7 neparasti veidi, kā uzņēmumi var aizņemties naudu

Komercbankas jau sen ir kļuvušas par avotu uzņēmumu īpašniekiem, kuriem nepieciešama skaidras naudas infūzija. Bet tie, iespējams, nav izvēles iespējas visiem, it īpaši, ja jums ātri nepieciešama nauda vai neatbilst viņu parakstīšanas standartiem.

Par laimi, tur ir daudz alternatīvu avotu, daži no tiem ir parādījušies tikai pēdējo vairāku gadu laikā. Nozveja: Daži piedāvā daudz izdevīgākus nosacījumus nekā citi. Tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi saprast, kā darbojas šie netradicionālie aizdevēji.

1. Vienādranga kreditēšana

Runājot par uzņēmējdarbības finansēšanu, viens no jaunākajiem bloka bērniem ir vienādranga kreditēšana. Vietnes, piemēram, Funding Circle un Kreditēšanas klubs, darbojas kā starpnieks starp ieguldītājiem (kuri piegādā līdzekļus) un aizņēmējiem. (Skat . 7 labākās vienaudžu kreditēšanas vietnes (LC) .)

Viens no plusiem ir ātra pieeja kapitālam. Dažas vietnes sola aizdevuma lēmumus tikai 24 stundu laikā. Tāpēc tā ir pievilcīga iespēja, ja ātri nepieciešama papildu nauda.

Tāpat kā tradicionālajiem aizdevējiem, arī jūsu kredītreitingam ir liela nozīme labvēlīgas likmes iegūšanā. Finansēšanas loku likmes var būt tik zemas kā 4, 99% gadā, lai gan dažām vietnēm var sasniegt pat 40% tām, kurām ir mazāk nekā zvaigžņu kredīts. Bieži vien viņi prasīs arī aizdevuma izsniegšanas maksu.

Lielākā daļa vienādranga vietņu rūpējas par aizņēmējiem, kuru kredītreitings ir uz ziemeļiem no 600 - un dažreiz pat augstāks - tāpēc jums, iespējams, nāksies meklēt citas iespējas, ja jūsu kredītvēsturē ir būtiskas nepilnības.

2. Faktorings

Vēl viens veids, kā steigā saņemt naudu: pārdodot savus parādus finanšu iestādei, vai faktoru. Uzņēmumi bieži izmanto faktorus, lai palīdzētu pārvaldīt naudas plūsmu un lēnām maksājošus klientus. Faktors palielina daļu debitoru parādu - parasti no 75% līdz 80% no rēķina - un atlikušo daļu tur kā rezervi. Jo augstāka kontu kvalitāte, jo vairāk varēsit aizņemties.

Pieņemsim, ka esat auto rezerves daļu ražotājs un piekrītat pārdot rēķinu 100 000 ASV dolāru apmērā, kas jums ir parādā RevUp Auto Supply. Faktors var nolemt atlaist rēķinu par 4%, saglabājot 4000 USD kā maksu. Tas jūsu uzņēmumam iemaksā 75 000 USD un atlikušos 21 000 USD saglabā rezervē. Kad RevUp ir pilnībā samaksājis rēķinu, faktors pārsūta jums USD 21 000.

Negatīvie faktori ir to augstās izmaksas. Tas nozīmē, ka tā ir pievilcīga iespēja, ja darbojaties nozarē, kur debitoru parādu iekasēšana prasa daudz laika.

3. SBA mikrokredīti

ASV mazā biznesa administrācija piedāvā vairākas aizdevumu programmas, kas izstrādātas, lai palīdzētu uzņēmējiem sākt un attīstīt uzņēmējdarbību. Viens no vienkāršākajiem piekļuves veidiem ir programma Microloan, kas mazajiem uzņēmumiem un kvalificētiem bērnu aprūpes centriem piedāvā aizdevumus līdz USD 50 000. Uzņēmējdarbības īpašnieki var izmantot šos mikroaizdevumus, kas ir pieejami bezpeļņas sabiedrībā balstītām organizācijām, lai palielinātu savu apgrozāmo kapitālu, kā arī iegādātos inventāru, piederumus un iekārtas. Bieži vien šie aizdevēji sniedz vairāk nekā finansējumu - viņi piedāvā arī konsultāciju pakalpojumus, kas izstrādāti, lai palīdzētu jūsu biznesam gūt panākumus. Faktiski dažiem kredītņēmējiem ir jāiziet apmācība, pirms viņu pat tiek apsvērta pieteikšanās.

Saskaņā ar MUA procentu likmes parasti ir no 8% līdz 13%. Lai atrastu mikrolīdzekli savā apkārtnē, sazinieties ar SBA rajona biroju. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Mazā biznesa paplašināšana ar SBA aizdevumu .)

4. Kopfinansējums

Mazo uzņēmumu īpašnieki jau sen ir vērsušies pie ģimenes un draugiem, kad citi kreditēšanas avoti šķita nepieejami. Tā kā pēdējos gados ir ienākušas sabiedriskā finansējuma vietnes, iespējams, ir daudz vieglāk izmantot personiskos savienojumus.

Starp populārākajām kopfinansēšanas vietnēm ir Kickstarter un Indiegogo. Jūs sniedzat informāciju par savām finansēšanas vajadzībām un lūdzat pazīstamus cilvēkus apņemties.

Protams, daži uzņēmumi šāda veida kreditēšanai ir piemērotāki nekā citi. Piemēram, Kickstarter specializējas radošo profesionāļu palīdzībā ar viņu projektiem. Un otrādi, daudzi Indiegogo lietotāji ir tehnoloģiju firmas, kas mēģina iegūt jaunu produktu.

Dažas no šīm vietnēm darbojas uz principa “viss vai nekas” - ja nesasniedzat savu līdzekļu vākšanas mērķi, jūs nesaņemat nevienu no ieķīlātās naudas. Bet, jo lielāks ir jūsu tīkls un jo radošāk reklamējat, jo lielākas ir izredzes panākt, lai tas darbotos. (Plašāku informāciju skatiet 2017. gada 3 populārākajās kopfinansējuma platformās .)

5. Privātie aizdevēji

Pēc gandrīz desmit gadus ilgas finanšu krīzes kā galvenās komercbanku konkurentes ir parādījušās tā dēvētās privātās kredītfirmas. Pateicoties divciparu skaitliskajam gada pieaugumam, privāto kredītu nozare ir uz pareizā ceļa, lai līdz 2020. gadam pārvaldītajos aktīvos sasniegtu aptuveni USD 1 triljonu USD, teikts nesenajā Alternatīvās kredītpadomes vai ACC ziņojumā.

Atšķirībā no dažiem citiem šeit minētajiem avotiem, šīm firmām ir tendence specializēties uz lielākiem aizdevumiem, parasti diapazonā no 25 līdz 100 miljoniem USD. ACC atsaucas uz elastīgākiem noteikumiem un ātru aizdevumu apstiprināšanu kā dažus no galvenajiem iemesliem, kāpēc šī kreditēšanas forma ir kļuvusi populāra mazo un vidējo uzņēmumu vidū.

Tomēr ir daži trūkumi. Aizņemšanās izmaksas bieži vien ir augstākas nekā tradicionālos avotos, un nav retums, ka aizdevēji iekasē priekšapmaksas sodus, kad mēģināt atmaksāt aizdevumu pirms termiņa.

6. Klientu aizdevēji

Nedaudz vairāk nekā pirms desmit gadiem daži lauksaimnieki savas darbības finansēšanai sāka izmantot sabiedrības atbalstītus lauksaimniecības aizdevumus jeb CSA. Klienti pirms stādīšanas sezonas sagādāja skaidru naudu un, nogādājot ražu, produkciju saņems ar atlaidēm.

Drīz šis modelis izplatījās mazumtirdzniecības nozarē, vietējiem pārtikas tirgiem aizņemoties no pircējiem. Piemēram, apmaiņā pret naudu klienti specializētajā pārtikas preču veikalā Bostonā visu gadu saņēma noteiktu atlaidi pārtikas precēm. Tam bija ne tikai finansiāla nozīme, bet tas palīdzēja uzturēt vietējo biznesu, kuru klienti uzskatīja par nozīmīgu sabiedrībai.

Diemžēl tas var nebūt reāls risinājums katram biznesam. Bet organizācijām, kurām ir cieša saikne ar cilvēkiem, kuriem tās kalpo, tas ir saprātīgs risinājums finanšu trūkuma novēršanai.

7. Mājas kapitāla aizdevumi

Dažiem aizņēmējiem, kuriem ir grūtības pretendēt uz uzņēmējdarbības aizdevumu, acīmredzama alternatīva ir personīgā aizdevuma saņemšana. Viens no biežākajiem veidiem, kā to izdarīt, ir aizņemšanās pret ķīlu jūsu mājās un naudas ievadīšana uzņēmumā. (Sk. Mājas kapitāla aizdevumi: Kas jums jāzina.)

Tā kā tie ir nodrošināti aizdevumi, jūs varat izņemt kredītlīniju ar īpaši zemām likmēm, ja jūsu mājās ir labs kredītreitings un pietiekams pašu kapitāls. Bet ir arī daži nopietni riski. Ja jūs neizmantojat aizdevumu, jūs riskējat savas mājas. Tas ir ierosinājums, ko daži uzņēmumu īpašnieki nevēlas šķetināt.

Grunts līnija

Ja tradicionālie uzņēmējdarbības aizdevumi nav izvēles iespēja, iespējams, ir laiks meklēt alternatīvu aizdevumu avotu, kas var piegādāt nepieciešamo kapitālu. Tikai pirms parakstīšanās uz punktētās līnijas pārliecinieties, ka zināt, par ko jūs nokļūstat.