Kas ir MoneyLion un kā tas nopelna naudu?

MoneyLion ir piecus gadus vecs privāts fintech uzņēmums, kas patērētājiem piedāvā kreditēšanas, finanšu konsultāciju un ieguldījumu pakalpojumus. 2013. gadā dibinātais MoneyLion mērķa tirgus ir 70% amerikāņu patērētāju - grupas, kurai vidēji ir mazāk nekā 2000 USD ietaupījumu. Uzņēmuma mērķis ir optimizēt patērētāju naudas pārvaldīšanu un uzkrājumus, vienlaikus palielinot viņu kredītus. Saskaņā ar uzņēmuma pārskatu, kas publicēts 2018. gada martā, vairāk nekā 93% MoneyLion Plus dalībnieku ir pirmreizēji ieguldītāji.

Uzņēmums lielāko naudas daļu nopelna, izmantojot aizdevumu biznesu, potenciālo klientu piesaistīšanu no vietnes lietotājiem un nesen uzsākto ikmēneša abonēšanas pakalpojumu. Personas, kas izmanto MoneyLion pakalpojumus, sāk kā apmeklētāji, izvēloties vai nu izmantot platformu bez maksas, vai arī iegādāties tās augstākās klases patērētāja pakalpojumus, izmantojot premium dalības un aizdevuma programmas.

MoneyLion dibināšana

Uzņēmumu Ņujorkā izveidoja tehnoloģiju speciālistu un finansistu komanda, kas izstrādāja firmas analītisko un mašīnmācīšanās tehnoloģiju, lai piedāvātu individuālus padomus indivīdiem, ņemot vērā viņu tēriņus. MoneyLion piedāvā arī patērētājiem piekļuvi maziem aizdevumiem, lai palīdzētu viņiem pārvaldīt mainīgos ikmēneša ienākumus un izdevumus. Klienti saņem punktus, izmantojot atlīdzības programmu par darbībām, piemēram, bankas konta pieslēgšanu vai zemu kredīta izlietojumu. MoneyLion sistēma imitē kredītpunktiem nopelnījošas kredītkaršu programmas, piemēram, Chase Ultimate Rewards vai Amex Membership Rewards.

Dibinātāji un atbalstītāji

MoneyLion vada līdzdibinātājs un izpilddirektors Diwakar Choubey, kurš iepriekš strādāja Volstrītā, kur viņš ieņēma vadošus amatus tādās firmās kā Goldman Sachs, Citadel un Barclays Capital. Galvenais informācijas vadītājs Pratijušs Tiwari un galvenais tehnoloģiju direktors Če Mun Foong ir arī līdzdibinātāji. Cenšoties paplašināt klientu banku pakalpojumus, izmantojot mobilo tālruni, MoneyLion nesen pieņēma darbā finanšu nozares veterānu Jonu Stīvensonu, kurš iepriekš bija Stifel Financial alternatīvo ieguldījumu vadītājs kā bankas un bagātības pārvaldības nodaļas vadītājs, par neseno paziņojumu.

Uzņēmums darbojas no četriem birojiem visā pasaulē, ieskaitot tā Manhetenas galveno mītni Sanfrancisko, Soltleiksitijā un Kualalumpurā, Malaizijā.

Firma ir piesaistījusi četras finansēšanas kārtas, kuru kopsumma ir 67, 5 miljoni ASV dolāru, un pēdējā B sērijas kārta atnesa USD 42 miljonus 2018. gada 4. janvārī par katru TechCrunch. Edison Partners bija galvenais ieguldītājs, tā kopējais ieguldītais bija USD 27 miljoni. Pie citiem atbalstītājiem pieder Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates un Sanhua Capital.

Šie fondi ir bijuši izšķiroši, palīdzot MoneyLion konkurēt, ņemot vērā pieaugošo lielo un mazo fintech konkurentu armiju. Nav skaidrs, vai uzņēmums gūst peļņu vai kāda ir tā aprēķinātā tirgus vērtība.

MoneyLion kritiķi

Protams, ne visi patērētāji ir apmierināti ar MoneyLion. Platformai ir četrzvaigžņu vērtējums populārajā patērētāju pārskatu vietnē TrustPilot, negatīvu atsauksmju lapas kritizē uzņēmumu par sliktu klientu apkalpošanu, lēnākiem, nekā tika solīts, līdzekļu pārskaitījumiem un citām konta problēmām.

Neskatoties uz šīm sūdzībām, platformas izaugsme bija strauja.

Aizdevumi ir galvenais ieņēmumu veicinātājs

Lielākā daļa MoneyLion ieņēmumu tiek gūta, izmantojot uzņēmuma aizdevumu biznesu, kura līdz šim brīdim ir bijuši vairāk nekā 200 000 aizdevumu, uzņēmuma vietnē. Līdz 2018. gada februāra vidum tā mobilā platforma sasniedza 2 miljonus klientu, norāda uzņēmums. Intervijā ar LendAcademy martā izpilddirektors Čubejs norādīja, ka 2, 2 miljoni cilvēku ir lejupielādējuši MobileLion lietotni un 1, 3 miljoni ir pievienojuši to savam bankas kontam. Pēc uzņēmuma paziņojuma oktobrī, firma bija sapulcinājusi 3 miljonus dalībnieku.

Ātrie kredīti

Papildus rīku nodrošināšanai, lai izsekotu tēriņiem, uzkrājumiem un pārvaldītu kredītus, firma paplašina savu fintech franšīzi, sniedzot zemāku izmaksu aizņemšanās un ieguldījumu pakalpojumus, izmantojot MoneyLion Plus abonementu. Šis pakalpojums piedāvā aizdevumus līdz USD 500 ar gada procentu likmi 5, 99% vai zemāku bez kredīta pārbaudes, kas jāveic vairāk nekā 12 mēnešus. Firma spēj piedāvāt zemas likmes, izmantojot ķīlas brokeru kontus, un aizdevumus var finansēt 15 sekunžu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas, liecina MoneyLion informācija.

MoneyLion Plus abonēšanas pakalpojums

MoneyLion Plus, kas tika atklāts 2017. gada decembrī, apvieno ieguldījumus, aizņemšanos un kontu pārbaudi vienā abonēšanas pamatā. MoneyLion mēnesī automātiski izņem 79 USD no patērētāja konta, iemaksājot USD 50 viņu ieguldījumu kontos un ņemot 29 USD kā mēneša maksu. Lietotāji saņem 1 USD naudas atmaksu par katru ikdienas pieteikšanos, kas nozīmē, ka lietotāji, kuri atceras parakstīties katru dienu un ritina dažus ekrānus, būtībā saņem pakalpojumu bez maksas. Tās pārvaldītais ieguldījumu konts ietaupīto naudu pārvieto ETF portfelī un nepieprasa pārvaldības maksu.

Svina ģenerēšanas dienests

Startup gūst ieņēmumus arī no sava vadošās paaudzes biznesa, ar kuru saskaņā ar TechCrunch tas iesaka citus finanšu pakalpojumu piedāvājumus patērētājiem, kuri no tiem varētu gūt labumu. Partneri ietver saistītus uzņēmumus, piemēram, kredītu uzraudzības firmas. MoneyLion ir arī sponsorēšanas darījumi ar tādām organizācijām kā NASCAR.