Ko nozīmē ikdienas procentu uzkrāšana?

Finanšu terminoloģijā "uzkrājumi" nozīmē to pašu, ko "uzkrājas". Procenti tiek uzskatīti par uzkrātiem, kad tie tiek pievienoti konta atlikumam, kas uzkrājas par aizdevumiem, piemēram, hipotēku, krājkontiem, studentu aizdevumiem un citiem ieguldījumiem.

Interese var uzkrāties jebkurā laika grafikā; parasti periodos ietilpst diena, mēnesis un gads. Ikdienas uzkrājums, piemēram, nozīmē, ka procentu summas konta atlikumam tiek pievienotas katru dienu. Dažiem mūsdienu aprēķiniem ir interese nepārtraukti pieaugt, pamatojoties uz matemātiskām formulām, kuras laiku saīsina arvien smalkāk, kad laiks tuvojas nullei.

Taustiņu izņemšana

• Uzņēmumi uzkrāj procentus katru dienu, ja viņi uztraucas par to, ka pirms termiņa beigām aizdevuma pamatkapitāls tiek ievērojami samazināts. Visbiežāk tas notiek ar kredītkartēm un papildu aizdevumiem no investīciju brokeriem.
• Kā patērētājam ir daudz izdevīgāk iegādāties aizdevumus, kas uzkrājas mēnesī vai gadā. Tie ir vairāk paredzami, un tiem ir arī psiholoģisks ieguvums.
• Vispārīgi runājot, parādniekiem ir labāk, ja uzkrāšanas un salikšanas periodi ir retāki, savukārt noguldītājiem labāk veic periodiskus periodus.

Ikdienas uzkrāšanas piemērs

Apsveriet USD 100 000 hipotēkas aizdevumu ar 15% GPL, kas tiek uzkrāts katru dienu. Pieņemot, ka līgumam ir 365 dienu gads (daži ir 360), dienas procentu likmi var atrast, dalot 15 ar 365. Šis aprēķins dod dienas procentu likmi 0, 0410958%.

Uzkrātie procenti pirmajā hipotēkas dienā ir vienādi ar USD 100 000 x 0, 0410958% vai USD 41, 0958. Konta atlikums otrajā dienā pēc noapaļošanas ir USD 100, 041.10. Pārejot ārpus otrās dienas, procentu uzkrāšana ir atkarīga no pārskata perioda.

Uzņēmumi nopelna visvairāk naudas, kad uzkrāj procentus katru dienu.

Ir daži aizdevēju veidi, kuri ikdienas uzkrājumu izmanto gandrīz visur. Acīmredzamākais piemērs tam ir kredītkaršu firmas, kuras ir iemācījušās izmantot savas bieži vien pārmērīgās procentu likmes, lai nopelnītu savam uzņēmumam visvairāk naudas.

Vēl viens piemērs ir tas, kad ieguldītājs ņem maržinālo aizdevumu no viņu starpniecības. Tā kā rezerves aizdevumus parasti izmanto ieguldījumiem īsā laika posmā, brokeri katru dienu jāuzkrāj procenti, lai no aizdevuma gūtu peļņu.

Saliktie procenti

Uzkrāšanas un apvienošanas periodi bieži ir atšķirīgi. Salikšana maina konta atlikumu, no kura tiek veikti uzkrāšanas aprēķini. Ja procentu likmes tiek apvienotas mēnesī, tad katram mēnesim ir “salikšanas datums”, kurā iepriekšējie uzkrātie procenti tiek summēti un kļūst par jauno bāzes bilanci.

Ņemiet iepriekšējo 100 000 USD hipotēkas piemēru. Sastādot katru mēnesi, ikdienas uzkrātā summa USD 41, 0958 ir vienāda katra mēneša pirmajā mēnesī. Apvienotajā datumā visi kopējie uzkrātie procenti par šo punktu tiek pievienoti jaunai pamatsummai. Katru dienu otrajā mēnesī tiek izmantots jauns, salikts aizdevuma atlikums.

Einšteins attiecībā uz saliktiem procentiem slaveni teica: "Kas to saprot, tas nopelna; tas, kurš to nedara, maksā." Investoriem ir svarīgi saprast, ka parādi ir pretstatā ieguldījumiem, un bieži vien ir labāk samaksāt parādu - it īpaši tā veida, kas katru dienu apvienojas, nekā ir meklēt jaunas investīciju iespējas. Tas nav tik bezgaumīgi, taču tas bieži ir labākais solis, lai sasniegtu jūsu finansiālo brīvību.