Solo 401 (k) priekšrocības pašnodarbinātajiem

Tikai tāpēc, ka esat vienas personas apģērbs, brīvmākslinieks vai neatkarīgs darbuzņēmējs, jums nav jāiet bez pensijas plāna. Ja esat pašnodarbināts, jūs pats varat izveidot solo 401 (k), kas pazīstams arī kā neatkarīgs 401 (k) plāns. Solo 401 (k) ir arī priekšrocības salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontu veidiem.

Taustiņu izņemšana

• Pašnodarbinātas personas, kas atbilst noteiktām prasībām, var iestatīt solo 401 (k), lai ietaupītu pensijā.
• Šāda veida plāns piedāvā vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontu veidiem.
• Viens no galvenajiem ieguvumiem ir tas, ka iemaksu ierobežojumi parasti ir augstāki nekā citos pensijas plānos.

Sākumā apskatīsim, kas ir nepieciešams tā iestatīšanai un kā viņi strādā.

Atbilstības prasības

Lai ieguldītu solo 401 (k), jums jāizpilda noteiktas prasības. Pirmais paredz, ka jūs un nevis darba devējs esat atbildīgs par saviem ienākumiem. Šim aprakstam parasti atbilst individuālie īpašnieki, mazu uzņēmumu īpašnieki bez darbiniekiem (lai gan laulātie var dot ieguldījumu, ja viņi strādā uzņēmuma labā), neatkarīgi darbuzņēmēji un ārštata darbinieki.

Otrā prasība, kas jāizpilda, ir ienākumu esamība. To var pārbaudīt, izmantojot nodokļu reģistrus. Ja jūs atbilstat abiem kritērijiem, varat atvērt solo 401 (k) plānu.

Darbības Solo 401 (k) iestatīšanai

Pēc Iekšējā ieņēmumu dienesta (IRS) teiktā, ir jāveic īpaši pasākumi, lai pareizi atvērtu solo 401 (k) plānu. Pirmkārt, jums plāns jāpieņem rakstiski, kas nozīmē, ka jums ir jāsniedz rakstiska deklarācija par plāna veidu, kuru plānojat finansēt. Jūs varat izvēlēties starp diviem pensijas plānu veidiem: tradicionālo un Roth. Katram no tiem ir atšķirīgas nodokļu priekšrocības.

Solo 401 (k) jāiestata līdz tā nodokļu gada 31. decembrim, par kuru jūs veicat iemaksas.

Izmantojot tradicionālo individuālo plānu, jūs ieguldāt savus dolārus pirms nodokļu nomaksas. Kad esat sasniedzis pensijas vecumu, jūs maksājat nodokļus par līdzekļiem, ieskaitot naudu, ko jūsu ieguldījumi ir nopelnījuši gadu gaitā, kad tos izņemat. Tas ļauj jums ieguldīt naudu, kas samazina jūsu nodokļus, kamēr jūs joprojām strādājat.

Negatīvie ir tas, ka tad, kad esat gatavs izņemt naudu, nodokļu likme varētu būt augstāka nekā tad, kad sākotnēji ieguldījāt, un papildu nodokļu slogs varētu izdzēst visus iepriekš saņemtos nodokļu atvieglojumus. Tomēr paturiet prātā, ka pensionāriem nodokļu likme bieži ir zemāka nekā viņu darba gadu laikā.

Rota plāni tiek finansēti ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tā kā IRS jau esat pieņēmis samazinājumu, tad, kad ir pienācis laiks doties pensijā, izņemšana ir bez nodokļiem. Roths ir arī tas, ka jūs nemaksājat nodokļus par naudu, kuru esat uzkrājis gadu laikā, kad izveidojāt kontu.

Kad plāna tips ir izveidots, jums būs jārada uzticība, kas turēs līdzekļus, līdz tie jums būs nepieciešami vai jūs sasniegsiet pensijas vecumu. Jūs varat izvēlēties ieguldījumu firmu, tiešsaistes brokeru pakalpojumu vai apdrošināšanas kompāniju, lai pārvaldītu plānu jums. Jums būs jāizveido arī lieliska plāna uzskaites sistēma, lai visas investīcijas tiktu uzskaitītas visu laiku.

Solo 401 (k) priekšrocības

Solo 401 (k) sniedz vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontu veidiem.

Viena no galvenajām priekšrocībām ir tā, ka iemaksu ierobežojumi parasti ir visaugstākie starp pensijas plāniem. Līdzīgi kā darba devēja sponsorēts 401 (k), arī iemaksas var veikt darbinieks un darba devējs. Ar solo 401 (k) jūs valkājat abas cepures un varat dot ieguldījumu kā katrs.

Kā darbinieks jūs varat ieguldīt 19 000 USD 2019. gadā. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, ir arī 6000 USD piemaksa. Nēsājot darba devēja cepuri, jūs varat iemaksāt līdz 25% no jūsu kompensācijas. Kopējais iemaksu ierobežojums solo 401 (k) ir USD 56 000 2019. gadā, neskaitot 6 000 USD piemaksu iemaksu tiem 50 un vecākiem.

Salīdziniet to ar USD 6000 iemaksu limitu IRA (vai USD 7000 par 50 un vecākiem) un USD 19 000 par darba devēja sponsorētu 401 (k) (vai USD 25 000 tiem, kas ir tiesīgi saņemt atlīdzības iemaksu).

Ieguvums ir arī spēja izvēlēties starp tradicionālo un Roth plānu. Tas nozīmē, ka jūs varat izvēlēties plānu ar nodokļu priekšrocībām, kas jums vislabāk der.

Vēl viens ieguvums ir tas, ka atšķirībā no SEP IRA, citā nodokļu atvieglojumu kontā, kuru bieži iesaka maziem uzņēmumiem / pašnodarbinātām personām, jūs varat ņemt aizdevumus no plāna. Kopumā nav ieteicams aizņemties no pensiju fonda, taču tā ir piemērota iespēja, ja jums ir nepieciešama ātra nauda.

Ar pareizu plānošanu un rūpību solo 401 (k) piedāvā iespēju izbaudīt komfortablu aiziešanu pensijā pēc gadiem, kad esat pats savs priekšnieks un strādājat uz saviem noteikumiem.