Atliktie procenti

Atliktie procenti ir procentu summa, kas tiek pievienota aizdevuma pamatsummai, kad aizdevuma līguma noteikumi ļauj veikt plānotu maksājumu, kas ir mazāks par maksājamajiem procentiem. Ja aizdevuma pamatsumma palielinās atlikto procentu dēļ, to sauc par negatīvu amortizāciju. Piemēram, regulējamas likmes hipotēkas, kas pazīstamas kā maksājuma iespējas ARM, un fiksētas likmes hipotēkas ar atliktu procentu funkciju, rada risku, ka ikmēneša maksājumi kādā brīdī hipotēkas laikā ievērojami palielinās.

Atlikto procentu samazināšana

Atliktie procenti ir procenti, kas uzkrājušies par aizdevumu, bet nav samaksāti. Procenti tiek uzkrāti, ja aizdevuma maksājums nav pietiekami liels, lai segtu visus procentus.

Atlikto interešu vēsture

Pirms hipotēku krīzes 2008. gadā tādas programmas kā ARM maksāšanas iespēja ļauj kredītņēmējiem izvēlēties ikmēneša maksājumu. Hipotēkas var izvēlēties 30 vai 15 gadu maksājumu, tikai procentu maksājumu, kas sedz procentus, bet nesamazina pamatsummu, vai minimālo maksājumu, kas pat nesedz maksājamos procentus. Starpība starp minimālo maksājumu un maksājamajiem procentiem bija atliktā procentu likme vai negatīvā amortizācija, kas tika pievienota aizdevuma atlikumam.

Piemēram, teiksim, ka hipotēku devējs saņēma ARM USD 100 000 maksājuma iespēju ar 6% procentu likmi. Aizņēmējs varēja izvēlēties no četrām ikmēneša maksājuma iespējām: pilnībā amortizējams 30 gadu fiksētais maksājums USD 599, 55 apmērā; pilnībā amortizējams maksājums 15 gadu laikā - USD 843, 86; maksājums tikai par procentiem - USD 500; vai minimālais maksājums USD 321, 64. Veicot minimālo maksājumu, aizdevuma atlikumam katru mēnesi tiek pievienoti atliktie procenti USD 178, 36 apmērā. Pēc pieciem gadiem aizdevuma atlikums ar atliktajiem procentiem tiek pārstrādāts, kas nozīmē, ka nepieciešamais maksājums palielinās pietiekami, lai nomaksātu aizdevumu 25 gadu laikā. Maksājums kļūst tik liels, ka hipotēkas devējs nevar atmaksāt aizdevumu un nonāk slēgšanā. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc aizdevumi ar atliktiem procentiem dažos štatos ir aizliegti un federālā valdība tos uzskata par plēsonīgiem.

Negatīva amortizācija

Izmantojot atlikto procentu hipotēku vai maksājuma iespēju ARM, hipotēkas devējam var būt maksājuma robeža, un procentu likme var palielināties. Tā kā starpība tiek pievienota atlikumam, nevis samazina aizdevuma summu, parāds palielinās.

Šī situācija var būt izaicinoša, it īpaši, ja hipotēkas devējs vēlas pārdot māju. Atliktā procentu likme var izraisīt to, ka aizņēmējs ir apgriezts ar hipotēku, kas nozīmē, ka viņš ir parādā vairāk, nekā varētu saņemt no mājas pārdošanas.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Plānotā pārstrādāšana Plānotā pārstrādāšana attiecas uz atlikušā amortizācijas grafika pārrēķināšanu, pārstrādājot hipotēku. vairāk Pārstrādāšanas sprūda Atkārtotas pārslēgšanas izraisītājs ir nosacījums, kas rada neparedzētu aizdevuma atlikušā amortizācijas grafika pārstrādāšanu, ja ir izpildīti noteikti nosacījumi. vairāk Opcija ar regulējamas likmes hipotēku (ARM opcija) Aizņēmējam ir izvēles iespējas ar opciju ARM, kas ļauj veikt mazākus, regulārus maksājumus, bet var palielināt to galīgo atlikumu. vairāk norēķinu iespējas ARM Saskaņā ar norēķinu iespējas ARM noteikumiem aizņēmējs var veikt mazākus hipotēkas maksājumus, taču viņa parāds joprojām var palielināties. elastīgāks maksājuma ARM Elastīgs maksājuma ARM bija regulējamas likmes hipotēka, kas ļāva aizņēmējam katru mēnesi izvēlēties no četrām dažādām maksāšanas iespējām. vairāk Negatīva amortizācija Negatīva amortizācija ir aizdevuma pamatsummas palielinājums, kas rodas, neveicot maksājumus, kas sedz procentus. vairāk partneru saišu