Obligāciju priekšrocības

Vai esat kādreiz dzirdējuši, kā darba biedri runā apkārt ūdens dzesētājam par karstu saites galotni? Mēs tā nedomājām. Obligāciju izsekošana var būt tikpat aizraujoša kā šaha spēles skatīšanās, turpretī akciju vērošana var būt daži investori tikpat satraukti kā NFL fani Super Bowl laikā. Tomēr neļaujiet hipei (vai tās trūkumam) jūs maldināt. Gan akcijām, gan obligācijām ir savi plusi un mīnusi. Šeit mēs izskaidrosim obligāciju priekšrocības un piedāvājam dažus iemeslus, kāpēc jūs varētu vēlēties iekļaut tos savā portfelī.

Drošs robs par savu naudu

Būtībā atšķirību starp akcijām un obligācijām var apkopot vienā frāzē: parāds pret pašu kapitālu. Obligācijas apzīmē parādu, bet akcijas - kapitāla daļas. Šī atšķirība noved pie pirmās galvenās obligāciju priekšrocības: Kopumā ieguldīt parādos ir drošāk nekā ieguldīt pamatkapitālā. Tas ir tāpēc, ka parādnieku īpašniekiem ir prioritāte pār akcionāriem - piemēram, ja uzņēmums bankrotē, parādnieka īpašnieki (kreditori) ir priekšā akcionāriem, kuriem jāmaksā. Šajā sliktākajā gadījumā kreditori parasti atgūst vismaz daļu savas naudas, savukārt akcionāri bieži zaudē visu savu ieguldījumu.

Drošības ziņā tiek uzskatīts, ka ASV valdības obligācijas (Valsts kases obligācijas) ir bezriska (nav bezriska akciju). Kaut arī tas nav precīzi, dod augstu atdevi (sākot ar 2018. gadu 30 gadu obligācija deva procentu likmi apmēram 3%), ja kapitāla saglabāšana - izdomāts termiņš, lai nekad nezaudētu savu galveno ieguldījumu - ir jūsu galvenais mērķis, tad labākā likme ir stabilas valdības obligācija. . Tomēr paturiet prātā, ka, lai arī obligācijas parasti ir drošākas, tas nenozīmē, ka tās visas ir pilnīgi drošas. Ir arī ļoti riskantas obligācijas, kuras sauc par junk obligācijām.

Paredzamā atgriešanās

Ja vēsture norāda uz norādi, akcijas ilgtermiņā pārsniegs obligācijas. Tomēr obligācijas pārspēj krājumus noteiktā ekonomiskā cikla laikā. Nav neparasti, ka akcijas zaudē 10% vai vairāk gada laikā, tāpēc, kad obligācijas veido daļu no jūsu portfeļa, tās var palīdzēt izlīdzināt izciļņus, kad iestājas lejupslīde.

Arī noteiktās dzīves situācijās cilvēkiem var būt nepieciešama drošība un paredzamība. Piemēram, pensionāri bieži paļaujas uz paredzamiem ienākumiem, ko rada obligācijas. Ja jūsu portfelis sastāvētu tikai no akcijām, būtu diezgan sarūgtināt divus gadus aiziet pensijas tirgū lāču tirgū. Iegādājoties obligācijas, pensionāri ar lielāku noteiktību var paredzēt, cik lielu ienākumu viņi iegūs turpmākajos gados. Investoram, kuram līdz aiziešanai pensijā vēl ir daudz gadu, ir daudz laika, lai atlīdzinātu zaudējumus, kas radušies no kapitāla krituma periodiem.

Labāk nekā banka

Dažreiz obligācijas ir tikai vienīgā pienācīgā iespēja. Obligāciju procentu likmes parasti ir augstākas nekā likmes, ko bankas maksā krājkontos. Rezultātā, ja jūs ietaupāt un nauda jums nav vajadzīga īstermiņā (gadā vai mazāk), obligācijas sniegs jums salīdzinoši labāku atdevi, neradot pārāk lielu risku.

Koledžas uzkrājumi ir labs piemērs fondiem, kurus vēlaties palielināt, veicot ieguldījumus, vienlaikus aizsargājot tos arī no riska. Naudas novietošana bankā ir sākums, taču tas jums neko nedos. Izmantojot obligācijas, topošie koledžas studenti (vai viņu vecāki) var paredzēt savus ienākumus no ieguldījumiem un noteikt summu, kas viņiem būs jāiegulda mācību ligzdas olu uzkrāšanā līdz koledžas sākumam.

Cik jums vajadzētu ievietot obligācijas?

Nav viegli atbildēt, cik liela daļa jūsu portfeļa jāiegulda obligācijās. Diezgan bieži dzirdēsit veco likumu, kas nosaka, ka ieguldītājiem jāformulē to sadalījums starp akcijām, obligācijām un skaidru naudu, atņemot viņu vecumu no 100. Iegūtais skaitlis norāda personas aktīvu procentuālo daļu, kas jāiegulda akcijās, ar Atpūtas sadalījums starp obligācijām un skaidru naudu. Saskaņā ar šo noteikumu 20 gadus vecam cilvēkam vajadzētu būt 80% krājumos un 20% skaidrā naudā un obligācijās, savukārt kādam, kurš ir 65 gadus vecs, jābūt 35% no viņa aktīviem krājumos un 65% obligācijām un skaidrai naudai.

Jāsaka, vadlīnijas ir tikai vadlīnijas. Portfeļa aktīvu sadalījuma noteikšana ietver daudzus faktorus, ieskaitot ieguldīšanas grafiku, riska toleranci, nākotnes mērķus, tirgus uztveri un ienākumus.

Grunts līnija

Obligācijas var dot stabilitātes elementu gandrīz jebkuram portfelim - tās ir drošas un konservatīvas investīcijas. Tie nodrošina paredzamu ienākumu plūsmu, ja krājumi darbojas slikti, un tie ir lielisks ietaupījumu līdzeklis gadījumos, kad nevēlaties pakļaut savu naudu riskam.