Garantēts investīciju fonds (GIF)
Garantētie ienākumi no ieguldījumiem ir apdrošināšanas kompāniju piedāvāts ieguldījumu produktu veids, kas ļauj tā klientam veikt ieguldījumus kapitāla vērtspapīros, obligācijās un / vai indeksu fondā, vienlaikus apsolot iepriekš noteiktu fonda minimālo vērtību (parasti sākotnējā ieguldījuma summa). jābūt pieejamiem fonda termiņa beigās vai klienta nāves gadījumā. Apdrošināšanas kompānijas par šo pakalpojumu parasti iekasē līdz 1 procentu no ieguldījuma summas gadā.
Garantēto investīciju fonda (GIF) sadalīšana
Daži garantētu ienākumu fondi no ieguldījumiem ļauj arī cilvēkiem noteiktā laika posmā atjaunot garantēto summu. Tas ļauj investoriem piesaistīt lielākas summas, ja viņiem rodas liels kapitāla pieaugums.
Piemēram, pieņemsim, ka investors, kas ir tuvu pensijas vecumam, šajā fondā ir ieguldījis 500 000 USD, un pēc neticamas vērša darbības viņa ieguldījums gadā pieaug līdz 585 000 USD. Atjaunojot garantiju šajā brīdī, ieguldītājs tagad ir garantējis, ka vismaz saņems 585 000 USD.
Divu veidu garantētie ieguldījumu fondi
Garantētie ieguldījumu fondi, kā liecina to nosaukums, garantē, ka viss vai daļa no ieguldītā kapitāla nākotnē būs droši konkrētam datumam. Un dažos gadījumos pastāv gandrīz garantētas atdeves iespēja.
Galvenās koncepcijas
- Garantijas termiņš: datums nākotnē, kad visām fonda akcijām tiek garantēts, ka tie sasniegs noteiktu neto aktīvu vērtību (garantētā neto aktīvu vērtība). Tikai tiem akcionāriem, kuri atstāj savus ieguldījumus līdz termiņa beigām, būs tiesības uz garantiju. Ja izpirkšana tiek veikta pirms šī datuma, tad var būt lieli zaudējumi
- Galvinieks: uzņēmums, kas apņemas nodrošināt nepieciešamos līdzekļus, lai nodrošinātu, ka ieguldītājs saglabā sākotnējos ieguldījumus, ja garantētais ieguldījumu fonds nedarbojas tādā veidā, kas rada neto aktīvu vērtību. Kad šī summa tiek piegādāta tieši fondā, pastāv iekšēja garantija; ja akcionārs saņem summu, tad garantija ir ārēja.
- Mārketinga periods: periods, kurā akcijas var iegādāties no garantēta fonda, nemaksājot parakstīšanās maksu.
- Likviditātes logi: daži garantētie fondi nosaka iepriekš noteiktus datumus, kad akcionārs var saņemt pilnīgu vai daļēju izpirkšanu, nemaksājot atpirkšanas maksu. Lai to izdarītu, jums jāievēro brošūrā norādītie paziņošanas termiņi. Tā kā šīs izpirkšanas tiek veiktas atbilstoši neto aktīvu vērtībai tajā dienā, garantija nav piemērojama, un var rasties zaudējumi.
- Garantētā fiksētā ienesīgums: tie ne tikai nodrošina, ka sākuma kapitāls ir drošs garantijas termiņa beigu datumā, bet arī nodrošina noteiktu un iepriekš noteiktu ienesīgumu (kā norādīts brošūrā par gada procentiem, GPL).
- Garantētā mainīgā ienesīgums: tie nodrošina ieguldījumu sākšanu tikai garantijas termiņa beigu datumā. Tie piedāvā arī iespēju gūt ienākumus, kas saistīti ar to, kā darbojas vairāki finanšu aktīvi vai rādītāji (saskaņā ar sarežģītām aprēķina formulām). Investoriem ir jāņem vērā - ja pamatā esošie instrumenti neattīstās, kā paredzēts, tad ir iespējams neiegūt nekādu atdevi.