Apdrošināšana pret Copays: kāda ir atšķirība?

Neatkarīgi no tā, kāda veida veselības apdrošināšanas polise jums ir, ir svarīgi zināt atšķirību starp kopmaksājumu un apdrošināšanu pret apdrošināšanu. Šīs un citas izmaksas, kas nav iekļautas kabatā, ietekmē to, cik daudz jūs maksājat par veselības aprūpi, kuru jūs un jūsu ģimene saņemat.

Taustiņu izņemšana

• Kopmaksājums ir noteikta likme, kuru maksājat par receptēm, ārstu apmeklējumiem un cita veida aprūpi.
• Apdrošināšana ir procentuālā daļa no izmaksām, kuras jūs maksājat pēc tam, kad esat izpildījis savu atskaitījumu.
• Atskaitāms ir noteiktā summa, kuru maksājat par medicīniskajiem pakalpojumiem un receptēm, pirms tiek uzsākta jūsu apdrošināšana.

Kas ir atskaitāms?

Pirmkārt, lai izprastu atšķirību starp kopapdrošināšanu un kopīgiem maksājumiem, tas palīdz uzzināt par atskaitījumiem.

Atskaitāms ir noteikta summa, kuru katru gadu maksājat par savu veselības aprūpi, pirms jūsu plāns sāk dalīties segto pakalpojumu izmaksās. Piemēram, ja jums ir 3000 USD atskaitāms, jums jāmaksā 3000 USD, pirms jūsu apdrošināšanas summa tiek pilnībā sākta.

Ja jums ir kādi apgādājamie no jūsu politikas, jums būs individuāls atskaitījums un atšķirīga (lielāka) summa ģimenei.

Ja jums ir liels veselības aprūpes plāns, jūs, iespējams, varēsit rezervēt naudu nodokļu atvieglojumu veselības uzkrājumu kontā.

Kas ir Copays?

Kopējie maksājumi (vai līdzmaksājumi) ir noteiktas summas, ko maksājat ārstam, saņemot pakalpojumus. Kopējie maksājumi parasti sākas ar 10 USD un augšā no turienes atkarībā no saņemtās aprūpes veida. Dažādas kopijas parasti attiecas uz biroja apmeklējumiem, speciālistu apmeklējumiem, neatliekamo medicīnisko palīdzību, neatliekamās palīdzības numuru apmeklējumiem un receptēm.

Jūsu līdzmaksājums tiek piemērots pat tad, ja vēl neesat izpildījis savu atskaitījumu. Piemēram, ja jums ir piemaksa par speciālistu 50 ASV dolāru apmērā, tas jums būs jāmaksā, lai redzētu speciālistu - neatkarīgi no tā, vai esat izpildījis savu atskaitījumu.

Lielākā daļa plānu sedz profilaktiskos pakalpojumus 100% apjomā, kas nozīmē, ka neko neliksit parādā.

Kopumā kopijas netiek ņemtas vērā no jūsu atskaitāmās naudas, bet tās tiek ņemtas vērā, ieskaitot jūsu gada maksimālo limitu.

Kas ir līdzapdrošināšana?

Apdrošināšana ir procentuālā daļa no segtajiem medicīniskajiem izdevumiem, ko maksājat pēc tam, kad esat izpildījis savu atskaitījumu. Jūsu veselības apdrošināšanas plāns maksā pārējo. Piemēram, ja jums ir plāns "80/20", tas nozīmē, ka jūsu plāns sedz 80% un jūs maksājat 20% - līdz jūs sasniedzat maksimālo robežu, kas nav pieejama kabatā.

Tomēr kopapdrošināšana attiecas tikai uz apdrošinātajiem pakalpojumiem. Ja jums ir izdevumi par pakalpojumiem, kurus plāns nesedz, jūs būsit atbildīgs par visu rēķinu. Ja nezināt, uz ko attiecas jūsu plāns, pārskatiet pabalstu bukletu vai zvaniet sava plāna sniedzējam.

Kas ir ārpusklases maksimumi?

Kad esat sasniedzis maksimālo kabatas daļu, jūsu veselības apdrošināšanas plāns visu pārējo gadu sedz 100% no visiem apdrošinātajiem pakalpojumiem. Jebkura nauda, ​​ko jūs iztērējat atskaitījumiem, kopīgiem maksājumiem un korespondēšanas apdrošināšanai, tiek ieskaitīta jūsu kabatas maksimālā summa. Tomēr prēmijas netiek ņemtas vērā, un arī nekas, ko jūs tērējat pakalpojumiem, kurus jūsu plāns neaptver.

Tāpat kā atskaitījumiem, jums, iespējams, ir divi ierobežojumi, kas neietilpst kabatā - individuālais un ģimenes ierobežojums.

Tīklā un ārpus tīkla

Dažos plānos ir divi atskaitījumu komplekti, kopējamie maksājumi, kopapdrošināšana un ārpus kabatas ietilpstošie maksimumi: viens tīkla operatoriem un otrs ārpus tīkla pakalpojumu sniedzējiem.

Tīkla pakalpojumu sniedzēji ir ārsti vai medicīnas iestādes, ar kurām jūsu plāns ir apspriedis īpašas likmes. Ārpus tīkla sniedzēji ir viss pārējais - un tie parasti ir daudz dārgāki.

Ņemiet vērā, ka tīkls nebūt nenozīmē, ka esat tuvu dzīvesvietai. Jums varētu būt Ziemeļkarolīnas plāns un redzēt tīkla pakalpojumu sniedzēju Klīvlendas klīnikā Ohaio.

Kad vien iespējams, pārliecinieties, vai visās veselības aprūpes vajadzībām izmantojat tīkla nodrošinātājus. Ja jums ir noteikti ārsti un iestādes, kuras vēlaties izmantot, pārliecinieties, ka viņi ir daļa no jūsu plāna tīkla. Ja nē, tad varētu būt finansiāli jēga mainīt plānus nākamajā atvērtā uzņemšanas periodā.

Copay un coinsurance piemērs

Šeit ir vienkāršots piemērs, lai palīdzētu izskaidrot kopmaksājumus un apdrošināšanu.

Pieņemsim, ka jums ir individuāls plāns (bez apgādājamiem) ar 3000 USD atskaitāmo summu, 50 USD speciālistu kopmaksājumiem, 80/20 monētas apdrošināšanu un maksimālo ārpus kabatas limitu 6000 USD.

Jūs apmeklējat ikgadējo pārbaudi (bezmaksas, jo tas ir profilaktisks pakalpojums) un jūs pieminējat, ka sāp plecs. Ārsts nosūta jūs pie ortopēdijas speciālista (50 dolāru kopijas), lai tuvāk apskatītu.

Šis speciālists iesaka veikt MR, lai uzzinātu, kas notiek. MRI maksā 1500 USD. Jūs maksājat visu summu, jo jūs vēl neesat izpildījis savu atskaitījumu.

Kā izrādās, jums ir saplēsta rotatora aproce, un, lai to salabotu, nepieciešama operācija. Operācija maksā 7000 USD. Jūs jau esat samaksājis 1500 USD par MRI, tāpēc jums ir jāmaksā 1500 USD no operācijas rēķiniem, lai izpildītu savu atskaitījumu un saņemtu monētas apdrošināšanu. Pēc tam jūsu daļa ir 20% - kas šajā piemērā ir 1100 USD. Kopumā jūsu saplēstā rotatora aproce jums izmaksās 4100 USD.

Grunts līnija

Iegādājoties veselības apdrošināšanas plānu, plāna aprakstā vienmēr tiek norādītas prēmijas (summa, kuru katru mēnesi maksājat, lai būtu plāns), atskaitījumi, kopējie maksājumi, apdrošināšana apdrošināšanā un limiti ārpus kabatas. Parasti prēmijas ir lielākas par plāniem, kas piedāvā izdevīgākus izmaksu dalīšanas ieguvumus.

Ja jūs parasti esat veselīgs un rūpīgs cilvēks, zemu izmaksu plāns ar lielākiem ierobežojumiem var jums noderēt. Tomēr, ja jūs domājat, ka būs nepieciešami ievērojami veselības aprūpes izdevumi, varētu būt vērts katru mēnesi vairāk tērēt prēmijām, lai izstrādātu plānu, kas segs vairāk jūsu izmaksu.