaldes firmas parasti iekasē maksu, kas vienāda ar 1% no pārvaldītajiem aktīviem, lai pārvaldītu klienta ieguldījumus un konsultētu nekustamā īpašuma plānošanā un citos finanšu jautājumos, piemēram, apdrošināšanā. Robo-konsultantu maksa, no otras puses, parasti ir aptuveni trešdaļa no tās. Tātad tā ir stāva līkne, kas jāpārvar bagātības konsultantiem. Vēl viens jautājums par maksām, kas padomniekiem būtu jāatceras, ir tas, ka algoritmisko modeļu izmantošana nav jauna parādība bagātības pārvaldības nozarē. Padomnieki klientiem ar lielu neto vērtību var un viņiem vajadzētu arī izmantot specializētus modeļus.

Ielieciet Robo vairogu

Robo-konsultantu ienākšana ir novedusi arī pie jauna nozares nosaukuma - “robo vairoga”, kuru izgudroja Deborah Fox, Fox finanšu plānošanas tīkla dibinātāja. Tas attiecas uz pilnveidošanu, personāla komplektēšanu un prakses vadības izmaiņām, kuras uzņēmumiem būtu jāievieš, lai aizsargātu savu biznesu no konkurences, kuru pārstāv robo-konsultanti.

Viens no veidiem, kā Fokss ierosina, ka konsultanti var izveidot šādu vairogu, ir uzlabot tehnoloģiju izmantošanu, lai tie būtu efektīvāki, un izveidojot darbības efektivitāti, kas uzlabos klientu pakalpojumus. Piemēram, viņa iesaka konsultantiem izmantot tehnoloģijas, kas klientiem piedāvā tiešsaistes portālus, lai viņi vienmēr varētu redzēt savus kontus. Izmantojot šos portālus, arī konsultanti varēs sekot līdzi klientu kontiem un varēs brīdināt tos klientus, kad, iespējams, būs jāpievēršas izmaiņām viņu portfelī.

Ja jūs nevarat pārspēt viņus, pievienojieties viņiem

Konsultantiem jāapsver arī attiecību nodibināšana ar tiešsaistes konsultantu platformas sniedzēju, lai piedāvātu “2. līmeņa” pakalpojumus potenciālajiem klientiem, kuri meklē padomu, bet kuri neatbilst konsultāciju firmas minimālajām aktīvu prasībām, piemēram, klientu bērniem. . Tims Velss, padomdevēju konsultāciju uzņēmuma Nexus Strategy prezidents, kurš palīdzēja Fox ziņojuma izstrādē, atzīmē, ka, balti marķējot robo-konsultanta platformas pakalpojumu, konsultants, iespējams, var sniegt klientiem zemāka līmeņa piedāvājumus, nevis to, ka viņiem platformas nodrošinātājs dažus no šiem pakalpojumiem nodrošina bez maksas.

Viens no šādiem pakalpojumiem ir Jemstep Advisor Pro, kas piedāvā automatizētu klientu piesaisti, iekāpšanu un servisa platformu. Vēl viens ir Šarla Švāba institucionālais inteliģentais portfelis, kas konsultantiem ļauj digitālajā platformā ievietot savu zīmolu. Tajā ir aptuveni 200 ETF, kas iegūti no 28 aktīvu klasēm, darbības pārskatu sniegšana, automātiska līdzsvara atjaunošana, integrācija ar Schwab sistēmām un nodokļu zaudējumu iekasēšana kontiem, kuru vērtība pārsniedz 50 000 USD.

Tas nozīmē, ka padomdevējiem būtu prātīgi veltīt laiku labāko tiešsaistes pakalpojumu noteikšanai, jo ne visi robo konsultanti ir vienādi. Lai palīdzētu atrast labāko rezultātu, konsultāciju firmām vajadzētu iepazīties ar Fox ziņojumu, jo tajā ir sniegti daži norādījumi par to, kuras tiešsaistes firmas varētu būt vispiemērotākās, lai sazinātos ar konsultantu.

Uzņēmējdarbības uzlabošanas iniciatīvas

Fox plānošanas tīkla ziņojums ir nācis klajā arī ar 20 iniciatīvu “prakses maiņas” sarakstu, kuras konsultanti var pieņemt, lai labāk pārvarētu konkurences robo-padomdevējus. Daži no šiem paņēmieniem ietver pakalpojumu ceļu sistematizēšanu un standartizēšanu, darbplūsmas procedūru automatizēšanu, aktīvu samazināšanu par pārvaldības maksām un ikgadēja ieturētāja pievienošanu. Citas labas idejas ietver sociālo mediju izmantošanu, zināmību par nišas kalpošanu un tādas kultūras izveidošanu firmā, kas vienmēr izvirza klientu intereses.

Vēl viena ideja, kas jāpatur prātā, ir tas, ka patiesībā tas ir mīts, ka konsultanti ar augstu neto vērtību un tiešsaistes investīciju konsultanti ir pretinieki. Patiesība ir tāda, ka līdzekļu pārvaldītāji un tiešsaistes pakalpojumu sniedzēji patiesībā ciena viens otra piedāvājuma kvalitāti. Pagaidām robo-konsultanti joprojām nespēj piedāvāt daudzus pakalpojumus, ko var piedāvāt cilvēku konsultanti, piemēram, nozīmīgus nodokļu, īpašuma un apdrošināšanas plānošanas pakalpojumus. Tātad sadarbība varētu būt ideāla situācija.

Draudi ir reāli

Tomēr MyPrivateBanking ziņojumā norādīts, ka daudzas tradicionālās bagātības pārvaldīšanas firmas joprojām nav sagatavotas draudiem, ko tagad rada robo-konsultanti. Bet skaitļi nemelo, un patiesībā parāda, ka arvien vairāk aktīvu apēd robo-padomnieki. Saskaņā ar MyPrivateBanking ziņojumu, visu reģistrēto investīciju konsultantu pārvaldītie aktīvi tagad ir aptuveni 5 triljoni USD, un robo-konsultantiem tagad pieder apmēram 14 miljardi USD no šiem aktīviem. Turpmāk nozare varētu redzēt vēl lielāku aktīvu daudzumu, kas pārvietojas tiešsaistē, jo zemāki kontu sliekšņi un pieaugošā tiešsaistes platformu popularitāte kļūst arvien populārāki mūsdienu tehniski attīstītākajiem jaunajiem speciālistiem.

Zemāks jūsu ieguldījumu slieksnis

Arvien vairāk ir arī tādu investoru, kas patiesībā dod priekšroku tehnoloģiju vai tīmekļa konsultantu programmu izmantošanai, neskatoties uz to, ka viņiem ir pietiekami daudz līdzekļu, lai iekļautos tradicionālajā klientu kategorijā, kuras tīrā vērtība ir liela. No otras puses, tiešsaistes platformas varētu kļūt par vārtiem vai “topošajiem pārtikušajiem” investoriem, kuri, iespējams, pārcelsies pie līdzekļu pārvaldītājiem, ja viņiem būs vairāk naudas ieguldīšanai. Tāpēc bagātības konsultanti, iespējams, vēlēsies apsvērt iespēju piedāvāt savus konsultāciju pakalpojumus investoriem, kuru ieguldījuma slieksnis tagad ir mazāks par minimālo, kā veidu, kā turpināt veidot savu biznesu.

Pašlaik lielākā daļa biznesa, kas dodas uz robo-konsultantiem, joprojām nāk no tiem ieguldītājiem, kuri atver kontus USD 20 000 diapazonā. Un, lai arī ir ticami, ka vairāk klientu, kuriem ir daudz lielākas kapitāla daļas, kādu dienu var pāriet arī uz tiešsaistes modeli, ja konsultanti var izdomāt labākus veidus, kā viņus apkalpot - piedāvājot specializētākas un niansētākas pieejas, viņiem vajadzētu būt iespējai paturēt un turpināt piesaistīt viņu tipisko klientu loku.

Tas ir viss par attiecībām

Citi veidi, kā konsultanti var turpināt piesaistīt klientus, ir pakalpojumu nošķiršana, samazinot daļu no viņu maksām, turpinot piedāvāt sarežģītus rīkus un modeļus, kā arī tikšanās ar klientiem klātienē. Nekad nevar par zemu novērtēt spēcīgu attiecību veidošanas vērtību, it īpaši, ja investoram ir jautājums par viņu portfeli vai bažas par viņu finansiālo nākotni un viņš vēlas, lai uz to nekavējoties tiktu atbildēts; tas ir cilvēku konsultants, nevis tiešsaistes programma, kas viņiem būs pieejama.

Grunts līnija

Ja konsultanti vēlas pasargāt savu biznesu no robo konsultantu konkurences, iespējams, viņiem būs jāsamazina maksa, jāpalielina tehnoloģiju izmantošana un jāsniedz specializētāki un personīgāki pakalpojumi. Viņiem vajadzētu arī apsvērt iespēju izmantot vienu no automatizētajiem konsultantiem padomdevējiem, lai papildinātu savus pakalpojumus un apkopotu klientus, kuri nākotnē varētu būt pārtikuši.