Komerciālā aizdevuma definīcija

Kas ir komercaizdevums

Komerciāls aizdevums ir uz parādiem balstīta finansēšanas kārtība starp biznesu un finanšu iestādi, piemēram, banku. Parasti to izmanto, lai finansētu lielus kapitāla izdevumus un / vai segtu darbības izmaksas, kuras uzņēmums citādi nevar atļauties.

Dārgas sākotnējās izmaksas un regulatīvie šķēršļi bieži maziem uzņēmumiem liedz tiešu piekļuvi obligāciju un akciju tirgiem finansējuma saņemšanai. Tas nozīmē, ka atšķirībā no individuālajiem patērētājiem mazākiem uzņēmumiem jāpaļaujas uz citiem kreditēšanas produktiem, piemēram, kredītlīniju, nenodrošinātiem aizdevumiem vai termiņa aizdevumiem.

Kā darbojas komercaizdevums

Komerciālos aizdevumus piešķir dažādām uzņēmējdarbības vienībām, parasti, lai palīdzētu īstermiņa finansējuma vajadzībām darbības izmaksām vai aprīkojuma iegādei, lai atvieglotu darbības procesu. Dažos gadījumos aizdevumu var pagarināt, lai palīdzētu uzņēmumam apmierināt pamatdarbības pamatvajadzības, piemēram, finansējumu algas aprēķināšanai vai ražojumu un ražošanas procesā izmantoto materiālu pirkšanai.

Šie aizdevumi bieži vien prasa, lai bizness iemaksātu ķīlu, parasti kā pamatlīdzekļus, ko banka var konfiscēt no aizņēmēja saistību neizpildes vai bankrota gadījumā. Dažreiz naudas plūsmas, kas rodas no nākotnes debitoru parādiem, tiek izmantotas kā aizdevuma nodrošinājums. Komerciālajam nekustamajam īpašumam izsniegtās hipotēkas ir viens no komerciālā aizdevuma veidiem.

Komerciālos aizdevumus visbiežāk izmanto īstermiņa finansējuma vajadzībām.

Komerciāla aizdevuma nodrošināšana

Kā tas ir gandrīz visiem aizdevumu veidiem, galvenā loma ir tam, cik prasmīgs ir pieteikuma iesniedzējs, kad finanšu iestāde apsver iespēju izsniegt komerciālu aizdevumu. Vairumā gadījumu uzņēmumam, kurš piesakās aizdevumam, būs jāuzrāda dokumentācija - parasti bilances un citi līdzīgi dokumenti -, kas pierāda, ka uzņēmumam ir labvēlīga un pastāvīga naudas plūsma. Tas garantē aizdevējam, ka aizdevumu var un tiks atmaksāts atbilstoši tā noteikumiem.

Ja uzņēmumam tiek apstiprināts komerciāls aizdevums, tas var cerēt maksāt procentu likmi, kas atbilst galvenajai aizdevuma likmei aizdevuma izsniegšanas brīdī. Parasti bankas pieprasa no uzņēmuma ikmēneša finanšu pārskatus visā aizdevuma laikā, un bieži vien uzņēmumam ir jāapdrošinās visas lielākās mantas, kas iegādātas ar aizdevuma līdzekļiem.

Īpaši apsvērumi komerciāliem aizdevumiem

Lai gan komerciālo aizdevumu visbiežāk uzskata par īstermiņa līdzekļu avotu biznesam, dažas bankas vai citas finanšu iestādes piedāvā atjaunojamus aizdevumus, kuru termiņš var būt bezgalīgs. Tas ļauj uzņēmumam iegūt līdzekļus, kas nepieciešami, lai uzturētu notiekošās darbības, un noteiktajā termiņā atmaksāt pirmo aizdevumu.

Pēc tam aizdevumu var pārvērst papildu vai "atjaunota" aizdevuma periodā. Uzņēmums bieži meklēs atjaunojamu komerciālu aizdevumu, kad tam būs jāiegūst resursi, kas nepieciešami, lai apstrādātu lielus sezonālos pasūtījumus no noteiktiem klientiem, vienlaikus joprojām nodrošinot preces papildu klientiem.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Aizdevuma saistības Definīcija Aizņēmuma saistības ir komercbankas vai citas finanšu iestādes vienošanās par aizdevuma aizņēmējam noteiktu naudas summu kā vienreizēju maksājumu, vai kredītlīniju. vairāk Apgrozāmo līdzekļu aizdevums - definīcija Apgrozāmo līdzekļu aizdevums ir paredzēts uzņēmuma ikdienas darbību finansēšanai. Organizācijas nozarēs, kurās ir augsta sezonalitāte vai cikliski pārdošanas cikli, bieži vien paļaujas uz šāda veida aizdevumiem, lai palīdzētu tos mainīt laikā, kad ir mazāka uzņēmējdarbības aktivitāte. vairāk Kā otrās ķīlas tiesības ietekmē aizņēmējus un aizdevējus Otrās ķīlas parāds attiecas uz parādu, kura saistību neizpildes gadījumā prioritāte ir zemāka nekā augstāka ranga parāds. Otrās ķīlas parāds tiek saukts arī par jaunāko parādu. Šie parādi tiek atmaksāti pēc otra prioritāra parāda, kas rada risku, ka ieguldītāji var nesaņemt maksājumu. vairāk Īstermiņa parāda definīcija Īstermiņa parāds, saukts arī par īstermiņa saistībām, ir firmas finanšu saistības, kuras paredzēts samaksāt gada laikā. vairāk aktīvu finansēšanas aktīvu finansēšanai tiek izmantoti uzņēmuma bilances aktīvi, ieskaitot īstermiņa ieguldījumus, krājumus un debitoru parādus, lai aizņemtos naudu vai saņemtu aizdevumu vairāk. Kredīta piedurkne Kredīta piedurkne ir kredītlīguma forma, ko nodrošina fiziski aktīvi. piedurkņu piedāvātājs piedāvā apgrozāmo kapitālu un nodrošinājumu. Kredīta daļa palielina kredīta saņēmēja vispārējo kredīta kvalitāti. vairāk partneru saišu