Iesācēju ceļvedis studentu kredītiem

Lielākajai daļai studentu ir jāaizņemas nauda, ​​lai dotos uz koledžu, ja vien viņiem nav vecāku, kuri ietaupīja visu nepieciešamo mācību iegūšanai. Tikai daži studenti var nopelnīt pietiekami daudz, lai samaksātu mācību maksu vienlaikus ar mācību laiku. Ja viņi gaida, kamēr viņiem būs pietiekami daudz līdzekļu, lai finansētu koledžas grādu, viņiem, iespējams, būs jāgaida, līdz viņi būs 30 vai vecāki, lai sāktu skolu. Tā vietā studenti parasti meklē kredītus, lai apmaksātu mācību un citas dzīves izmaksas skolas laikā pirms darba uzsākšanas.

Studentiem var rasties jautājums, cik saprātīgs parāds jāuzņemas kā studentam. Parasti konsultanti ieteiks, lai maksimālā parāda summa, kas studentam būtu jāņem vērā, nepārsniegtu viņu paredzamo pirmā gada sākuma algu. Ideālā gadījumā viņiem būtu jācenšas saglabāt kopējo parādu ne vairāk kā pusi no viņu pirmā gada sākuma algas.

Tas nozīmē, ja students domā, ka viņu sākumalga būs USD 40 000, tad viņam jāmēģina nepārsniegt USD 10 000 gadā aizdevumos 4 gadu grāda iegūšanai. Mūsdienu pasaulē tas var būt neiespējami, ja viņi domā par privātskolu vai plāno doties uz ārpus valsts esošu valsts skolu. Mācības un maksa par četrgadīgu valsts skolu vidēji gadā ir apmēram 9000 USD, kā arī vēl 1200 USD par grāmatām un piederumiem. Pievienojiet istabu un dēli valsts skolā (ja plāns ir dzīvot skolā, nevis mājās), izmaksas palielinās par gandrīz 10 000 USD. Mācību maksa un maksa ārpus valsts štata koledžai ir vidēji 22 958 USD gadā, plus mazliet vairāk par 11 000 USD par istabu, dēli, grāmatām un piederumiem. Privātajās skolās vidēji 31 ​​000 USD par mācību un maksu, kā arī aptuveni 12 500 USD par istabu, dēli, grāmatām un piederumiem.

Studenti var samazināt dažas no šīm izmaksām, saņemot stipendiju vai stipendiju vai strādājot universitātes pilsētiņā. Tomēr daudziem studentiem aizdevumi ir vienīgā iespēja segt lielāko daļu skolu izmaksu. Aizdevuma process ir garš un sarežģīts, taču, sadalot to pa solim, tas kļūst saprotamāks un veicamāks.

1. darbība: FAFSA

Pirmā lieta, kas visiem studentiem jādara katru gadu pirms pat pieteikšanās uz studentu aizdevumiem, ir jāaizpilda bezmaksas pieteikums federālajam studentu atbalstam (FAFSA). Šo pieteikumu var aizpildīt tiešsaistē vietnē www.fafsa.ed.gov, un tā ir prasība jebkuram federālie studentu vai vecāku aizdevumi. Šo lietojumprogrammu skolas izmanto arī, lai pieņemtu lēmumus par dotācijām un cita veida finansiālu atbalstu, piemēram, darba studijām.

2. solis: tieša subsidēšana salīdzinājumā ar tiešu nesubsidētu studentu aizdevumu

Tiešie aizdevumi ir no federālās valdības, un tos var subsidēt vai nesubsidēt. Studentu pirmā cerība ir, ka viņi var iegūt pēc iespējas vairāk subsidētu studentu aizdevumu naudas. Tiešo subsidēto studentu aizdevumu priekšrocība ir tā, ka ASV Izglītības ministrija maksās visus procentus, kamēr aizņēmējs joprojām ir students un noteiktu skaitu mēnešu pēc absolvēšanas.

Ja students saņem tiešus nesubsidētus aizdevumus un skolas laikā neveic procentu maksājumus, procenti tiek aprēķināti kā aizdevuma pamatsumma un palielina summu, kas viņiem būs jāatmaksā. Skolas finansiālā atbalsta darbinieks jums pateiks, vai jums ir tiesības saņemt subsidētus vai nesubsidētus aizdevumus, pamatojoties uz FAFSA pieteikuma finanšu novērtējumu.

3. solis: federālie studentu aizdevumi

Ja students kvalificējas, labākais risinājums ir federālie studentu aizdevumi. Tie nāk ar fiksētām procentu likmēm un saudzīgākiem atmaksas noteikumiem, ieskaitot graduētu atmaksas plānu, kas ļauj aizņēmumam maksāt mazāk pirmajos gados, kad viņi sāk strādāt, un pagarinātus atmaksas plānus, kas ļauj veikt maksājumus līdz 25 gadiem. Turklāt ir atmaksas plāni, kas balstīti uz ienākumiem, ar iespēju piedot pēc 25 gadiem, un atmaksas plāns, pēc kura jūs nopelnāt, ar iespēju piedot pēc 20 gadiem.

Federālo studentu aizdevumu pamatā ir FAFSA, kas novērtē gan ģimenes, gan studentu ienākumu līmeni. Pēc FAFSA pārskatīšanas skola jums paziņos, kāda veida aizdevumiem jūs pretendējat un vai tie tiks subsidēti vai nesubsidēti.

- Tiešais Stafforda aizdevums: Pieejams studentiem un maģistrantiem, kas piedāvā zemāko izmaksu aizņēmuma iespējas. Tas, vai aizdevums tiks subsidēts, tiks atkarīgs no studenta finansiālā stāvokļa. Ir iespējams saņemt Staffordas aizdevumu, kas daļēji tiek subsidēts un daļēji netiek subsidēts. (Plašāku informāciju skat. Stafforda aizdevumos: Subsidētie un nesubsidētie .)

- Federālā Perkinsa aizdevums: Tie ir aizdevumi, kas balstīti uz vajadzībām. Pēc tam, kad students ir pabeidzis FAFSA, skolas finanšu palīdzības darbinieks viņiem paziņos, vai viņš kvalificējas. (Ņemiet vērā, ka 2015. gada septembra vidū Kongress diskutēja par šīs programmas pārtraukšanu, kurai ir viena gada pagarinājums un kuras termiņš ir paredzēts pēc 2015. gada 30. septembra.)

- Federālais PLUS aizdevums: Tas ir koledžas studentu aizdevums, kuru ņem studenta vecāki un kas tiek izsniegts uz vecāku vārda. Absolventi var ņemt šos aizdevumus uz sava vārda.

4. solis: privāts studentu aizdevums

Ja students nevar iegūt pietiekami daudz naudas, izmantojot federālās studentu aizdevuma programmas, visticamāk, ka cita iespēja būs pieteikties uz privātu studentu aizdevumu. Parasti šiem aizdevumiem ir augstāka procentu likme, un likme ir mainīga, nevis fiksēta. Šie aizdevumi arī nav iekļauti federālajās atmaksas programmās, ja aizņēmējam ir grūtības tos atmaksāt pēc absolvēšanas.

Dažas privātās skolas piedāvā aizdevumus, izmantojot skolu trasta fondu. Ja students plāno apmeklēt privāto skolu, aizdevuma nosacījumi no skolas balstīta trasta fonda parasti būs labvēlīgāki nekā no privātā aizdevēja.

Lielākā daļa studentu piesakās privātiem aizdevumiem pie vecākiem vai citiem līdzparakstītājiem, kuriem ir labs kredītreitings. Tas viņiem ļauj pretendēt uz zemākām procentu likmēm. (Lai uzzinātu vairāk, skat. Sadaļu “Kā iegūt privātu studentu aizdevumu un senioriem: pirms jūs parakstāt šo studentu aizdevumu .”)

5. solis: pārskatiet savus piedāvājumus un izvēlieties savu skolu

Studentam piedāvātā finansiālā atbalsta pakete var atšķirties no katras skolas, uz kuru viņi attiecas. Piemēram, dažas skolas nepiešķir Pērkinsa aizdevumus. Dažas skolas var piedāvāt vairāk stipendiju vai stipendiju nekā citas, kas var samazināt naudas summu, kas skolēnam būs nepieciešama aizņemšanās.

Kad students saņem koledžu pieņemšanas vēstules ar informāciju par piedāvāto finansiālā atbalsta paketi, sagatavojiet katras skolas izklājlapu ar kolonnu, kurā ietilpst:

1. Stipendijas

2. Federālie studentu aizdevumi

3. Ģimenes plānotās iemaksas, kas ietver gan naudu, kuru students plāno iemaksāt, gan summu, kuru viņu ģimene plāno iemaksāt

4. Darba studijas vai citi plānotie ienākumi

5. Nepilnība - cik daudz naudas joprojām ir vajadzīgs, saskaitot visu šai skolai pieejamo naudu

Salīdziniet piedāvājumus un nosakiet, kuru skolu students vēlas apmeklēt. Studenti var pieteikties uz privātiem studentu aizdevumiem, lai aizpildītu visas nepilnības izvēlētajā skolā, bet pirms došanās lejā pa šo slideno nogāzi, rūpīgi pārdomājiet. Studenti varēja uzzināt, ka viņiem ir nepieciešams aizņemties vairāk, nekā viņi var atļauties atmaksāt, dodoties uz finanšu katastrofas ceļu.

Grunts līnija

Skolēniem rūpīgi jāpārdomā, cik daudz viņi vēlas aizņemties skolai. Viņi patiešām varētu vēlēties apmeklēt konkrētu privāto skolu, bet vai tas būs tā vērts, lai apdraudētu viņu finansiālo nākotni? Parasti finanšu konsultanti uzskata, ka cilvēkiem, kuri aizņemas vairāk nekā pirmā gada alga, ir grūti pārdzīvot sapņus par ģimenes izveidošanu un mājas iegādi, jo viņu studentu aizdevuma maksājumi pārsniedz to, ko viņi var atļauties. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Studentu aizdevumu sniedzēji, Īsā rokasgrāmata par to, kā darbojas FAFSA aizdevumi, un 5 veidi, kā iegūt maksimālu studentu finansiālo atbalstu .)