4 veidi, kā Trump, GOP mēģina mainīt studentu aizdevumus

Mēģinājums sekot līdzi norisēm studentu aizdevumu pasaulē mūsdienās var būt reibinoša pieredze. Tas ir tāpēc, ka Trumpa administrācija, kā arī GOP kontrolētais likumdevējs ir ierosinājuši daudz drosmīgu gājienu, kas izstrādāti, lai satricinātu nozari un vājinātu regulatoru spēku.

Dažas no šīm idejām jau tiek izmantotas. Sekretāra Betsija DeVosa vadībā ASV Izglītības ministrija ir atbrīvojusi ierobežojumus peļņas gūšanas koledžām, kuru saistību neizpildes likmes ir augstākas par vidējo, un mēģinājusi ierobežot valstu iespējas regulēt federālos aizdevumus. Departaments pat ir strādājis pie tā, lai Patērētāju finanšu aizsardzības birojs pārraudzītu federālos aizdevumus - tas bija solis, kas palīdzēja piespiest CFPB studentu aizdevumu ombudu Sethu Frotmanu atkāpties 2018. gada augustā.

Arī GOP likumdevēji ir veiksmīgi veikuši konkrētākas izmaiņas. Starp tiem: nodokļu likumprojekts, kas izbeidza mācību atskaitījumu studentiem, kuri detalizē nodokļu deklarācijas (lai gan likumprojekts atbalstīja American Opportunity Tax Credit).

Tomēr vairāku citu iespējamo izmaiņu liktenis joprojām ir gaisā. Šie ir daži no priekšlikumiem, kurus aizņēmēji varētu redzēt tuvākajā nākotnē.

Mazākas aizdevuma atmaksas iespējas

Studentiem ar federālajiem aizdevumiem, kas veido lielāko tirgus daļu, šobrīd ir astoņas dažādas atmaksas iespējas. Viņi var izvēlēties veikt fiksētus maksājumus aizdevuma termiņa laikā, pakāpeniski palielināt maksājumus ar “pakāpenisku” plānu vai izvēlēties ienākumu balstītu iespēju.

Trumpa administrācija vēlas sašaurināt uz ienākumiem balstīto atmaksas plānu skaitu līdz vienam, ja tas apgalvo, ka solījums lēmumu pieņemšanas procesu aizņēmējiem padarīs mazāk sarežģītu. Priekšlikums ierobežotu ikmēneša maksājumus līdz 12, 5% no diskrecionāriem ienākumiem un piedotu bakalaura parādu pēc 15 gadiem (vai 30 gadiem maģistrantiem). Pašlaik šie aizdevumi netiek piedoti no 20 līdz 25 gadiem, atkarībā no izvēlētā atmaksas varianta. (Skat. Kā studentu parāds kavē pensijas uzkrājumus .)

Aizdevumu subsīdiju izbeigšana

Likums, kas lielā mērā veido mūsu pēcvidusskolas izglītības sistēmu, 1965. gada Augstākās izglītības likums, nav atjaunots vairāk nekā desmit gadu laikā. GOP kongresa dalībnieku grupa mēģina to aizstāt ar likumu “Par reālu iespēju, veiksmes un labklājības veicināšanu caur izglītību” (PROSPER), kam būtu nopietna ietekme uz studentiem un aizņēmējiem.

Tas vienkāršotu pašreizējo FAFSA, piemēram, finansiālā atbalsta formu, kuru daudzi uzskata par nevajadzīgi sarežģītu. Un tas apvienotu dažādas vajadzības balstītas federālās dotācijas iespējas vienā programmā - kaut arī ar mazākiem dolāriem.

Likumprojekts arī izbeigtu praksi maksāt aizdevuma procentus, kamēr studenti joprojām apmeklē nodarbības. Tas ir ieguvums, ko līdz šim ir baudījuši “subsidēto” federālo aizdevumu saņēmēji. Bet, ja PROSPER kļūs par zemes likumu, visi aizdevumi netiks subsidēti. Tas nozīmē, ka visi studenti būs parādā aizdevumu procentus, kamēr viņi vēl mācās koledžā, tā vietā, lai varētu gaidīt līdz tam, lai sāktu tos atmaksāt. (Plašāku informāciju skat. Federālie tiešie aizdevumi: subsidēti vai nesubsidēti .)

Racionalizēti federālie aizdevumi

Likumā “PROSPER” tā pašreizējā formā ir iekļauts arī noteikums, kas no 2019. gada 1. jūlija visas federālās aizdevumu programmas zem paaudzes, vecāka gadagājuma cilvēkiem un vecākiem apvienos vienā programmā. Republikāņu sponsori atkal apgalvo, ka šāda rīcība palīdz vienkāršot aizņemšanās process.

Bet, ņemot vērā aizņēmumu maksimālo robežu, ko likumprojekts ievieš, ir grūti to neuztvert kā soli samazināt federālās valdības lomu studentu aizdevumu tirgū. Saskaņā ar federālo ONE aizdevumu atkarīgie studenti savas dzīves laikā nevarētu ņemt vairāk nekā 39 000 USD federālos aizdevumos. Bakalaura līmeņa studentiem, kuru vecāki neuzskata par apgādājamiem, tiktu noteikta maksimālā robeža 60 250 ASV dolāru apmērā, un vecākiem pašiem mūža ilgums būtu ierobežots līdz aizdevumiem, kuru maksimālais ilgums ir USD 56 250 par bērnu.

Ja tas tiktu pieņemts, tas varētu piespiest mazāk pārtikušās ģimenes mazināt plaisu ar privātiem studentu aizdevumiem, kas atšķirībā no federālajiem aizdevumiem ir atkarīgi no pieteikuma iesniedzēja kredītspējas. Tiem, kuriem ir slikts kredīts, varētu būt grūti iegūt nepieciešamo finansējumu vai arī viņi varētu maksāt ievērojami augstākas procentu likmes, nekā viņi saņemtu ar federālo aizdevumu.

Aizdevuma piedošanas novēršana

Dažiem darbiniekiem darbs valdības labā vai bezpeļņas organizēšana pēc koledžas ir veids, kā darīt labu sabiedrībai - pat ja tas nozīmē ievērojamu atalgojuma samazināšanu. Kopš 2007. gada publiskā studentu aizdevuma piedošana (PSLF) programma šo lēmumu ir nedaudz atvieglojusi. (Skatīt arī Studentu aizdevuma piedošana: kā tas darbojas? )

PSLF novērš jūsu studentu aizdevuma atlikumu, ja strādājat kādā no šīm nozarēm, kad esat veicis 120 ikmēneša maksājumus pēc grafika. Programma ir bijusi lieliska salīdzinoši nelielajam kredītņēmēju skaitam, kas kvalificējas, bet federālajai valdībai tas ir dārgi. .

Martā Kongress pieņēma izdevumu rēķinu, kas novirzīja USD 350 miljonus aizdevuma piedošanas programmai. Bet ONE aizdevuma programmas izveidošana efektīvi iznīcinātu PSLF jauniem aizņēmējiem. Šādi rīkojoties, Uncle Sam tiktu ietaupīti uz izdevumiem, taču PSLF aizstāvji apgalvo, ka tā izbeigšana atturētu nākamos absolventus no darba sabiedriskajā sektorā.

Grunts līnija

Vidēja termiņa vēlēšanām ir liela ietekme uz daudziem politikas jautājumiem. Studentu aizdevumi nav izņēmums. Ja GOP spēs saglabāt kontroli pār abiem Kongresa namiem, tai ir daudz lielākas iespējas ieviest izmaiņas, kas vienkāršos aizdevuma iespējas, bet arī samazinās valdības lomu koledžas finansēšanā. (Skatiet mūsu apmācību: Viss par studentu kredītiem .)