Pieteikšanās FHA 203 (k) aizdevumam
FHA 203 (k) aizdevums ir unikāls produkts, kas potenciālajiem māju īpašniekiem, kuriem nav daudz naudas, ļauj iegādāties īpašumu, kam nepieciešams remonts. Bet, apvienojot valdības aģentūru birokrātiju ar papildu finansiālajiem riskiem, kas saistīti ar vidējiem cilvēkiem (cilvēkiem, kuri nav pieredzējuši mājas rekonstrukcijas speciālisti), pērkot sliktā stāvoklī esošo īpašumu, aizdevums 203 k (k) var būt viens no sarežģītākajiem hipotēkām saņemt apstiprinājumu. Šis raksts iepazīstinās jūs ar procesu, lai jūs zināt, ko gaidīt. (Lai iegūtu papildinformāciju, izlasiet Ievads FHA 203 (k) aizdevumā .)
Pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz naudas Sākot ar 2010. gada sākumu, lai iegādātos māju ar šāda veida aizdevumu, jums būs jānāk klajā tikai ar iemaksu 3, 5% apmērā no mājas pirkuma cenas un remonta izmaksām. Tātad, ja jūs pērkat māju ar prasīto cenu 150 000 USD un remontu vajadzēja 15 000 USD, jums būs nepieciešami 3, 5% no 165 000 USD vai 5775 USD kā pirmā iemaksa.
Pārliecinieties, ka esat stabilu aizdevumu kandidāts. Protams, jums būs jāatbilst arī parastajām aizņēmēja prasībām attiecībā uz FHA aizdevumu, piemēram, ar stabiliem, pārbaudāmiem ienākumiem un labu kredītreitingu. Bet pretējā gadījumā, kamēr jūs varat veikt ikmēneša maksājumus par īpašumu, kuru vēlaties iegādāties, vairs nav īpašu prasību, lai kvalificētos šim aizdevumam. Tikai atceraties, ka tas paredzēts tikai īpašniekiem, nevis iemītniekiem. (Lai iegūtu vairāk, skatiet sadaļu Izpratne par FHA mājas aizdevumiem .)
Izvēlieties 203 (k) aizdevumu, kas vislabāk atbilst jūsu situācijai Pirms pieteikšanās nosakiet, kāds aizdevuma veids jums būs nepieciešams. Faktiski ir divu veidu FHA 203 (k) hipotēkas: pirmo sauc par “parasto” un tas ir paredzēts īpašumiem, kuriem nepieciešams strukturāls remonts. Otro sauc par “pilnveidotu” vai “pārveidotu”. Tas ir paredzēts īpašumiem, kuriem nepieciešams tikai nestrukturāls remonts. Jūsu nekustamā īpašuma aģents un / vai aizdevējs var jums palīdzēt izdarīt šo lēmumu. Protams, ja jūs nezināt atšķirību starp strukturālo un nestrukturālo remontu, rehabilitācijas projekts varētu būt jūsu galvā.
Izvēlieties aizdevēju Jebkurā laikā, kad piesakāties valdības subsidētai hipotēkai, neatkarīgi no tā, vai tas ir VA aizdevums, FHA aizdevums, zaļā hipotēka vai FHA 203 (k) aizdevums, jūsu aizdevēju izvēle būs nedaudz ierobežota. Īpaši FHA 203 (k) aizdevumi nav īpaši izplatīti, tāpēc daudzi aizdevēji vai nu nezina, kā tos apstrādāt, vai arī nevēlēsies tikt galā ar papildu saistītajiem dokumentiem un problēmu. Tā kā aizdevuma pieteikšanās process 203 (k) aizdevumiem ir sarežģīts, noteikti vēlaties sadarboties ar aizdevēju, kam ir pieredze ar šo speciālo aizdevumu produktu.
Ne visi aizdevēji ir pilnvaroti rīkoties ar 203 (k) aizdevumiem. FHA ir jāpiešķir aizdevējiem atļauja tos piedāvāt. Lai atrastu apstiprinātu aizdevēju, HUD apstiprinātā aizdevēja meklēšanu skatiet šeit. Noteikti atzīmējiet izvēles rūtiņu lapas beigās, lai meklēšanu ierobežotu ar aizdevējiem, kuri pēdējo 12 mēnešu laikā ir veikuši 203 (k) aizdevumus.
Izveidojiet savu reabilitācijas priekšlikumu Papildus parastajām hipotēkas aizdevuma pieteikuma prasībām, piemēram, ienākumu pierādījumiem, aktīvu pierādījumiem un kredīta pārskatiem, 203 (k) aizdevuma pieteikumā ir nepieciešams izveidot rehabilitācijas priekšlikumu. Jūsu priekšlikumā jāapraksta īpašumā veicamie darbi un jāsniedz detalizēta izmaksu tāme par katru remontu vai uzlabojumu. Jebkuram konstrukcijas remontam nepieciešami arhitektūras eksponāti, piemēram, zemes gabala plāns un piedāvātais interjera plāns. HUD kontrolsaraksts palīdzēs jums izpētīt jautājumus, kas jārisina jūsu priekšlikumam. Kontrolsaraksts aptver katru mājas zonu, kurā varētu būt nepieciešams remonts, sākot no notekcaurulēm un piebraucamiem ceļiem līdz grīdas segumam un logiem.
Lai veiktu remontu, jums nav jāalgo profesionāļi, taču FHA saka, ka darbs jāpabeidz atbilstoši profesijas standartiem un savlaicīgi. Turklāt, ja remontu plānojat veikt pats, jūs nevarat izmantot aizdevumu, lai samaksātu par savu darbu. Materiālu izmaksām aizdevumu var izmantot tikai tad, ja pats veiksit darbus. Ja tas izklausās pēc neveiksmīga darījuma, atcerieties, ka aizņemtā nauda, pat ar zemu procentu likmi, nav brīva nauda - tā ir nauda, kas jums būs jāatmaksā kopā ar procentiem. Tik ilgi, kamēr jūs zināt, ko jūs darāt, un varat atļauties veltīt laiku projektam, jūs varat iznākt priekšā, pats veicot darbu. Jūs arī varat izmantot ietaupīto naudu, nenoalgojot darbuzņēmējus, lai veiktu īpašumam papildu uzlabojumus, kurus citādi nevarētu atļauties.
Pat ja jūs gatavojaties veikt darbu pats, jūsu priekšlikumā joprojām jāiekļauj darbaspēka izmaksas. Kāpēc? Tā kā, ja kaut kas noiet greizi un galu galā jums ir jāalgo profesionāļi, FHA vēlas, lai jums būtu nauda, lai viņus nolīgtu. (Lai iegūtu dažus noderīgus padomus, iepazīstieties ar projektiem “Dariet pats”, lai palielinātu mājas vērtību .)
Saņemiet novērtējumu Māja, kuru vēlaties iegādāties, ir jānovērtē tāpat kā jebkura aizdevuma gadījumā, izņemot to, ka vērtētājam jānovērtē, kāda būs mājas vērtība pēc remonta un uzlabojumu veikšanas. Var būt nepieciešama arī pašreizējā novērtēšana, taču dažreiz pirkuma cena var būt tāda, kāda tiek noteikta.
Noma Palīdzība Daži cilvēki izvēlas nolīgt speciālistu, kuru sauc par 203 (k) konsultantu, lai palīdzētu viņiem pabeigt visus papildu dokumentus, kas nepieciešami šāda veida aizdevumam, piemēram, sagatavot arhitektūras eksponātus. Maksa par šāda konsultanta algošanu var tikt iekļauta hipotēkā, ja tā nepārsniedz HUD noteiktos ierobežojumus. Piemēram, mājai, kurai nepieciešami remonti no 15 001 līdz 30 000 USD, HUD negaida, ka konsultants iekasēs vairāk par 600 USD. Tomēr ir pilnīgi pieņemami pats noformēt visus dokumentus, lai gan jūs, iespējams, vēlēsities kādu informāciju no saviem potenciālajiem darbuzņēmējiem (ja jūs īrējat).
Vai ir vērts nepatikšanas? FHA 203 (k) pieteikšanās process, protams, ir daudz darba. Ja šķiet, ka tas rada pārāk daudz nepatikšanas, iespējams, labāk turpināt meklēt mājas, kas ir tuvāk pārceltai mājai, vai turpināt ietaupīt, līdz varat atļauties jaukāku vietu. Bet, ja jums ir laiks, enerģija un pacietība, 203 (k) aizdevums bieži vien ir vienīgais veids, kā finansēt tāda īpašuma iegādi, kam nepieciešams būtisks remonts. Pretējā gadījumā jums būs jābūt pietiekami daudz skaidras naudas, lai samaksātu par īpašumu un remontu tieši. (Plašāku informāciju skatiet Jaunas mājas remonta problēmu novēršana .)