Skaidras naudas kredīts salīdzinājumā ar overdraftu: kāda ir atšķirība?

Skaidras naudas kredīts un overdrafts attiecas gan uz kredītlīnijām pie aizdevēja. Šie termini var attiekties arī uz banku kontu veidiem, kas ļauj izņemt vairāk līdzekļu, nekā jums faktiski ir depozītā - tātad vārdi “kredīts” un “beidzies”. Abas tiek izmantotas, lai novērstu čeku atlecšanu vai debetkaršu noraidīšanu, ja kontu pārbaudei nepietiek līdzekļu.

Vienkāršākā līmenī naudas kredīts un overdrafts ir tikai aizņemšanās veidi. Iestāde ļauj izņemt līdzekļus, kuru jums nav, parasti nelielās summās. Galvenā atšķirība starp šīm aizņēmuma formām ir to nodrošināšanas veids. Biznesa konti, visticamāk, saņems naudas kredītu, un parasti tam ir vajadzīgs nodrošinājums kaut kādā formā. No otras puses, overdrafti kontu īpašniekiem ļauj iegūt nelielu negatīvu atlikumu, neņemot vērā lielu overdrafta maksu.

Taustiņu izņemšana

• Skaidras naudas kredīts un overdrafts attiecas gan uz kredītlīnijām pie aizdevēja.
• Skaidras naudas kredīts ir raksturīgāks uzņēmumiem un parasti ir saistīts ar noteikta veida nodrošinājumu.
• Dažāda veida overdrafta konti ļauj lietotājiem veikt negatīvos atlikumus tādā veidā, kas ļauj izvairīties no lielām overdrafta maksām un ne vienmēr prasa nodrošinājumu.

Skaidras naudas kredīts

Skaidras naudas kredīts uzņēmumiem tiek piedāvāts biežāk nekā privātpersonām. Tas prasa, lai vērtspapīrs tiktu piedāvāts kā nodrošinājums kontā apmaiņā pret naudu. Šī drošība var būt taustāms īpašums, piemēram, krājumi, izejvielas vai cita prece. Naudas kredītkontā pagarinātais kredītlimits parasti ir procentos no nodrošinātā vērtspapīra vērtības.

Dažreiz finanšu iestāde piedāvā naudas rezerves kontu, bet to sauc par naudas kredītu. Skaidras naudas rezerve ir nenodrošināta kredītlīnija, kas darbojas tāpat kā overdrafta aizsardzība. Parasti tas piedāvā lielākus overdrafta limitus, un tam ir mazākas reālās procentu izmaksas par aizņemtajiem līdzekļiem nekā overdraftam, jo ​​soda nauda par konta izmantošanu netiek iekasēta.

Ir ierasts, ka skaidras naudas kredīts tiek atjaunots katru gadu biznesa līnijai. Tomēr konta īpašnieka pieeja overdrafta aizsardzībai tiek pārskatīta katru gadu, un banka to var vai nevar apstiprināt atkārtoti.

Kāda ir atšķirība starp overdraftu un naudas kredītu?

Overdrafts

Divi visbiežāk sastopamie overdraftu veidi ir standarta overdrafts norēķinu kontā un nodrošināts overdrafta konts, kas aizdod naudu pret dažādiem finanšu instrumentiem.

Standarta overdrafts ir darbība, ar kuru no konta izņem vairāk līdzekļu, nekā parasti to atļautu. Ja jums norēķinu kontā ir 30 USD un jūs izņemt 35 USD, lai samaksātu par preci, banka, kas atļauj overdraftu, sedz USD 5 un parasti iekasē no jums nelielu maksu par pakalpojumu pretstatā daudz lielākam overdrafta līgumsodam. Parasti no jums tiek iekasēta atsevišķa maksa par katru pirkumu, kas pārsniedz jūsu konta atlikumu, lai gan dažādas iestādes var rīkoties ar maksām atšķirīgi.

Nodrošināts overdrafts darbojas vairāk kā tradicionāls aizdevums. Tāpat kā naudas kredīta kontā, naudu aizdod finanšu iestāde, taču kredīta nodrošināšanai var izmantot plašāku nodrošinājuma klāstu. Piemēram, jums var atļaut izmantot kopfondu akcijas, LIC polises vai pat obligācijas. Ir arī tīrs overdrafta konts, kurā netiek piedāvāts īpašs nodrošinājums, bet overdrafts ir atļauts personas tīrās vērtības dēļ. Kopumā tas ir iespējams tikai tad, ja aizņēmējam ir liels konts finanšu iestādē un viņam ir ilgstošas ​​attiecības.

Īstermiņa kredīta piešķiršanas process konta īpašniekam, kad viņa vai viņas atlikums nokrītas zem nulles, ir pazīstams kā overdrafta aizsardzība.

Aizsardzība pret overdraftu ir dažāda veida un darbojas atšķirīgi atkarībā no banku attiecībām. Parasti overdrafta aizsardzība saista divus kontus, ļaujot līdzekļus automātiski izņemt rezerves kontā, ja primārā konta summa ir mazāka par nulli. Šī funkcija var būt noderīga, lai izvairītos no overdrafta maksām vai nepietiekamiem līdzekļiem darījuma veikšanai.

Aizsardzību pret overdraftu var pārdot arī kā atsevišķu nenodrošinātu kredītlīniju, kas piesaistīta primārajam kontam, kas overdrafta gadījumā darbojas kā ārkārtas aizdevums. Šim overdrafta aizsardzības veidam nav maksu par overdraftu, bet tiek iekasēti procenti no kredītlīnijas atlikuma.

Kā klients jūs izvēlaties, kā kontā izmantot overdrafta aizsardzību, un jūs varat pilnībā atteikties, lai jūsu kontā nebūtu negatīva bilance. Sazinieties ar savu banku, lai saprastu, kā tiek apstrādāti overdrafti jūsu konkrētajos kontos.