Sistemātisks investīciju plāns (SIP)
Sistemātisks ieguldījumu plāns (SIP) ir plāns, kurā ieguldītāji veic regulārus, vienādus maksājumus kopfondā, tirdzniecības kontā vai pensijas kontā, piemēram, 401 (k). SIP ļauj ieguldītājiem regulāri ietaupīt ar mazāku naudas daudzumu, vienlaikus gūstot labumu no dolāru izmaksu vidējās vērtības (DCA) ilgtermiņa priekšrocībām. Izmantojot DCA stratēģiju, ieguldītājs iegādājas ieguldījumu, izmantojot periodiskus vienādus līdzekļu pārskaitījumus, lai lēnām izveidotu bagātību vai portfeli.
Taustiņu izņemšana
- Sistemātisks ieguldījumu plāns paredz konsekventu naudas summu regulāri ieguldīt, parasti tajā pašā vērtspapīrā.
- Parasti SIP automātiski izņem naudas līdzekļus no finansējuma konta, un ieguldītājam var būt vajadzīgas paplašinātas saistības.
- SIP darbojas pēc dolāru izmaksu vidējās vērtības principa.
- Lielākā daļa brokeru un ieguldījumu fondu kompāniju piedāvā SIP.
Kā darbojas SIP
Kopfonds un citas ieguldījumu sabiedrības piedāvā ieguldītājiem dažādas ieguldījumu iespējas, ieskaitot sistemātiskus ieguldījumu plānus. SIP dod investoriem iespēju ieguldīt nelielas naudas summas ilgākā laika posmā, nevis uzreiz veikt lielas vienreizējas summas. Lielākajā daļā SIP konsekventi tiek prasīti maksājumi plānos - neatkarīgi no tā, vai tas notiek nedēļā, mēnesī, ceturksnī.
SIP ļauj ieguldītājiem izmantot mazākas naudas summas, izmantojot vidējās dolāru izmaksu priekšrocības.
Sistemātiskas ieguldījumu princips ir vienkāršs. Tas darbojas ar regulāriem un periodiskiem fonda akciju vai vērtspapīru daļu pirkumiem vai citiem ieguldījumiem. Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ietver tāda paša fiksēta dolāra vērtspapīra pirkšanu neatkarīgi no tā cenas katrā periodiskā intervālā. Rezultātā akcijas tiek nopirktas par dažādām cenām un dažādās summās - lai arī daži plāni var ļaut jums noteikt noteiktu skaitu iegādājamo akciju. Tā kā ieguldītā summa parasti ir fiksēta un nav atkarīga no ieguldījumu apliecību vai akciju cenām, ieguldītājs iegādājas mazāk akciju, kad vienības cenas paaugstinās, un vairāk akciju, kad cenas pazeminās.
SIP parasti ir pasīvas investīcijas, jo, ievietojot naudu, jūs turpināt ieguldīt tajā neatkarīgi no tā, kā tā darbojas. Tāpēc ir svarīgi sekot līdzi tam, cik daudz bagātības jūs uzkrājat SIP. Kad esat sasniedzis noteiktu summu vai nonācis līdz pensijas brīdim, iespējams, vēlēsities pārskatīt savus investīciju plānus. Pāreja uz aktīvi pārvaldītu stratēģiju vai investīcijām var ļaut jums vēl vairāk nopelnīt. Bet vienmēr ir laba ideja parunāt ar finanšu konsultantu vai ekspertu, lai noteiktu labāko situāciju jums.
Īpaši apsvērumi
DCA aizstāvji apgalvo, ka, izmantojot šo pieeju, vidējās vērtspapīra izmaksas laika gaitā samazinās. Protams, stratēģija var atslābināties, ja jums ir akcija, kuras cena vienmērīgi un dramatiski palielinās. Tas nozīmē, ka ieguldīšana laika gaitā jums izmaksā vairāk nekā tad, ja jūs visu pirkāt uzreiz. Kopumā DCA parasti samazina ieguldījuma izmaksas. Samazinās arī risks ieguldīt lielu naudas summu apsardzē.
Tā kā lielākā daļa DCA stratēģiju tiek veidotas pēc automātiska pirkšanas grafika, sistemātiski ieguldījumu plāni novērš ieguldītāja iespējas pieņemt sliktus lēmumus, pamatojoties uz emocionālām reakcijām uz tirgus svārstībām. Piemēram, kad akciju cenas paaugstinās un ziņu avoti ziņo par jaunu tirgus rekordu uzstādīšanu, investori parasti pērk riskantākus aktīvus. Turpretī, kad akciju cenas ilgāku laiku dramatiski pazeminās, daudzi investori steidz izkraut savas akcijas. Augstu pirkšana un zemu pārdošana ir tieši pretrunā ar vidējo cenu noteikšanu dolāros un citu pareizu ieguldījumu praksi, īpaši ilgtermiņa ieguldītājiem.
SIP un DRIP
Papildus SIP, daudzi investori izmanto ienākumus, kas tiek gūti no viņu līdzdalības, lai iegādātos vairāk tā paša vērtspapīra, izmantojot dividenžu reinvestēšanas plānu (DRIP). Dividenžu atkārtota ieguldīšana nozīmē, ka akcionāri var iegādāties akcijas vai daļu daļas sabiedrībās, kuras viņiem jau pieder. Tā vietā, lai nosūtītu investoram ceturkšņa čeku par dividendēm, uzņēmums, pārvedumu aģents vai brokeru sabiedrība izmanto naudu, lai iegādātos papildu akcijas uz investora vārda. Dividenžu reinvestēšanas plāni ir arī automātiski - ieguldītājs nosaka attieksmi pret dividendēm, kad viņš izveido kontu vai pirmo reizi iegādājas akcijas, un tas ļauj akcionāriem ilgtermiņā ieguldīt mainīgas summas uzņēmumā.
Uzņēmuma pārvaldītie DRIP ir bez komisijas maksas. Tas ir tāpēc, ka tirdzniecības atvieglošanai nav vajadzīgs starpnieks. Daži DRIP piedāvā papildu akciju pirkšanu skaidrā naudā tieši no uzņēmuma ar atlaidi no 1% līdz 10% bez maksas. Tā kā DRIP ir elastīgas, investori var ieguldīt mazas vai lielas naudas summas, atkarībā no viņu finansiālā stāvokļa.
Sistemātisku ieguldījumu plānu priekšrocības un trūkumi
Priekšrocības
SIP nodrošina ieguldītājiem dažādas priekšrocības. Pirmais un acīmredzamākais ieguvums ir tas, ka pēc tam, kad esat iestatījis ieguldāmo summu un biežumu, nav daudz darāmā. Tā kā daudzi SIP tiek finansēti automātiski, jums vienkārši jāpārliecinās, vai finansēšanas kontā ir pietiekami daudz naudas, lai segtu jūsu iemaksas. Tas arī ļauj jums izmantot nelielu daudzumu, tāpēc nejūtat lielas vienreizējas summas izņemšanas sekas uzreiz.
Tā kā jūs izmantojat DCA, tajā ir iesaistītas ļoti maz emociju. Tas samazina risku un nenoteiktību, kas, iespējams, jums rodas saistībā ar citiem ieguldījumiem, piemēram, akcijām un obligācijām. Un tā kā tai ir nepieciešama fiksēta summa ar regulāriem starplaikiem, jūs arī ieviešat zināmu disciplīnu savā finanšu dzīvē.
Pros
"Iestatiet un aizmirstiet"
Uzliek disciplīnu, izvairās no emocijām
Darbojas ar nelielu daudzumu
Samazina kopējās ieguldījumu izmaksas
Risks mazāk kapitāla
Mīnusi
Nepieciešamas ilgtermiņa saistības
Var maksāt dūšīgas pārdošanas izmaksas
Var būt pirmstermiņa izņemšanas sodi
Varētu palaist garām pirkšanas iespējas un izdevīgus darījumus
Trūkumi
Lai arī tie var palīdzēt investoram uzturēt pastāvīgu uzkrājumu programmu, formāliem sistemātiskiem ieguldījumu plāniem ir vairāki nosacījumi. Piemēram, tie bieži prasa ilgtermiņa saistības. Tas var būt jebkur no 15 līdz 25 gadiem. Lai gan ieguldītājiem ir atļauts atmest plānu pirms beigu datuma, viņiem var būt jāmaksā dūšīga pārdošanas maksa - dažreiz pat 50% no sākotnējā ieguldījuma, ja tas notiek pirmajā gadā. Ja maksājums netiek veikts, plāns var tikt pārtraukts.
Sistemātiski investīciju plāni var būt arī dārgi. Maksa par izveidi un pārdošanu var sasniegt pusi no pirmo 12 mēnešu investīcijām. Investoriem vajadzētu arī pievērst uzmanību kopfondu maksām un, ja piemērojams, komisijas maksai par glabāšanu un apkalpošanu.
Sistemātiska ieguldījumu plāna reālās pasaules piemērs
Lielākā daļa brokeru un ieguldījumu fondu kompāniju, piemēram, Vanguard Investments, Fidelity un T. Rowe Price, piedāvā SIP, ļaujot investoriem ieguldīt diezgan mazas summas. Lai arī maksājumus var veikt manuāli, vairums SIP tiek iestatīti automātiski, lai tos finansētu katru mēnesi, ceturksni vai pēc jebkura investora izvēlēta perioda. Tas nozīmē, ka ieguldītājam jābūt naudas tirgum vai citam likvīdam kontam, lai finansētu sistemātisko ieguldījumu plānu.
T. Rowe Price savu SIP produktu sauc par automātisko aktīvu veidotāju. Pēc sākotnējiem ieguldījumiem konta izveidē - parasti USD 1 000 vai USD 2 500, bet tas parasti mainās atkarībā no konta veida - investori var veikt iemaksas tikai USD 100 mēnesī. Tas ir pieejams gan IRA, gan ar nodokļiem apliekamiem kontiem, bet tikai ieguldījumu fondu, nevis krājumu, iegādei.
Maksājumus var pārsūtīt tieši no bankas konta, algas čeka vai pat no sociālās apdrošināšanas čeka. Uzņēmuma vietnē tiek solīts: "Nav čeku, lai rakstītu, vai investīcijas netiek iesūtītas pa pastu - mēs visu apstrādājam"
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.