Chase vs Wells Fargo augsto neto vērtību konti: kāda ir atšķirība?

Personām ar lielu neto vērtību (HNWI) ārkārtīgi svarīgi ir atrast labo krastu. Pārvaldot tik lielas naudas summas, pat nelielas atdeves, nodevu, atlīdzību un ieguvumu variācijas var ievērojami mainīt. Šī iemesla dēļ vairums lielo banku uztur autonomas nodaļas, kuras stingri rūpējas par HNWI. Šīs īpašās banku nodaļas piedāvā virkni pakalpojumu, kas nav pieejami tradicionālajiem klientiem, piemēram, īpašs bagātības pārvaldības pārstāvis, bankas apkalpošana durvīs, hipotēkas ar atlaidi un kredītkartes priekšrocības un atlīdzība.

Divas no vecākajām un pazīstamākajām bankām Amerikas Savienotajās Valstīs JPMorgan Chase & Co. (JPM) un Wells Fargo & Company (WFC) katra piedāvā privātās bankas pakalpojumus kontu turētājiem, kuru bilance pārsniedz noteiktus sliekšņus. Chase piedāvā savu privāto klientu banku, savukārt Wells Fargo ir nosaucis savu programmu The Private Bank, aicinot iesaistītās personas uz privātiem klientiem. Programmas ir pārsteidzoši līdzīgas; abām ir hipotēku likmes, lielāka peļņa no noteiktiem depozītu kontiem un personalizētāki pakalpojumi, tomēr starp abām bankām pastāv nelielas atšķirības, jo īpaši Wells Fargo nosaka konta atlikuma minimumu USD 1 miljona apmērā, lai kļūtu par privātu klientu, bet minimālais atlikums Chase ir tikai USD 250 000, tikai USD 100 atvēršanai.

Chase privāto klientu apkalpošana

Chase piedāvā Privātpersonu bankas klientiem dažādu līmeņu diskontētas hipotēku procentu likmes, pamatojoties uz klienta kopējiem noguldījumiem un ieguldījumiem Chase. Šīs diskontētās likmes attiecas uz fiksētas likmes hipotēkām aizdevuma darbības laikā un uz pielāgojamas procentu likmes hipotēkām (ARM) līdz pirmajai korekcijai. Privātpersonu bankas klienti saņem arī USD 750 atlaidi slēgšanas izmaksām. Viņu aizdevumi tiek slēgti ātrāk, jo viņi saņem prioritāru apstrādi un piekļuvi īpašai vecāku parakstīšanas komandai. Procentu likmes Chase privātajiem klientiem tiek piemērotas mājas kapitāla kredītlīnijām (HELOC), kā arī tradicionālajām hipotēkām.

Chase privātie klienti saņem bagātības pārvaldības pakalpojumus no JPMorgan. Šie pakalpojumi ietver finanšu konsultāciju pakalpojumus, kopieguldījumu fondus, uz vērtspapīriem balstītu aizdevumu, rentes un koledžas plānošanu, kas ietver 529 nodokļu atvieglojumus. Privātpersonu bankas klienti saņem privātu klientu konsultantus un piekļuvi uzņēmuma globālās stratēģijas un globālo risinājumu komandām.

Chase piedāvā piekļuvi savai Chase Sapphire Reserve kartei, kas katru gadu piedāvā ceļojuma kredītu USD 300 vērtībā. Viņi piedāvā arī savu Chase Sapphire Preferred karti, kas vāc dubultpunktus ceļojumos un pusdienās visā pasaulē.

Chase privāto klientu pakalpojums piedāvā īpašu privātu klientu konsultantu, kas palīdz plānot un veikt ieguldījumus.

Wells Fargo privātā banka

Hipotēkas atlīdzība Wells Fargo privātajiem klientiem attiecas uz dažādu teritoriju. Tāpat kā Chase, klienti saņem īpašas procentu likmes, pamatojoties uz depozīta kontu kopsummu. Privātiem klientiem, kuriem ir hipotēka un kuri veic lielu vienreizēju pamatsummu, ir iespēja pārstrādāt atlikušo atlikumu. Šis process koriģē amortizācijas tabulu atlikušajam termiņam un ļauj katram nākamajam maksājumam pārsniegt pamatsummu pret procentiem. Bankas skaidrās naudas iegādes iespēja ļauj klientiem izmantot tikai skaidras naudas darījumus un finansēt pirkumu. Pircējs maksā skaidru naudu par īpašumu un pēc tam 90 dienu laikā var pieteikties uz hipotēku uzņēmumā Wells Fargo. Ar labu kredītu privātie klienti var iegādāties īpašumu ar īslaicīgu aizdevumu un samazināt tikai 10, 01 procentus.

Wells Fargo privātie klienti saņem personalizētu bagātības plānošanu, ieguldījumu pārvaldību, uzticības pakalpojumus un privāto banku. Turklāt klienti ar unikāliem aktīviem, piemēram, maziem uzņēmumiem, naftu, gāzi un minerāliem, kā arī investīciju nekustamo īpašumu, bauda piekļuvi šo nišu ekspertu praktiskai vadībai.

Wells Fargo piedāvā privāto banku ar ielūguma vīzu parakstu, kas nopelna trīs punktus par katru ceļojumam iztērētu dolāru, divus par pusdienošanu un vienu punktu par visiem citiem pirkumiem. Tāpat kā lielākajai daļai citu HNW karšu, par to netiek iekasēta gada maksa, un, jo vairāk tērējat, nauda tiek palielināta.

Pārvaldot tik lielas naudas summas, pat nelielas atdeves, nodevu, atlīdzību un ieguvumu variācijas var ievērojami mainīt.

Atšķirībā no Chase piedāvātā personalizētā investīciju konsultanta pakalpojuma Well Fargo piedāvā tikai kontakta veidlapu, lai to aizpildītu, un bankas pārstāvis piezvanīs jums, lai pārrunātu. Tīmekļa vietnē ir daudz informācijas par to, ko varat ieguldīt, taču tas neko nedara, lai mazinātu satraukumu vai pievienotu ērtības un norādījumus, ko iesācējs ieguldītājs varētu meklēt savā bankā.

Taustiņu izņemšana

• Kaut arī abas bankas piedāvā daudz priekšrocību HNWI, tas attiecas uz konkrētiem pakalpojumiem, kuri, pēc klientu domām, var sniegt vislielāko labumu.
• Klients, kurš ir ļoti iesaistīts nekustamā īpašuma iegādē, kuram bieži ir vajadzīgs radošs hipotēkas finansējums, var meklēt Wells Fargo.
• Tikmēr tiem, kas aktīvi tirgo akcijas un vairāk uztraucas par bankas biznesa starpniecības pusi, iespējams, ir labāk ar JPMorgan Chase.