Labākais laiks ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas saņemšanai

Pārāk bieži tie, kuri meklē ilgtermiņa aprūpi, domā tikai par šādu pakalpojumu izmaksām, kad vien tie ir nepieciešami. Tas parasti izraisa nopietnu uzlīmes satricinājumu. Saskaņā ar Genworth Financial, Inc. (GNW), kas pārdod ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, daļēji privātas istabas pansionātā ASV izmaksas vidēji ir vairāk nekā 77 000 USD gadā.

Daudziem vecākiem pieaugušajiem ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir iespēja, kuru vērts apsvērt. Var nebūt jēgas tiem, kuriem ir ienākumu robežas, kuri ir pietiekami turīgi, lai finansētu savu aprūpi, vai arī ir tiesīgi pretendēt uz Medicaid. Bet tiem, kas atrodas vidienē, šīs politikas plusi un mīnusi ir nosverami.

Ja jūs secinājāt, ka ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana jums ir jēga, laiks ir svarīgs. Tie, kas parakstās pārāk vēlu, varētu nonākt pie lielākas prēmijas vai, vēl ļaunāk, atrasties nepiemēroti polises saņemšanai. No otras puses, parakstoties pārāk agri, jūs varētu maksāt daudzu gadu prēmijas, pirms jums, iespējams, būs nepieciešama aprūpe.

Labākais pirkšanas vecums

Amerikas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas asociācija (AALTCI) iesaka indivīdiem izvēlēties polisi 50. gadu vidū. Tas var šķist pāragri, ņemot vērā, ka vairums prasību tiek iesniegti, kad cilvēki ir 70 vai 80 gados. Organizācija tomēr apgalvo, ka tie, kas izturas, var nebūt kvalificēti, ja viņu veselība pasliktinās.

Lai gan Affordable Care Act aizliedz tradicionālajiem veselības apdrošinātājiem izslēgt patērētājus, pamatojoties uz jau esošiem veselības stāvokļiem, likumprojektā nav iekļauta ilgtermiņa aprūpes politika. Laikā, kad cilvēkiem ir vajadzīga palīdzība tādās aktivitātēs kā peldēšanās vai ģērbšanās, vai ja viņiem ir tādi apstākļi kā Alcheimera slimība un Parkinsona slimība, viņi varētu būt iestrēguši ar lielākām piemaksām vai arī viņu pieteikums var tikt noraidīts. Saskaņā ar AALTCI datiem aptuveni 23% pretendentu 60 gadu vecumā tiek noraidīti, turpretī tikai 14% viņu 50 gadu vecuma cilvēku ir noraidīti.

Likmes tikai paaugstinās

Vēl viens iemesls būt aktīvam attiecībā uz ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu ir tas, ka prēmijas atbilst vecumam. Katru reizi, kad cilvēki 50 gadu vecumā sasniedz jaunu dzimšanas dienu, gada prēmijas, kas viņiem tiek iekasētas, parasti palielinās par 2% -4%. Pēc 60 gadu vecuma sasniegšanas prēmijas par katru gadu pieaug par 6–8%.

Lai iegūtu tādu pašu apdrošināšanas summu, kādam, kurš līdz 65 gadu vecumam gaida polises iegādi, var iekasēt prēmijas, kas ir vairāk nekā divas reizes lielākas par tām, kuras maksā indivīds, kurš iegādājās savu plānu 55 gadu vecumā. Ja patērētājs ir tāds pats kā vairums amerikāņu, viņš / viņa neiesniegs prasību līdz vismaz 80 gadu vecumam. Pat ar 10 papildu gadu prēmijām, iegādājoties apdrošināšanu 55 gadu vecumā, ilgtermiņā varētu ietaupīt ievērojamu naudu.

Apsveriet aizsardzību pret inflāciju

Ja jūs pērkat 50 gadu vidū, iespējams, ka jūs maksāsit vairāk nekā divas desmitgades pirms prasības iesniegšanas. Bet inflācijas dēļ iegādātā seguma summa nebūs gandrīz tikpat vērtīga kā šodien.

Apsveriet personu, kura pērk polisi 150 000 ASV dolāru apmērā un 20 gadus tā nav nepieciešama. Ja ilgtermiņa aprūpes izmaksas palielinās vidēji par 3% gadā, apdrošināšana nodrošina aizsardzību tikai USD 83, 051 vērtībā.

Par laimi, šodien daudzās politikās tiek nodrošināta aizsardzība pret inflāciju. Pabalstu apjoms katru gadu palielinās vai nu par fiksētu summu, vai arī par noteiktu procentuālo daļu. Protams, jums būs jāmaksā ievērojami vairāk prēmijās, lai iegūtu šo pievienoto labumu. Bet, ja jūs uztrauc minimāls aizsardzības līmenis, sasniedzot paaugstinātu vecumu, tas varētu būt upuris, kuru vērts nopelnīt.

Grunts līnija

Ja jūs nolemjat, ka ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir labākais veids, kā sagatavoties jūsu ilgtermiņa aprūpes vajadzībām, ir priekšrocības, ja to iegādājaties pirms 60 gadu vecuma sasniegšanas. Jūs ne tikai palielināsit iespēju saņemt apstiprinājumu, bet arī vairumā gadījumu gūsiet labumu no zemākas likmes. Ņemiet vērā, ka iepriekšējie apstākļi, kā arī tā izmaksas var ietekmēt arī jūsu iespējas iegūt segumu.