Automātiskais investīciju plāns (AIP)
Automātiskais ieguldījumu plāns (AIP) ir ieguldījumu programma, kas ļauj investoriem regulāri ieguldīt naudu ieguldījumu kontā, lai tos ieguldītu iepriekš noteiktā stratēģijā vai portfelī. Naudas līdzekļus var automātiski atskaitīt no personas algas vai izmaksāt no personīgā konta.
Taustiņu izņemšana
- Automātiskais ieguldījumu plāns (AIP) attiecas uz jebkuru stratēģiju skaitu, saskaņā ar kurām ieguldījumi tiek veikti, izmantojot līdzekļus, kas šādiem mērķiem tiek automātiski novirzīti.
- Daudzos pensiju fondos automātiski tiek ieguldīti dolāri pirms nodokļu nomaksas vai nauda, ko pieskaņo darba devēji.
- Privātpersonas var arī patstāvīgi strukturēt AIP, sākot no vienkāršiem dividenžu reinvestēšanas plāniem līdz pilnībā automatizētiem roboadvisoriem.
Automātisko ieguldījumu plānu izpratne
Automātisks ieguldījumu plāns ir viens no labākajiem naudas ietaupīšanas veidiem. Ir izstrādāti daudzi tirgus mehānismi, kas palīdz atvieglot automātiskos ieguldījumu plānus. Investori var dot ieguldījumu ar sava darba devēja starpniecību, veicot automātiskus atskaitījumus no viņu algas, par ieguldījumiem darba devēja sponsorētos ieguldījumu kontos. Privātpersonas var arī izvēlēties iestatīt automātiskas izņemšanas no personīgā konta.
Darba devēju sponsorēti automātiskie investīciju plāni
Darba devēji piedāvā dažādas iespējas automātiskām investīcijām, izmantojot savas pabalstu programmas. Investīciju iespējas palīdz atbalstīt gan īstermiņa, gan ilgtermiņa ieguldījumu mērķus darbiniekiem. Visizplatītākais ieguldījumu līdzeklis darba devēju sponsorētiem automātiskajiem ieguldījumiem ir 401k. Darbinieki var izvēlēties automātiski ieguldīt algas procentus darba devēja atbalstītajā 401 tūkst. Daudzi darba devēji pabalstu programmas ietvaros bieži pielīdzinās procentuālo daļu no savu darbinieku automātiskajiem ieguldījumiem.
Uzņēmumi var piedāvāt arī papildu iespējas automātiskai ieguldījumu veikšanai, piemēram, uzņēmuma akcijas vai Z-daļas kopfondu uzņēmumā. Šīs automātiskās ieguldījumu iespējas veicina lojalitāti un ilgtermiņa valdīšanu.
Turklāt daži uzņēmumi, izmantojot savu pabalstu programmu, var sadarboties ar finanšu firmām, lai piedāvātu citas iespējas automātiskai investēšanai. Šīs partnerības var atbalstīt īstermiņa investīciju mērķus un holistisku finanšu plānošanu. Pabalstu programmas partnerības var ļaut veikt automatizētus ieguldījumus pielāgotos ieguldījumu kontos vai kontā, kuru pārvalda robo-konsultants.
Automātiski ieguldījumu plāni privātpersonām
Ārpus darba devēja sponsorētiem automātiskiem ieguldījumu plāniem privātpersonām ir arī plašas izvēles iespējas investīciju tirgū. Gandrīz katrs pieejamais ieguldījumu kontu piedāvājums investoriem dod iespēju veikt automātiskas investīcijas.
Daži no visbiežāk sastopamajiem ieguldījumu kontiem, lai veiktu automatizētus ieguldījumus, ietver pensionēšanās kontus un brokeru kontus. Daži pensionēšanās konti piedāvā stimulus ieguldītājiem veikt automatizētus ieguldījumus, piemēram, Capital One Investments. Šī platforma investoriem piedāvā atlaides tirdzniecības komisijām, kad viņi otrdienās veic automatizētus ieguldījumus. Daudzas investīciju platformas piedāvā arī iespējas izvēlēties ietaupīt automatizētus ieguldījumus naudas tirgus kontā, nopelnot procentus, līdz nauda tiek piešķirta cita veida vērtspapīriem.
Viena no AIP formām, kas palīdz palielināt ieguldījumus vienā akcijā, ir dividenžu reinvestēšanas plāns (DRIP). DRIP ir programma, kas ļauj ieguldītājiem dividenžu izmaksas dienā automātiski reinvestēt savas skaidras naudas dividendes papildu akcijās vai daļās no pamatā esošās akcijas. Kaut arī termins var attiekties uz jebkuru automātisku atkārtotas investīcijas vienošanos, kas izveidota ar brokeru vai ieguldījumu sabiedrības starpniecību, tas parasti attiecas uz formālu programmu, ko publiski tirgojama korporācija piedāvā tieši esošajiem akcionāriem.
Automātiska ieguldījumu veikšana ar Roboadvisors
Strauji augošajā fintech tirgū tiek ieviestas arī daudzas jaunas iespējas automatizētām investīcijām, ko sauc par roboadvisors. Fintech uzņēmumi piedāvā mikro investīciju platformas, kas ļauj investoriem veikt automātiskas investīcijas nelielos apjomos. Acorns sniedz vienu piemēru. Platforma tiek savienota ar investora bankas kontu, lai ieguldītu rezerves izmaiņas (apaļās kārtas) no katra pirkuma izvēlētā ieguldījumu portfelī. Wealthfront un Betterment ir divas citas labi zināmas roboadvisor platformas.
Roboadvisors lielākoties automatizē indeksētās stratēģijas, kas paredzētas ilgu laiku. Viņiem ir tendence ievērot pasīvās ieguldījumu stratēģijas, kuras informē modernā portfeļa teorija (MPT), lai optimizētu aktīvu piešķiršanas svarus, lai maksimāli palielinātu paredzamo atdevi no dotās riska tolerances, un pēc tam saglabā šo portfeļa svaru līdzsvarā. Roboadvisors padara unikālu tikai to, ka tie ir ļoti zemi un tiem ir ļoti zemi minimumi, lai sāktu - tas nozīmē, ka pat iesācēji var iegūt optimizētus portfeļus ar nelielu dolāru summu. Tie daudzos veidos ir arī iestatīti un aizmirsti, kas nozīmē, ka tas ir patiesi automātisks.
Automātiskā ieguldījumu plāna priekšrocības
Investoriem, kas interesējas par automātisku ieguldījumu veikšanu, ir pieejami daudzi paņēmieni un tirgus produkti. Investori, kas veic automātiskas investīcijas, izmantojot darba devēju sponsorētu pabalstu programmu, parasti arī ietaupa naudu darījuma izmaksās un piedzīvos zemākas maksas.
"Maksājot vispirms" daudzi cilvēki uzskata, ka ilgtermiņā viņi iegulda vairāk. Viņu ieguldījumus uzskata par kārtējā budžeta daļu. Tas arī liek personai automātiski samaksāt par ieguldījumiem, kas neļauj viņiem tērēt visus savus rīcībā esošos ienākumus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.