Uzkrāšanās fāze
Uzkrāšanas posmam ir divas nozīmes investoriem un tiem, kas ietaupa pensijā. Tas attiecas uz periodu, kad indivīds strādā un plāno, un galu galā ar uzkrājumiem palielina savu ieguldījumu vērtību. Pēc tam uzkrāšanas posmam seko sadales posms, kurā pensionāri sāk piekļūt un izmantot savus līdzekļus.
Uzkrāšanas fāze ir arī īpašs periods, kad mūža rentes ieguldītājs agrīnā stadijā veido mūža rentes naudas vērtību. Šai celtniecības fāzei seko annuitizācijas fāze, kurā maksājumi tiek izmaksāti annuitant.
Akumulācijas fāze izskaidrota
Uzkrāšanas posms būtībā sākas, kad cilvēks sāk ietaupīt naudu pensijai, un beidzas, kad viņš sāk veikt sadali. Daudziem cilvēkiem tas sākas, kad viņi sāk savu darba dzīvi, un beidzas, kad viņi aiziet pensijā no darba pasaules. Ir iespējams sākt ietaupīt pensijā pat pirms dzīves fāzes sākšanas, piemēram, kad kāds ir students, bet tas nav bieži. Parasti pievienošanās darbaspēkam sakrīt ar uzkrāšanas fāzes sākumu.
Taustiņu izņemšana
- Uzkrāšanas fāze attiecas uz periodu cilvēka dzīvē, kurā persona uzkrājas pensijai.
- Uzkrāšana notiek pirms izplatīšanas posma, kad viņi ir pensijā un tērē naudu.
- Uzkrāšanas fāze attiecas arī uz periodu, kad mūža rentes ieguldītājs sāk veidot mūža rentes naudas vērtību.
- Annuitizācijas fāze, kurā maksājumi tiek izkliedēti, seko uzkrāšanas periodam.
- Uzkrāšanas posma ilgums mainīsies atkarībā no tā, kad cilvēks sāk ietaupīt un kad cilvēks plāno doties pensijā.
Uzkrāšanas fāzes nozīme
Eksperti apgalvo, ka jo ātrāk indivīds sāk akumulācijas posmu, jo labāk, jo ilgtermiņā ir atšķirība starp ietaupījumiem 20 gadu vecumā salīdzinājumā ar 30 gadu vecumu. Patēriņa atlikšana, ietaupot uzkrāšanas periodā, visbiežāk palielinās patēriņa daudzumu, kāds būs vēlāk. Jo agrāk uzkrāšanas periods ir jūsu dzīvē, jo vairāk priekšrocību jums būs, piemēram, procentu apvienošana un aizsardzība no biznesa cikliem.
Runājot par mūža renti, kad persona iegulda naudu mūža rencē, lai nodrošinātu ienākumus pensijai, tie ir mūža rentes uzkrāšanās periodā. Jo vairāk tiks ieguldīts uzkrāšanas posmā, jo vairāk tiks saņemts annuitizācijas posmā.
Reālās pasaules piemērs
Ir daudz ienākumu plūsmu, ko indivīds var uzkrāt uzkrāšanas posmā, sākot no brīža, kad viņi pirmo reizi nonāk darbaspēkā, vai dažos gadījumos - ātrāk. Šeit ir dažas no populārākajām iespējām.
- Sociālais nodrošinājums: iemaksa, kas tiek automātiski atskaitīta no katras saņemtās algas.
- 401 (k) s: izvēles nodokļu atliktais ieguldījums, kuru var veikt par algu pārbaudi mēnesī vai gadā, ja darba devējs piedāvā šādu iespēju. Summai, kuru varat atcelt, ir gada ierobežojumi, un tā ir atkarīga arī no jūsu ienākumiem, vecuma un ģimenes stāvokļa.
- IRA: ir individuāls aiziešanas konts, kam var būt vai nu pirms nodokļiem, vai pēc nodokļiem, atkarībā no tā, kuru opciju izvēlaties. Ieguldāmā summa gadu no gada atšķiras, kā noteikusi nodokļu pārvalde, un tā ir atkarīga no jūsu ienākumiem, vecuma un ģimenes stāvokļa.
- Investīciju portfelis: ir ieguldītāja līdzdalība, kurā var ietilpt aktīvi, piemēram, akcijas, valdības un korporatīvās obligācijas, valsts parādzīmes, nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT), biržā tirgotie fondi (ETF), kopējie fondi un noguldījumu sertifikāti. Sarakstā var iekļaut arī iespējas līgumus, atvasinājumus un tādas fiziskas preces kā nekustamais īpašums, zeme un kokmateriāli.
- Atlikto maksājumu ikgadējie maksājumi: šie ikgadējie maksājumi palielina nodokļus ar fiksētu vai mainīgu ienākuma likmi. Tie ļauj indivīdiem veikt ikmēneša vai vienreizējus maksājumus apdrošināšanas sabiedrībā apmaiņā pret garantētiem ienākumiem, kas parasti ir vismaz 10 gadi.
- Dzīvības apdrošināšanas polises: dažas polises var būt noderīgas aiziešanai pensijā, piemēram, ja persona katru gadu maksā pēcnodokļu fiksētu summu, kas pieaug, pamatojoties uz noteiktu tirgus indeksu. Politikai vajadzētu būt tādai, kas ļauj indivīdam pensionēšanās brīdī atsaukt pamatsummu un jebkādu politikas ievērošanu, kas būtībā ir apliekama ar nodokļiem.