Kādas ir iedzimtas mūža rentes izplatīšanas iespējas?

Kādas ir jūsu iespējas, ja mantojat mūža renti? Gada rentes ir finanšu produkti, kas tiek apmaksāti avansā, pēc tam noteiktā laika posmā izmaksā noteiktu summu, dažreiz līdz nāvei. Pensionāri dažreiz tos izmanto, lai pensijā gūtu drošus ienākumus. Ja naudas paliek, dažus mūža rentes maksājumus saņēmējam var atstāt pēc nāves.

Pārdzīvojušā laulātā iespējas

Izplatīšanas iespējas mainīsies atkarībā no tā, vai esat pārdzīvojušais laulātais vai kāds cits, nevis pārdzīvojušais laulātais. Ja esat pārdzīvojušais laulātais, jums ir vairākas iespējas, taču visbiežāk tiek uzskatīts, ka mūža rente tiek uzskatīta par savu, saglabājot visas iespējas, kas bija īpašniekam. Gada rentes var strukturēt ļoti dažādos veidos, tāpēc iespējas mainīsies atkarībā no konkrētās mūža rentes struktūras, par kuru pārdošanas laikā tika panākta vienošanās ar anuitātes nodrošinātāju. Dažas iespējas ietver to, vai iekļaut laulāto kā saņēmēju, kad sākt maksājumus un cik ilgi turpināsies maksājumu plūsma.

Iespējas cilvēkiem, kuri nav pārdzīvojušais dzīvesbiedrs

Kā kādam citam, nevis pārdzīvojušajam dzīvesbiedram, jums principā ir trīs iespējamās iespējas:
a) Vienreizējs maksājums
b) Pilna izmaksa nākamo piecu gadu laikā
c) 60 dienu laikā ievēliet, lai annuitizētu jūsu dzīves laikā

Ja mūža rentes maksājumi jau ir sākušies, jums maksājumi jāveic vismaz tikpat ātri, cik sākotnējais īpašnieks tos veica. Laika posmu, kurā tiek finansēts mūža rente un pirms tiek izmaksāti maksājumi, sauc par uzkrāšanas posmu.

Kad cilvēks manto rentu, ieguvumi paliek polises ziņā. Atkarībā no mūža rentes veida nodoklis būs jāmaksā par saņemto vienreizējo maksājumu vai par regulārajiem fiksētajiem maksājumiem. Maksājumus, kas saņemti no mūža rentes, uzskata par parastajiem ienākumiem, kas varētu sasniegt 35% nodokļa likmi atkarībā no jūsu nodokļu grupas.

Pieņemot, ka šī rente tika nopirkta ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, parastie ienākumi ir parādā visiem ienākumiem, bet ne pamatsummai. Katra mūža rentes maksājuma daļa tiks uzskatīta par beznodokļu pamatsummas atdošanu, sadalot nodokļu saistības laika gaitā, ja vien neizvēlaties vienreizēju izmaksu.

Vienreizēji maksājumi

Vienreizējs maksājums ir vienreizēja plāna izmaksa, tā vietā, lai izmaksa sadalītos vairākās mazākās izmaksās, kas laika gaitā tiek veiktas. Vienreizējiem maksājumiem var būt ietekme uz nodokļiem. Iekšējo ieņēmumu dienests sniedz rokasgrāmatas, lai palīdzētu izprast vienreizēju izmaksu nodokļu sekas. Saskaņā ar IRS:

Vienreizējs maksājums ir sadalījums, kuru maksā:

• Plāna dalībnieka nāves dēļ
• Pēc tam, kad dalībnieks sasniedz 59½ gadu vecumu
• Jo dalībnieks, ja darbinieks, atdalās no dienesta, vai
• Pēc tam, kad dalībnieks, ja tas ir pašnodarbināta persona, kļūst pilnībā un pastāvīgi invalīds

Nodokļu saistības, iespējams, var atlikt, pārrēķinot vienreizēju maksājumu individuālajā kontā. Saskaņā ar IRS: "No vienreizējā maksājuma maksātāja jums jāsaņem veidlapa 1099-R.pdf, kurā parādīta jūsu ar nodokli apliekamais sadalījums un summa, kas piemērota kapitāla pieauguma ārstēšanai. Ja jūsu veidlapa 1099-R nav pieejama jums līdz nākamā gada 31. janvārim pēc sadales gada, jums jāsazinās ar vienreizējā maksājuma maksātāju. "