Vai es varu saņemt aizdevumu pret savu pensiju?

Ja jums ir kāds īpašums, iespējams, jūs varat saņemt aizdevumu pret to. Jūsu alga, nodokļu deklarācija, mājas, jūsu 401 (k) un, jā, pat jūsu pensija, ja jūs esat viens no relatīvi nedaudzajiem cilvēkiem, kuram tāds vēl ir.

Ja jūs nekad neesat dzirdējis par pensijas avansu, uzskatiet sevi par veiksminieku. Tos sauc arī par pensiju pārdošanu, aizdevumiem vai izpirkšanu. Neatkarīgi no nosaukuma, personīgo finanšu eksperti un valdības aģentūras iesaka izvairīties no šiem produktiem.

Kā viņi strādā

Hipotētiskais scenārijs varētu būt šāds:

Jūs esat 65 gadus vecs pensionēts valdības darbinieks. Jūs saņemat ikmēneša maksājumu no savas pensijas, bet pēdējā laikā esat nonācis grūtā situācijā. Jums ir nepieciešams vairāk naudas, nekā katru mēnesi maksājot pensijas pabalstus, lai samaksātu vienreizējus rēķinus. Nepieciešamā summa ir ievērojama, tāpēc jūs sākat meklēt veidus, kā piesaistīt skaidru naudu. Jūs izmantojat tiešsaistes sludinājumu, kas piedāvā vienreizēju avansa maksājumu par jūsu pensijas maksājumiem.

Kad jūs sazināties ar uzņēmumu, jums ir grūti nomainīt informāciju par aizdevumu, taču nauda jums ir nepieciešama ļoti slikti, tāpēc jūs dodaties uz priekšu. Kad esat pabeidzis dokumentus, jūs uzzināsit, ka esat parakstījis vairāk nekā 5 līdz 10 gadus vai visus pensijas maksājumus uzņēmumam. (Dažreiz cilvēki ir spiesti novirzīt savus pensijas maksājumus uz citu bankas kontu, kas pievienots uzņēmumam, un iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi pensiju avansa uzņēmumā, kas nosaukts par saņēmēju, ja viņi aiziet prom, norāda Patērētāju finanšu aizsardzības birojs.)

Tad jūs uzzināsit, ka aizdevuma procentu likme pēc visām maksām ir palielināta par 100%. “Pašlaik šos aizdevumus neregulē valsts un federālie likumi, jo vairums uzņēmumu tos reklamē kā avansus, nevis aizdevumus. Regulējuma trūkums rada neparasti augstas procentu likmes un nodevas, ”saka finanšu plānotājs Kevins Mišels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Jūta. Jūs varat arī atrasties augstākā nodokļu kategorijā par gadu, jo maksājums tika veikts kā vienreizējs maksājums.

Šis scenārijs var būt hipotētisks, taču tas ir ļoti reāls daudzu pensionāru dzīvē. Patērētāju interešu aizstāvības grupas iesaka atrast citas iespējas, ja jums ātri nepieciešama nauda.

Ja saņemat militāru pensiju, noteikti palieciet prom: jebkurai aizdevumu sabiedrībai ir nelikumīgi ņemt militāru pensiju vai veterānu pabalstus.

Naudas piesaistīšanas alternatīvas

Ja atrodaties finanšu saistībās, nesaņemiet pensijas avansa aizdevumu. Vispirms izmēģiniet visu pārējo. Jautājiet savai bankai vai krājaizdevu sabiedrībai, vai jums ir tiesības saņemt īstermiņa aizdevumu. Sazinieties ar kredītkaršu firmu par skaidras naudas avansu. GPL par skaidras naudas avansu no jūsu kredītkartes ir augsts, taču, ņemot vērā jebkurus standartus, tas ir labāks par pensijas avansa aizdevuma noteikumiem. Ja jums pieder jūsu mājas, apsveriet iespēju saņemt mājokļa aizdevumu vai reverso hipotēku.

Ja jums nav tiesību uz cita veida aizdevumu, sazinieties ar saviem kreditoriem un pasakiet viņiem, ka nevarat samaksāt, un vēlaties apspriest maksājuma plānu. Šis ir piemērots laiks, lai sazinātos ar kredīt konsultēšanas aģentūru. Kā pēdējo iespēju apsveriet bankrotu. Pēc Mišela teiktā, vairumā gadījumu jūsu pensija ir droša, ja iesniedzat bankrota pieteikumu. Lai uzzinātu vairāk par šo lēmumu un tā sekām, izlasiet rakstu Kad paziņot par bankrotu .

Grunts līnija

Pat ja jūs panikā saskatāt rēķinus, neparakstiet ienākumu avotu, no kura jums būs jādzīvo, turpinot darbu. Gandrīz katrs otrais finanšu risinājums ir labāks par pensijas avansa aizdevumu. Pastāv iemesls, ka Federālā tirdzniecības komisija un Patērētāju finanšu aizsardzības birojs, kā arī personīgo finanšu eksperti iesaka palikt prom no šiem aizdevumiem.