Katastrofu uzkrāšanās
Katastrofu uzkrāšanās ir apdrošināšanas nozarē lietots termins, kas attiecas uz zaudējumiem, kas apdrošinātājam vai pārapdrošinātājam var rasties visā ģeogrāfiskajā apgabalā no dabas katastrofas.
PĀRKLĀŠANA Katastrofu uzkrāšanās
Katastrofu uzkrāšanās tiek aprēķināta no plaša zaudējumu diapazona, un tajā ir iesaistīti daļēji zaudējumi līdz kopējiem zaudējumiem potenciāli lielā polišu skaitā. Parasti apdrošinātāji un pārapdrošinātāji salīdzinoši viegli sedz individuālos zaudējumus no atlīdzībām. Zaudējumu smagums parasti ir zems salīdzinājumā ar visu prēmiju kopējo vērtību. Dabas katastrofa tomēr var radīt zaudējumus, kas ievērojami pārsniedz kopējās prēmijas. Tā kā dabas katastrofas notiek reti, apdrošinātājiem un pārapdrošinātājiem ir viegli par zemu novērtēt iespējamos zaudējumus un tādējādi no apdrošinātājiem prasīt zemāku prēmiju, nekā to patiesībā prasa risks.
Apdrošināšanas kompānijas novērtē risku, kas saistīts ar jaunas polises parakstīšanu, pārbaudot iespējamo zaudējumu smagumu un biežumu. Smagums un biežums būs atkarīgs no bīstamības veida, riska pārvaldīšanas un samazināšanas metodēm, kuras izmanto apdrošinātais, un citiem faktoriem, piemēram, ģeogrāfijai. Piemēram, varbūtība, ka ugunsdrošības apdrošināšanas polisē tiks piedzīvoti zaudējumi, ir atkarīga no tā, cik tuvu ēkas atrodas viena otrai, cik tālu atrodas tuvākā ugunsdzēsēju depo un kādus ugunsgrēka novēršanas pasākumus ēka veic. Pat ja apdrošinātājs ņem vērā dabas katastrofu iestāšanos apdrošināšanas polisei specifiskā vietā, tad, kad notiek dabas katastrofa, apdrošinātājs var saskarties ar izmaksām, kas ievērojami pārsniedz summu, ko apdrošinājuma ņēmējs ir samaksājis apdrošinātājam.
Lai mazinātu ar dabas katastrofām saistītos riskus, apdrošinātāji iegādājas kaut ko, ko sauc par katastrofas pārapdrošināšanu. Katastrofas pārapdrošināšana ļauj apdrošinātājam mainīt daļu vai visu risku, kas saistīts ar polisēm, kuras tas uzņemas apmaiņā pret daļu no prēmijām, ko saņem no apdrošinājuma ņēmējiem.
Kā apdrošināšanas kompānijas aprēķina izmaksas par dabas katastrofu?
Uzņēmumi var izveidot sliktākā gadījuma scenāriju, aprēķinot iespējamos maksimālos zaudējumus vai PML, lai iekasētu pienācīgas prēmijas apgabalos, kur ir raksturīgas dabas katastrofas. Piemēram, apdrošināšanas kompānija varētu izveidot tabulu, kurā modelēts kopējais PML viesuļvētrām 100 gadu un 200 gadu periodā, atskaitot pārapdrošināšanu. Šāda modeļa izveidošana ļauj apdrošināšanas sabiedrībai noteikt procentuālo iespēju, ka viesuļvētras radītie zaudējumi pārsniegtu noteiktu apdrošinātāja rezervju un pašu kapitāla slieksni. Tiek izvēlēti ilgi laika posmi, jo katastrofas ir reti gadījumi. Ilgtermiņa modeļu izstrāde var būt sarežģīta, jo trūkst nozares mēroga standarta, lai sagatavotu datus lietošanai modelī, un tāpēc, ka trešo pušu aprēķini var parādīt plašas atšķirības.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.