UDAAP
UDAAP ir saīsinājums, kas norāda uz negodīgu, maldinošu vai ļaunprātīgu rīcību vai praksi, ko veic tie, kas piedāvā finanšu produktus vai pakalpojumus patērētājiem. Saskaņā ar 2010. gada Dodda-Franka Volstrītas reformu un patērētāju aizsardzības likumu UDAAP ir nelikumīgi.
Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) izstrādā noteikumus par UDAAP, un Federālā tirdzniecības komisija (FTC) palīdz tos ieviest.
Izpratne par UDAAP
Pēc 2008. gada finanšu krīzes regulatori izveidoja jaunus likumus, lai aizsargātu patērētājus un palielinātu patērētāju uzticību finanšu darījumiem. Starp daudzajiem šī procesa posmiem bija UDAAP definēšana un aizliegšana.
Likums parasti neaptver emocionālu kaitējumu, izņemot, iespējams, pārmērīgas uzmākšanās gadījumus.
Valdība nenosaka, kuri finanšu produkti un pakalpojumi ir vislabākie patērētājiem, taču tā pieprasa, lai patērētājiem būtu pieejama informācija, kas viņiem ļauj izvēlēties labākās iespējas viņu situācijai. Patērētājiem būtu jāveic tikai saprātīgi pasākumi - ne nepraktiski, ne dārgi -, lai noteiktu, vai noteiktu finanšu produktu vai pakalpojumu pirkšana ir viņu interesēs.
Dods-Franks negodīgu praksi definē kā tādu, kas patērētājiem nodara finansiālu kaitējumu un no kura patērētāji nevar saprātīgi izvairīties. Kaitējumam nav jābūt saistītam ar lielu naudas summu.
Taustiņu izņemšana
- Saīsinājums UDAAP attiecas uz negodīgu, maldinošu vai ļaunprātīgu rīcību vai darbībām, ko veic tie, kas patērētājiem piedāvā finanšu produktus vai pakalpojumus.
- Pēc 2008. gada finanšu krīzes regulatori izveidoja jaunus likumus, lai aizsargātu patērētājus, un UDAAP definēšana un aizliegšana bija vieni no daudziem šī procesa posmiem.
- CFPB izstrādā noteikumus par UDAAP, un FTC palīdz tos izpildīt.
Saskaņā ar likumu negodīgai praksei nav ieguvumu ne patērētājiem, ne tirgus konkurencei, kas kaitējuma potenciālu padarītu par derīgu kompromisu. Likums parasti neaptver emocionālu kaitējumu, izņemot, iespējams, pārmērīgas uzmākšanās gadījumus. Finanšu produktu un pakalpojumu sniedzējiem nav atļauts piespiest vai maldināt patērētājus veikt nevēlamus pirkumus, kā arī viņiem nav atļauts maldināt patērētājus, izmantojot īpašus paziņojumus vai skaidras un pilnīgas informācijas trūkuma dēļ.
UDAAP piemēri
Negodīgas vai maldinošas darbības piemēri ir šādi:
- Aizdevējs, kurš uztur ķīlu mājā, par kuru patērētājs ir pilnībā samaksājis
- Kredītkaršu uzņēmums, kas izsniedz patērētājiem ērtības pārbaudes, pēc tam atsakās ievērot čekus, par to nepaziņojot patērētājiem
- Banka, kas uztur attiecības ar klientu, kurš atkārtoti izdarījis krāpšanu
- Automašīnu tirgotājs, kas reklamē nomu ar nomu 0 ASV dolāru apmērā, skaidri nepubliskojot saistītās maksas
- Hipotēku aizdevējs reklamē fiksētas likmes hipotēkas, bet pārdod tikai regulējamas likmes hipotēkas
Regulatori regulāri novērtē finanšu produktus un pakalpojumus, lai noteiktu potenciālo kaitējumu patērētājiem.
2012. gada oktobrī CFPB lika trim American Express meitasuzņēmumiem atmaksāt aptuveni USD 85 miljonus aptuveni 250 000 klientiem. CFPB uzskatīja, ka meitasuzņēmumi ir nodarījuši kaitējumu patērētājiem mijiedarbībā, sākot no kredītkaršu reklamēšanas līdz maksājumu pieņemšanai līdz parādu piedziņai. Birojs atklāja, ka patērētāji ir maldināti par kredītkaršu atlaidēm un priekšrocībām, ko dod veca parāda nomaksa, un ka dažiem pretendentiem, cita starpā, pretlikumīgi izturējās atšķirīgi, ņemot vērā viņu vecumu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.