Atbrīvojums no labākajām interesēm (BICE)
Atbrīvojums no labākajām interesēm (BICE) ļāva uzticības personām maksāt citādi aizliegtā veidā, piemēram, komisijas maksai vai ieņēmumu sadalei. Noteikums tika pieņemts kā daļa no jaunas, stingrākas uzticības personas definīcijas, ko Darba departaments pieņēma lēmumā, kuru vēlāk atcēla 2018. gada jūnijā. Tādējādi atbrīvojums vairs nav piemērojams. BICE ļāva privātpersonām, piemēram, finanšu konsultantiem, uz kuriem attiecas 1974. gada Likuma par darbinieku pensiju ienākumu drošību (ERISA) un Iekšējā ieņēmumu kodeksa fiduciārie noteikumi, pieņemt kompensācijas par patentētu produktu pārdošanu, kā arī nopelnīt naudu, pamatojoties uz komisijām. no noteiktu produktu ieteikšanas. Tā kā uzticības persona šāda kompensācija parasti būtu aizliegta. BICE bija galvenā sastāvdaļa tagad mirušā fiduciārā likuma ieviešanā.
Lūguma līguma par vislabākajām interesēm (BICE) pārtraukšana
Jaunais fiduciārais noteikums bija paredzēts piemērot daudz lielākam ieguldījumu konsultantam un plānotājam fiduciāru ieguldījumu konsultantu lomā, kas nozīmē, ka viņiem būs jāievēro stingrāki noteikumi un jāizvairās no interešu konfliktiem. Līdz ar to padomdevēji, kuri saņem papildu komisijas maksas, ja klients izvēlējies konkrētu produktu, var būt konfliktā, ja līdzīgus produktus, kas nemaksā komisijas maksu, uzskata par salīdzināmiem. BICE ļāva konsultantam joprojām saņemt šo komisiju, ja viņi noslēdz līgumu, kurā teikts, ka viņš darbosies klienta interesēs un izvairīsies no iespēju sagrozīšanas. Saskaņā ar Darba departamenta (DOL) noteikumiem par labāko interešu līguma izņēmumu (pazīstams arī kā “BIC izņēmums”) tika noteikts aizliegts atbrīvojums no darījumiem. Šis atbrīvojums bija jāpiemēro visiem darījumiem, kas notika 2017. gada 9. jūnijā vai vēlāk.
Atbrīvojums no vislabākajām interesēm: padomdevēja perspektīva
Plānots, ka Labor departamenta (DOL) fiduciārais noteikums pilnībā stāsies spēkā tikai līdz 2018. gada janvārim. Prezidents Trumps, veicot plašus centienus samazināt valdības noteikumus, aizkavēja to ieviešanu, kam bija paredzēts sākt 2017. gada 10. aprīlī. Sākot ar 2018. gada 21. jūniju, ASV 5. apgabala apelācijas tiesa oficiāli atcēla noteikumu, faktiski to nogalinot. Noteikums un tā ievērošanas izmaksas un slogs izraisīja daudz satraukumu finanšu konsultantu vidū. Sākotnējā projektā bija noteikta prasība pastāvīgi atklāt kompensāciju par produkta kalpošanas laiku, bet nebija skaidri noteikti atbildības ierobežojumi, par kuriem lems prasītāju advokāti.
Atbrīvojums no līgumiem ar labākajām interesēm un finanšu pakalpojumi
Gatavojoties fiduciārā noteikuma ieviešanas datumam, finanšu pakalpojumu kompānijas bija brīdinājušas, ka tas ierobežos profesionālas investīciju konsultācijas noguldītājiem ar zemiem ienākumiem. Tas ir tāpēc, ka šādi investori konsultantiem un konsultāciju firmām nav pietiekami rentabli, lai pamatotu BICE veikšanas izmaksas. Tā vietā šiem klientiem, visticamāk, vajadzēs vērsties pie robo konsultantiem vai citām zemu izmaksu iespējām ieguldījumu konsultācijām. Ņemot vērā, ka jebkura jauna noteikuma izpildes izmaksas nav pilnībā izprastas tikai pēc ieviešanas, konsultanti un uzņēmumi bija noraizējušies par jauna atbilstības nodrošināšanas sloga izpildi. Finanšu pakalpojumu firmas bija paredzējušas veikt izmaksu un ieguvumu analīzi par BIC atbrīvojumu, lai noskaidrotu, vai tā būtu praktiska alternatīva.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.