Vai man vajadzētu pārdot savu pensijas kontu?

Investoriem, kuri uzstāj uz aktīvu uzkrājumu pārvaldīšanu, nodokļu atvieglojumu konts var šķist ideāla vieta, kur to izdarīt.

“No nodokļu viedokļa raugoties, ja jūs aktīvi pārvaldīsit un pārvietojaties dažādās pozīcijās un izkļūsit no tām, jūsu pensionēšanās konts, Roth konts vai IRA ir labākās vietas, lai to izdarītu, jo pirkšana neradīs nekādas nodokļu sekas un pozīciju pārdošanu, ”portālam Investopedia stāstīja Skots Landborgs, uzņēmuma Sterling Wealth Partners līdzdibinātājs, partneris un vecākais bagātnieku konsultants.

Tomēr, lai arī tirdzniecība no aiziešanas konta var būt izdevīga no nodokļu viedokļa, tā varētu būt arī kaitīga, ja tā netiek veikta uzmanīgi, brīdina daži aiziešanas un investīciju eksperti.

Pārmērīga tirdzniecība var kaitēt sniegumam

Investopedia 2018. gada jūlijā veica aptauju par reprezentatīvu izlasi, kurā piedalījās 122 tiešsaistes lasītāji ASV, lai noskaidrotu, vai un kā viņi savu pensijas kontu izmanto akciju tirdzniecībai. Vairāk nekā 40% respondentu norādīja, ka tirgojas ar saviem nodokļu atvieglojumu kontiem.

No tiem respondentiem, kuri nodarbojas ar pensionēšanās kontu tirdzniecību, 10% apgalvoja, ka tirgojas vairākas reizes nedēļā - kas nebūt nav laba ideja, sacīja Džeimijs Hopkinss, “Carson Group” pensionēšanās pētījumu direktors.

"Atlikumu, paziņojumu un ieguldījumu rezultātu pārbaude ir izturēšanās pret pareizu rīcību, bet pārmērīga tirdzniecība ar ieguldījumiem nav, " teica Hopkinss e-pastā Investopedia.

Vairāk nekā 60% aptaujāto Investopedia aptaujāto, kuri veic darījumus ar saviem kontiem, apgalvo, ka to rīkojas, reaģējot uz “izmaiņām akciju tirgū”. Tomēr, pēc Hopkinsa teiktā, šāda veida tirdzniecības uzvedība var būt riskanta.

"Lielākais pensijas drošības risks bieži vien ir jums pašiem, " sacīja Hopkinss. "Kad tirgus samazinās, cilvēki mēdz paniku un pārdot, baidoties no zaudējumiem. Tomēr, pārdodot, jūs zaudējat zaudējumus. Tā vietā jums ir jābūt plānam un ārkārtas fondiem, lai iznīdētu tirgus lejupslīdi. ”

Pārbaudiet savu tirdzniecības uzvedību

Patrick Healey, CFP®, Caliber Financial Partners dibinātājs un prezidents, atzīmēja, ka daudzi investori cieš no tā, ko viņš dēvē par “īstermiņa terminismu”.

Healey paskaidroja, ka investori “vēlas tūlītēju gandarījumu par tirdzniecības izvietošanu un nedaudz naudas nopelnīšanu, bet [bieži] mēdz pieņemt iracionālus un emocionālus lēmumus”, kas noved pie ilgtermiņa zaudējumiem.

Healey apgalvojumus apstiprina pētījumi. Saskaņā ar 2018. gada DALBAR ieguldītāju uzvedības kvantitatīvo analīzi vidējais kapitāla ieguldītājs ievērojami zemāks par tirgus rādītājiem.

Desmit gadu laikā, kas beidzās 2017. gada 30. janvārī, tipisks kapitāla ieguldītājs gadā nopelnīja tikai 4, 88%, bet S&P 500 pieauga par 8, 5%.

Šī atšķirība galvenokārt ir saistīta ar ieguldītāju rīcību. Vai arī, kā Hopkins rakstīja par aktīviem pensijas uzkrājējiem, “bieža akciju tirdzniecība, kuras pamatā ir instinkti vai īstermiņa tirgus tendences, vidējam investoram bieži rada sliktus rezultātus.”

Atrodiet līdzsvaru ar līdzsvarošanu

Ne visi tirgojas slikti. Puse no Investopedia aptaujātajiem respondentiem, kuri veic tirdzniecību savos pensijas kontos, to dara, lai līdzsvarotu savus kontus.

Kaut arī dažu debašu temats, Morgan Stanley pētījums rāda, ka portfeļa līdzsvarošana vai vērtspapīru pirkšana un pārdošana, lai atgrieztos pie optimālā aktīvu sadales, laika gaitā var palielināt atdevi.

Tomēr pārāk bieža līdzsvara atjaunošana var radīt lielākas izmaksas, un reakcija uz krītošu tirgu var apdraudēt jūsu turpmākos pensionēšanās mērķus.

"Tas ir OK, lai to laiku pa laikam līdzsvarotu, bet, ja jūs mēģināt to izmantot tirgus noteikšanai, jūs, iespējams, izrakt sev finanšu caurumu, no kura jūs nekad nevarēsit izkāpt, " sacīja Investopedia galvenais redaktors Kalebs Sudrabs.

Automatizējiet savus lēmumus par ieguldījumiem

Investoriem, kuri ir veiksmīgi darbojušies buļļu tirgū, kas sekoja finanšu krīzei, vajadzētu uzmanīties, raugoties nākotnē. “Tagad ir pienācis laiks rakstīt, ko jūs darīsit, ja tirgus samazināsies par 10% vai 20%, ” skaidroja Landborgs.

Viņš iesaka sagatavot paziņojumu par ieguldījumu politiku, kas būtu līdzīgs tam, kuru daudzi finanšu konsultanti apkopo saviem klientiem. Procesam nav jābūt tik sarežģītam vai formālam, kā izklausās.

Jaunākiem investoriem var būt kaut kas tik vienkāršs kā rindkopa, kas viņiem atgādina “turpināt kursu un neveikt izmaiņas” lejupslīdes gadījumā, sacīja Landborgs. Viņš piebilda, ka vecākiem krājējiem, kuriem tuvojas pensionēšanās, "vajadzētu izkārtot [ko viņi darīs savādāk], ja tirgus samazināsies", kā arī to, kas tirgum būs jādara, lai viņi palielinātu savu akciju daudzumu.

Investoriem, kuri vilcinās ieguldīt laiku un pūles, kas vajadzīgi šāda plāna sastādīšanai, vajadzētu meklēt profesionālas vai automatizētas ieguldījumu stratēģijas. Kaut arī finanšu konsultanti var palīdzēt noguldītājiem sastādīt vienotu finanšu plānu, automatizētas iespējas, piemēram, mērķa datuma stratēģijas vai robo konsultanti, piedāvā risinājumu ieguldītājiem, kuri tikai vēlas ieguldīt savus līdzekļus autopilotā.

"Cik vien iespējams automatizējiet savu plānu, ieskaitot ieguldījumus, " piekrita Hopkinss. "Lai gan ir veselīgi aplūkot savu kontu atlikumus un ieguldījumu rezultātus, saprotiet, ka, visticamāk, jūs nepārspēsit tirgu un jūsu biežā tirdzniecība, kas gadu vai divus varētu izskatīties labi, galu galā atgriezīsies."

Robo konsultanti, piemēram, Betterment, piedāvā novērst cilvēciskas kļūdas no līdzsvara līdzsvarošanas, automatizējot procesu, vienlaikus pamudinot jūs uz labāku taupīšanas uzvedību.