10 soļi pirmreizējiem mājas pircējiem
Pirmās mājas pirkšana var būt drausmīgs uzdevums. Bet miljoniem cilvēku ir bijuši tur pirms jums un izdzīvojuši. Veicot mājas darbus, jums būs vislabākās iespējas atrast vietu, kuru varat atļauties par cenu, kuru varat apmaksāt. Lielais pārsteigums daudziem pirmklasniekiem ir tas, ka viņiem ir jāpabeidz pirmie pieci soļi šajā sarakstā, pirms viņi var sākt meklēt mājas.
Pārskatiet savu finansiālo stāvokli
Pirms noklikšķināt uz tiešsaistes ierakstu lapām vai iemīlēties savā sapņu mājā, nopietni pārbaudiet savas finanses.
Vispirms apskatiet ietaupījumus. Pat neaizdomājieties par mājas iegādi, pirms jums nav ārkārtas krājkonta ar trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumiem. Apskatiet, cik daudz jūsu krājkontos un ieguldījumu kontos ir palicis, lai varētu iemaksāt iemaksu.
Tālāk precīzi pārskatiet, cik daudz jūs tērējat katru mēnesi - un kur tas notiek. Tas jums pateiks, cik daudz jūs varat atvēlēt hipotēkas maksājumam. “Pārliecinieties, lai ņemtu vērā katru dolāru, ko tērējat komunālajiem pakalpojumiem, bērnu aktivitātēm, pārtikai, automašīnas uzturēšanai un maksājumiem, apģērbam, izklaidei, pensijas uzkrājumiem, regulāriem uzkrājumiem, dažādiem sīkumiem utt., Lai zinātu, kā un kur jauns hipotēkas maksājums iekļaujas jūsu budžetā, ”saka Liz Recchia, We Sell Real Estate, LLC, Phoenix, Arizonas štatā īpašniece / māklere un“ HELP! Es nevaru samaksāt par savu māju! ”
Pētot apkārtni, jāņem vērā faktors, kā pārcelšanās mainīs jūsu transporta izmaksas uz darbu. Commute Solutions izmaksu kalkulators ņem vērā jūsu automašīnas transportlīdzekļa tipu, kā arī maksājumus par automašīnu, gāzi, nobrauktajām jūdzēm un citus faktorus, kas palīdzēs jums aprēķināt iespējamās piepilsētas automašīnas izmaksas.
Pārbaudiet ieguvumus pirmreizējiem pircējiem
Pirms sākat tikšanos ar aizdevējiem, ir labi zināt, kas ir labs darījums. Tas ietver arī izpēti īpašās programmās, kas jums varētu atvieglot tādu īpašumu atrašanu, kurus varat atļauties. Paņemiet šo informāciju sev līdzi, kad sākat meklēt hipotēku.
(Lai uzzinātu vairāk par šīm iespējām, izlasiet sadaļu Kredīti pirmo reizi iegādājamiem mājas pircējiem .)
Iepazīstieties ar aizdevējiem
Daudzi nekustamo īpašumu īpašnieki nepavadīs laiku kopā ar klientiem, kuri nav noskaidrojuši, cik daudz viņi var atļauties tērēt. Un vairumā gadījumu pārdevēji pat neizklaidēs piedāvājumu, kam nav pievienota hipotēkas iepriekšēja apstiprināšana. Tieši tāpēc, ja jums nav visas skaidras naudas - cik daudz pirmo reizi veic pircējus? -, nākamais solis ir saruna ar aizdevēju un / vai hipotēku brokeri.
Aizdevējs vai brokeris novērtēs jūsu kredītreitingu un summu, kurai jūs varat pretendēt uz aizdevumu. Viņš vai viņa apspriedīs arī jūsu aktīvus (uzkrājumi, 401 (k) utt.) Un parādu, kā arī visas vietējās programmas, kas varētu būt pieejamas, lai saņemtu iemaksu. Tieši šeit var palīdzēt mājasdarbi, kas saistīti ar pirmreizējām homebuyer programmām. Ja domājat, ka kvalificējaties, meklējiet aizdevēju, kurš apstrādā programmu, kuru vēlaties iegūt.
Veiciet pētījumu tiešsaistē, bet strādājiet ar dzīvu cilvēku, kurš var pārskatīt jūsu situāciju, atbildēt uz jautājumiem un, ja nepieciešams, ieteikt, kā uzlabot savu kredītu. “Tiešsaistes kalkulatori ne vienmēr ietver apdrošināšanu un nodokļus vai PMI [nepieciešama privāta hipotēkas apdrošināšana, ja pirmā iemaksa ir mazāka par 20%] un ne vienmēr ir precīzs priekšstats par to, kāds ir maksājums vai faktiskā maksa par aizdevumu, ”saka Anita Vagonere Brauna, Home Creations pārdošanas un mārketinga direktore, lielākā jauno māju celtniece Oklahomā. .
Veikals Hipotēka
Meklējot iepriekšēju apstiprinājumu vai meklējot hipotēku, neesiet saistošs lojalitātei. “Veikalu aizdevēji, pat ja jūs kvalificējaties tikai viena veida aizdevumam, ” saka Recchia.
Maksas var būt pārsteidzoši dažādas. Piemēram, FHA aizdevumam var būt atšķirīgas maksas atkarībā no tā, vai jūs piesakāties aizdevumam caur vietējo banku, krājaizdevu sabiedrību, hipotēku baņķieri, lielo banku vai hipotēku brokeri.
Kad esat saņēmis vislabāko iespējamo darījumu, saņemiet hipotēkas iepriekšēju apstiprinājumu, lai jūs zināt, cik māju varat iegādāties. Un pārliecinieties, ka esat iepriekš apstiprināts, nevis tikai iepriekš kvalificēts.
Jums ir rezerves aizdevējs
Kvalificēšanās aizdevumam nav garantija, ka jūsu aizdevums tiks finansēts: mainās parakstīšanas vadlīnijas, mainās aizdevēju riska analīzes un mainās investoru tirgi. “Man ir bijuši klienti, kas parakstījuši aizdevuma un darījuma dokumentus, un 24 līdz 48 stundas pirms to slēgšanas viņiem tika paziņots, ka aizdevējs iesaldēja finansējumu savai aizdevuma programmai, ” saka Recchia. Otrs aizdevējs, kurš jau ir kvalificējis jūs hipotēkai, dod alternatīvu veidu, kā saglabāt procesu grafikā vai tuvu tam.
Atrodi nekustamā īpašuma aģentu
Tiklīdz jūs zināt, cik daudz jūs varat atļauties un kāda aizdevuma summa jums būs piemērota, ir pienācis laiks atrast nekustamā īpašuma aģentu. Meklējiet to, kas strādā ar cilvēku komandu, kas var piedāvāt ieteikumus par mājas inspektoriem, apdrošināšanas aģentiem utt.
"Nekustamo īpašumu darītāji daudz ko veic jūsu priekšā, sazinoties ar biržas aģentiem, lai izveidotu demonstrācijas un palīdzētu sarunās par pirkumu, " saka Brendons Džentilts, Legacy Group nekustamo īpašumu komandas izpilddirektors Clarkstonā, Mičā. "Labākā daļa ir, pircējs nemaksā par darbu ar nekustamo īpašumu. Pakalpojums pircējam ir bezmaksas, jo pārdevēji maksā visu komisiju. ”
Izlemiet par apkārtni
Jums, iespējams, būs ideāla atrašanās vieta, taču esiet atvērts, redzot, cik daudz māju jūs varat iegādāties dažādās teritorijās. Mājas un zeme ir lētāka, jo tālāk tās atrodas no lielpilsētas. No otras puses, iedomājoties, ka garajam braucienam nav nozīmes, ir viegli iekļūt slazdā. Ilgstoša brauciena uz mājām stress un izmaksas var mazināt laulības, finanses un garīgo veselību. Izmantojiet kalkulatoru 1. darbībā, lai redzētu, ko šis papildu ceļojums varētu pievienot jūsu ikmēneša rēķinam.
Sasmalciniet savus numurus vēlreiz
Ja domājat par mājas piedāvājuma izteikšanu, apsveriet savu budžetu vēlreiz. Šis laika faktors ir izmaksu slēgšana, pārvietošanās izdevumi un jebkāds tūlītējs remonts un ierīces, kas jums varētu būt vajadzīgas, pirms jūs varat pārcelties mājās, norāda Felipe Pacheco, Avanti Hipotēku prezidents / izpilddirektors, kurš atrodas lielākā Soltleiksitijas apgabalā. Neignorējiet slēptās izmaksas, piemēram, mājas pārbaudi, mājas apdrošināšanu, īpašuma nodokļus, māju īpašnieku asociācijas nodevas un daudz ko citu.
Pārbaudiet komunālo pakalpojumu rēķinus
Pirmreizējie māju pircēji bieži pārceļas no īres maksas, kuras patērē mazāk enerģijas (gāze, eļļa, elektrība, propāns utt.) Un ūdens nekā lielākas jaunas mājas patērēšana. Ja jūsu jaunajā mājā griesti ir augstāki nekā jūsu īres maksa, vai ja vecāki logi izplūst gaisā, to ir viegli satraukt. Tad ir negaidīti komunālie pakalpojumi, piemēram, gāzes pirkšana zāles pļāvēja darbināšanai. Šīs izmaksas var samazināt budžetu.
Pirms pirkuma piedāvājuma iesniegšanas pieprasiet enerģijas rēķinus par pēdējiem 12 mēnešiem, lai iegūtu priekšstatu par vidējām mēneša izmaksām, iesaka Marianne Cusato, godalgotā dizainere, kas atrodas Maiami, Flašejā, un filmas The Just Right Hom līdzautore. e. Lielākā daļa komunālo pakalpojumu uzņēmumu pēc pieprasījuma var piegādāt māju īpašnieku kopijas. “Ja jūs esat iemīlējis māju un viss pārējais darbojas, izņemot enerģijas rēķinus, veiciet auditu, lai novērtētu, kādas ir jūsu iespējas padarīt energoefektīvāku, ” saka Kusato. “Daudzās pilsētās elektrības uzņēmums nāks klajā un novērtēšanu veiks bez maksas.”
Nepamet mājas pārbaudi
Pēc tam, kad jūsu piedāvājums ir pieņemts, veiciet mājas pārbaudi. Tērējot pat 500 USD, jūs varat izglītot par māju un palīdzēt izlemt, vai tiešām vēlaties maksāt par nepieciešamajiem remontiem. Atkarībā no pārbaudes ziņojuma rezultātiem varat izmantot arī savu piedāvājumu un likt pārdevējam būt finansiāli atbildīgam par visiem remontdarbiem vai to daļu.
(Lai uzzinātu vairāk par to, ko meklēt, skatiet 1 0 Iemesli, kāpēc jums nevajadzētu izlaist mājas pārbaudi .)
Grunts līnija
Jūsu pirmās mājas iegāde, iespējams, ir vislielākais finansiālais lēmums, ko jūs jebkad esat pieņēmis. Neuzņemieties vairāk finanšu saistību, nekā varat rīkoties. Neliels posms var būt tā vērts, bet liels var spokoties, ja dzīve īslaicīgi kļūst bedraina.
Tāpēc Recchia iesaka paturēt prātā jūsu riska toleranci. “Ja atrodat lielu drošību sava nama īpašumā, ietaupiet vairāk naudas lielai iemaksai un atrodiet aizdevumu, kas der jums. Jo augstāka būs pirmā iemaksa, jo mazāk būs parādu; jo mazāks parāds, jo labāk jūs varēsit pārvarēt ekonomiskās vētras un tomēr piederēt savai mājai, ”viņa saka.