Vai pret uzticēšanos: kāda ir atšķirība?

"Dodoties to nevar ņemt līdzi." Lai arī šis pazīstamais apgalvojums ir patiess, jūs varat darīt un vajadzētu darīt visu iespējamo, lai kontrolētu savus īpašumus ārpus kapa. Ja jūs to nevarat izdarīt, sava īpašuma pārvaldībā var būt šķēršļi. Šie šķēršļi var ievērojami samazināt priekšrocības, kuras pretējā gadījumā varētu saņemt jūsu mantinieki.

Īpašumi un nauda, ​​kas tiek nodoti vienam laulātajam otram, parasti nav problēma. Neierobežots laulības ieturēšanas noteikums Amerikas Savienoto Valstu nekustamā īpašuma un dāvanu nodokļa likumos ļauj nodot mantu pārdzīvojušajam laulātajam, neņemot vērā dāvanu vai īpašuma nodokļa saistības. Nodošanas process daudz vairāk iesaistās, kad bagātība tiek nodota nākamajai paaudzei. Ja aktīvi, kas tiek turēti atsevišķi, tiek pareizi nosaukti, šim procesam vajadzētu būt bez traucējumiem. Plānotāji tomēr ir pamanījuši dažas būtiskas kļūdas attiecībā uz individuāli turēto aktīvu titrēšanu, kā arī saņēmēju noteikšanu, kas noteikti izjauc pat vislaimīgākās mājas.

Šī raksta vajadzībām mēs pārbaudīsim aktīvu nodošanu nākamajai paaudzei, ti, bērniem, mazbērniem utt. No dažādajām situācijām, kas tiek apskatītas mantojuma nodošanas sarunās, dažas no nenokārtotajām ir šādas: gadījums, kurā personas bijušais dzīvesbiedrs tika uzskaitīts kā labuma guvējs kontā ar tur esošiem nozīmīgiem aktīviem; multimiljonāra lieta, kam nebija izstrādāts īpašuma nodošanas plāns; un multimiljonāra lieta ar 23 kontiem, kas atrodas vairāk nekā septiņos starpniecības punktos ar astoņiem dažādiem konsultantiem ar uzticību, kas tika finansēta tikai ar mantu. Ir skaidrs, ka milzīgu laimi var viegli apdraudēt, ja šādas bagātības īpašnieks neapsver nekustamā īpašuma nodošanas dinamiku.

Testamenti

Testaments ir juridiski izpildāms dokuments, kurā norādīts, kā vēlaties, lai jūsu lietas tiktu apstrādātas un aktīvi tiktu sadalīti pēc nāves. Tā ir svarīga nekustamā īpašuma plānošanas sastāvdaļa.

Ja mājās ir nepilngadīgi bērni, apsveriet testamentu, kas nosaka jūsu bērnu aizbildnību. Ja aizbildnis nav iecelts nāves brīdī, jūsu pārdzīvojušajai ģimenei būs jāmeklē palīdzība testamenta tiesā, lai jūsu bērniem tiktu iecelts aizbildnis. Ieceltā persona var nebūt tā, kurai jūs būtu gribējuši uzticēt savus bērnus.

Kaut kas cits jāapsver, ir tas, kā jūs testamenta veidā nododat daļu no mantojuma nepilngadīgam bērnam. A nodos jūsu lēmumus tiesnesim, kurš pārņem jūsu īpašuma nodošanu. Jūsu testaments īstenos jūsu vēlmes ārpus kapa. Gribas arī ļaus jums sniegt ieskatu un norādes par aktīvu apstrādi, ko saņems jūsu labuma guvēji.

Saprāta robežās varat uzrunāt, kā jūs vēlētos, lai viņi izmanto to, ko esat viņiem atstājis. Kamēr dabiskiem vai adoptētiem bērniem ir likumā noteiktas tiesības mantot, testaments ļauj jums vajadzības gadījumā dezinficēt bērnu (konkrētu informāciju par to skatiet valsts likumos). Noteiktos apstākļos persona var arī atņemt laulāto. Tomēr jums būs jāzina likumi, kas regulē jūsu valsti, neatkarīgi no tā, vai tas ir parasto tiesību, kopienas īpašuma stāvoklis vai taisnīgas sadales valsts; persona var atņemt laulātajam tiesības tikai kopīpašuma stāvoklī. Katram no tiem ir atšķirīgs noteikumu kopums par to, ko un cik daudz var atsaukt. Jāatzīmē arī, ka persona var atšķirt laulāto vai bērnu tikai ar testamenta palīdzību.

Veidojot testamentu, meklējiet juridisko konsultantu. Testaments var būt efektīvs īpašuma nodošanā un citās tiesvedībās pēc nāves, taču jums ir jāzina savi trūkumi. Piemēram, jūsu īpašums kļūs par daļu no valsts reģistra, un viss, kas palicis pēc testamenta, OBLIGĀTI jāiziet testamenta tiesā. Arī testamenta advokāti var būt dārgi, un no tiem nevar izvairīties, izņemot Kaliforniju un Viskonsīnu.

Uzticas

Uzticība ir fiduciāras attiecības, kurās jūs piešķirat citai pusei pilnvaras rīkoties ar jūsu aktīviem trešās puses, jūsu labuma guvēju, labā.

Trasta fonds ir vēl viena īpašuma nodošanas metode. Uzticība tiek radīta dažādām funkcijām, un ir daudz veidu trastu; Tomēr kopumā ir divas kategorijas: dzīvo un testamentāri. Testamentu var izmantot testamentāras uzticības radīšanai. Varat arī izveidot uzticību, kuras galvenais mērķis ir izvairīties no testamenta tiesas, ko sauc par dzīvu atsaucamu uzticību.

Tagad īpašumtiesību nodošanas nolūkā koncentrēsimies uz dzīvu, atsaucamu uzticēšanos. Līdzīgi kā testamentā, trasta gadījumā jums būs jānodod īpašums pēc nāves mīļajiem. To sauc par dzīvu uzticību, jo tā tiek izveidota, kamēr īpašuma īpašnieks vai uzticības persona ir dzīvs. To var atsaukt, jo uzticības personas dzīves laikā to var mainīt. Uzticības persona saglabā īpašumtiesības uz trasta valdījumā esošo īpašumu, kamēr uzticības persona ir dzīva. Uzticība sāk darboties pēc uzticības personas nāves. Atšķirībā no testamenta, dzīvā trasta īpašums tiek nodots ārpus testamenta tiesas. Pēc trasta nodibināšanas nav tiesas vai advokāta nodevas. Jūsu īpašumu var nekavējoties un tieši nodot jūsu nosauktajiem labuma guvējiem.

Trasta fondi ir diezgan lēti. Persona, kuru sauc par pilnvarnieku, tiks nosaukta dokumentā, lai kontrolētu aktīvu sadali atbilstoši uzticības personas vēlmēm saskaņā ar uzticības dokumentu un tā pilnvarām. Tas ir arī efektīvs veids, kā kontrolēt sava īpašuma nodošanu ārpus kapa.

Lai trests būtu derīgs, tam jāidentificē: uzticības persona, pilnvarnieks, pilnvarnieks pēctecis un uzticības saņēmēji.

Uzticības deklarācija sniegs arī uzticības pamatnoteikumus. Jūsu īpašums paliek privāts un tiek nodots tieši jūsu mantiniekiem, jūs nemaksājat advokāta testamentu vai tiesas izdevumus, un jūsu tuvinieki potenciāli netiks ieslodzīti testamentā tiesā par to, kas varētu būt gads vai vairāk. No šī plānotāja viedokļa uzticēšanās var būt fantastiska izvēle īpašuma nodošanai.

Īpaši apsvērumi

Viena pietura, no kuras jums vajadzētu izvairīties, īpašumtiesību nodošanas vilcienā ir testamenta tiesa. Šajā gadījumā jūsu mantinieki varētu pavadīt mēnešus, lai kārtotu jūsu īpašumu, ja jūsu nodošanas plāni netiek efektīvi izklāstīti. Advokāta nodevas un tiesas izmaksu dēļ jūs viegli varat zaudēt vēl 2–4 procentus no sava īpašuma.

Probāta tiesa ir tiesu sistēmas sadaļa, kas atbild par testamentu, trastu, konservatīvo lietu un aizbildnības nokārtošanu. Daļa no šī procesa var ietvert testamenta testamentu, kas ir juridisks dokuments, ko izmanto, lai nodotu jūsu mantojumu, ieceltu aizbildņus nepilngadīgiem bērniem, izvēlētos testamenta izpildītājus un izveidotu trastu pārdzīvojušajiem.

Jūsu īpašnieks joprojām būs atbildīgs par mantojuma kārtošanu, kas atkarībā no sarežģītības varētu aizņemt nākamos sešus līdz 18 mēnešus. Iedomājieties, kā jūsu vecākais bērns pavada nākamo pusotru gadu, dodoties turp un atpakaļ uz tiesas sēdēm, kad viņš vai viņa apraud jūsu aiziešanu. Tas neizklausās jautri, taču ir iespēja, ja neesat gatavs šim brīdim.

Taustiņu izņemšana

• Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties testamentu vai uzticību, jums jāmeklē padoms pie uzticamajiem profesionālajiem konsultantiem (nodokļu, ieguldījumu un juridiskie).
• Trasti piedāvā lielāku kontroli pār aktīviem, bet tie ir dārgāki, tos var būt apgrūtinoši izveidot, un tie ir aktīvi jāpārvalda.
• Ja jums nav nekustamā īpašuma nodošanas plāna, tad jums to atradīsies valsts, kurā dzīvojat, un federālā valdība. Tāpēc tagad šīs prioritātes noteikšana var ietaupīt naudu un dārgo laiku vēlāk.