10 jautājumi, kas jāuzdod savam finanšu konsultantam par pensionēšanos

Neatkarīgi no tā, vai jūs tikko sākat ietaupīt pensijas nolūkos, vai arī ieguldāt jau vairākus gadus, tas var būt saprātīgs solis, lai vērstos pēc palīdzības pie profesionāļa. Bet pirms jūs izvēlaties vienu, šeit ir 10 jautājumi, ko uzdot finanšu konsultantam par aiziešanu pensijā.

Taustiņu izņemšana

• Finanšu konsultants var sniegt ieteikumus un sniegt norādījumus, lai palīdzētu plānot pensionēšanos.
• Jūs maksājat ieguldījumu konsultantam stundas likmi (konsultanti tikai par maksu), fiksētu gada ieturētāju vai procentus no jūsu aktīviem.
• Pielieciet pūles, lai atrastu pareizo finanšu konsultantu - jūs varētu strādāt ar viņiem gadiem ilgi.

Pirms izlemjat par finanšu konsultantu, pārliecinieties, ka iegūsit nepieciešamos pakalpojumus un nepieciešamos padomus. Labākais veids, kā to izdarīt, ir uzdot pareizos jautājumus. Ja atbildes ir neapmierinošas vai nepilnīgas, iespējams, vēlēsities turpināt meklēt. Jūsu aiziešana pensijā ir pārāk svarīga, lai atstātu to nejaušībā.

1. Kas jums patīk jūsu darbā?

Neatkarīgi no tā, kāda veida profesionāli jūs meklējat, tas palīdz atrast kādu, kuram patīk viņu darbs un kurš ne tikai caurdur pulksteni.

Ideālā gadījumā jūsu finanšu konsultantam patiks palīdzēt cilvēkiem un aizraušanās ar visām lietām, kas saistītas ar finansēšanu neatkarīgi no tā, vai tas palīdz jums veidot budžetu, samaksāt parādu, pārvaldīt veselības aprūpes izmaksas, izstrādāt nodokļu stratēģiju, veidot bagātības un nodrošināt, ka pensijas laikā jums ir pietiekami ienākumi.

Ķermeņa valoda saka daudz. Vai konsultants runā ar jums, smaida un runājot izmanto rokas žestus (tas ir labi)? Vai arī viņi tiek iesēdināti krēslā, apjucis un skatās uz savu tālruni (tas ir sarkanais karogs)?

2. Kādus pakalpojumus jūs sniedzat saviem klientiem?

Jūsu finanšu konsultantam jāpiedāvā pakalpojumi, kas palīdzēs jums atrisināt problēmas, ar kurām jūs varētu saskarties pensijā. Tas ietver palīdzību jums:

• Izdomājiet, cik daudz jums jāiet pensijā, un iestatiet uzkrājumu etalonus, lai jūs tur nokļūtu
• Izvēlieties investīcijas, kas atbilst jūsu riska tolerancei un laika periodam
• Izstrādāt ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju
• Pārbalansējiet savu ieguldījumu portfeli
• Pārvaldiet savus izdevumus tagad un pensijā
• Veidojiet ilgtermiņa aprūpes plānus
• Izveidojiet labvēlīgu nodokļu stratēģiju

3. Kāda ir jūsu kvalifikācija?

Parasti jūs meklējat kādu, kam būtu uzlabota finanšu un pensijas plānošanas izglītība. Apzīmējumi, kas jāapsver, ir sertificēts finanšu plānotājs (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) un Chartered Life Underwriter (CLU®).

Vēl viens akreditācijas dati, kas ir visaugstākajā sarakstā, ir pensionēto ienākumu sertificēts profesionālis (RICP®), kas ietver apmācību un izglītību, kas saistīta ar pensiju. Verifikācijas vietnes, piemēram, norīkojuma pārbaude, var palīdzēt meklēt kvalificētu speciālistu vai pārliecināties, vai viņa vai viņas apgalvotā sertifikācija ir pareiza.

Ikvienam, kurš vēlas kļūt par pensijas konsultantu, vajadzētu būt uzticības personālam.

4. Vai jūs esat uzticības persona?

"Fiduciārais pienākums" ir juridisks termins, kas nozīmē, ka vienai pusei ir pienākums rīkoties otras puses interesēs. Jūs vēlaties, lai jūsu konsultants vērstu jūs uz ieguldījumiem, kas ir jūsu interesēs, nevis viņu.

Tas ir lieliski, ja abi sakrīt, bet vispirms vajadzētu būt jūsu. Padoms. Tikai maksas konsultanti, visticamāk, uzņemsies uzticības naudu nekā tie, kas strādā komisijās.

5. Kā es tev atlīdzināšu?

Ir svarīgi jau iepriekš zināt, kā jūs kompensēsit potenciālo pensijas konsultantu. Jums vajadzētu jautāt, vai maksāsit katru stundu, par katru darījumu vai katru gadu, pamatojoties uz jūsu aktīvu vērtību. Citiem konsultantiem var saņemt kompensāciju ar komisiju starpniecību par viņu sniegtajiem produktiem.

Tas nenozīmē, ka jums noteikti vajadzētu izvairīties no personas, kura iekasē vairāk maksas. Ja rezultāti ir jums vērtīgi, iespējams, ka padomdevējs par augstu cenu var būt vērts maksāt. Tomēr esiet piesardzīgs attiecībā uz kompensācijām, kas balstītas uz komisiju, jo tas varētu nozīmēt, ka konsultants mudinās jūs iegādāties produktus ar augstāku maksu.

6. Vai jūsu uzņēmums glabā manu naudu un ieguldījumus?

Jūsu finanšu konsultantiem nevajadzētu saskarties ar jūsu aktīviem (izņemot maksas, kuras jūs maksājat par viņu pakalpojumiem). Tā vietā konsultantam vajadzētu slēgt līgumu ar cienījamu turētājbanku, kas varētu būt trešā puse vai kas pieder viņu firmai.

Turētājbanka tur jūsu aktīvus un arī apstrādās darījumus, iekasēs dividendes un procentu maksājumus, veiks sadales un sastādīs ikmēneša pārskatus. Pie labi zināmiem trešās puses aizbildņiem pieder Čārlzs Šveiks, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade un LPL Financial.

7. Kāda ir jūsu ieguldījumu filozofija?

Tas ir visvienkāršākais jautājums, un uz visiem jautājumiem, kas saistīti ar aiziešanu pensijā, jāspēj atbildēt bez vilcināšanās. Jums vajadzētu dzirdēt par ieguldījumu stratēģiju disciplīnu un to, kā šīs stratēģijas palīdzēs jums sasniegt gada ienesīgumu, kas paredzēts ieguldījumu mērķu sasniegšanai. Tas viss ir jāsniedz vienkāršos vārdos, kurus jūs varat saprast.

Jums arī jāsaņem informācija, kas izstrādāta, lai pārliecinātos, ka saprotat un spējat orientēties nodokļu likumos un izvairāties no emocionālas reakcijas uz tirgus svārstībām.

8. Kā mēs runāsim par manām investīcijām?

Jums vajadzētu sagaidīt kontaktu vismaz reizi ceturksnī. Mēnesī ir vēl labāk. Jūsu konsultantam vajadzētu izskaidrot katru pirkšanas vai pārdošanas darījumu. Viņiem būtu periodiski jāpārskata jūsu portfeļa statuss, vajadzības gadījumā iekļaujot izglītības resursus (vai, ja jūs tos prasāt).

9. Kas notiek ar manu naudu, ja kaut kas ar jums notiek?

Jūsu konsultantam jāspēj pietiekami detalizēti atbildēt uz šo jautājumu, ka esat pārliecināts, ka pastāv aiziešanas plāns, ja viņš / viņa aiziet pensijā, aiziet no uzņēmuma uz citu darbu vai citādi nespēj turpināt kalpot jums. Jums jāzina, kā tiks rīkotas jūsu finanšu lietas un kas tās rīkosies.

10. Vai ir kaut kas, ko es aizmirsu jums pajautāt?

Intervijas beigšana ar šo jautājumu var būt ļoti atklājoša. Pat ja jūs domājat, ka atbilde ir nē, tas var parādīt iesaistīšanās līmeni ar potenciālo finanšu konsultantu. Tomēr pastāv iespēja, ka sarunas laikā kaut ko esat palaidis garām, un padomdevējam šis ir piemērots laiks, lai parādītu kaut ko svarīgu.

Grunts līnija

Uzdodot pareizos jautājumus un uzmanīgi noklausoties saņemtās atbildes, jūs varat izlemt, vai tā ir laba. Ja esat pāris, abiem partneriem vajadzētu justies ērti kopā ar finanšu konsultantu. Filozofija, maksas, kvalifikācija un daudz kas cits tiek ņemts vērā.

Atcerieties, ka pensionēšanās konsultanta izvēle nav viegls uzdevums. Jums var nākties intervēt vairākus kandidātus, pirms atrodat pareizo.