Robo-Advisor nodokļu zaudējumu novākšana
Robo-konsultanta nodokļu zaudējumu iegūšana ir automatizēta vērtspapīru pārdošana portfelī, lai apzināti radītu zaudējumus, lai kompensētu kapitāla pieaugumu vai ar nodokli apliekamo ienākumu daudzās robo-konsultantu platformās. Robo-konsultants ir automatizēta ieguldījumu platforma, kurai ir ļoti zemas izmaksas un zemi minimumi, kas saistīti ar algoritmu izmantošanu, lai cilvēka līdzdalība būtu minimāla. Nodokļu zaudējumu novākšana ir programma, kuras mērķis ir palīdzēt ieguldītājiem maksāt viszemākos iespējamos nodokļus kontos, kas nav aizsargāti ar nodokļiem, ievērojot IRS vadlīnijas.
Taustiņu izņemšana
- Daudzi robo-konsultanti šodien kā parastu pakalpojumu piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu.
- Nodokļu zaudējumu novākšana ir vērtspapīru pārdošana ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļa saistības.
- Šo stratēģiju parasti izmanto, lai ierobežotu īstermiņa kapitāla pieauguma atzīšanu.
- Tā kā robo-konsultanti ir lētas automatizētas sistēmas, viņi šo procesu var veikt daudz efektīvāk un bez kļūdām, salīdzinot ar cilvēku, kurš mēģina novākt nodokļu zaudējumus.
Izpratne par Rob-Advisor nodokļu zaudējumu novākšanu
Jaunā tehnoloģija finanšu nozarē, tautā saukta par fintech, ļāva finanšu pakalpojumus un produktus viegli novērtēt par zemām izmaksām, izmantojot investīciju platformas, kurās izmanto viedās tehnoloģijas. Šīs platformas, kas pazīstamas kā robo-konsultanti, izveido pielāgotus portfeļus lietotājiem un pēc tam periodiski uzrauga un līdzsvaro portfeļus par zemu un pieejamu pārvaldības maksu. Viens no daudzajiem pakalpojumiem, ko daži robo-konsultanti piedāvā caur savām sistēmām, ir nodokļu zaudējumu novākšana.
Nodokļu zaudējumu novākšana ir apzināta stratēģija, kurā visi zaudējumi no vērtspapīra pārdošanas ar nodokli apliekamā kontā tiek izmantoti, lai kompensētu kapitāla pieaugumu vai ar nodokli apliekamo ienākumu, tādējādi samazinot samaksāto nodokli. Investoram, kura kapitāla pieaugums ir, piemēram, 15 000 USD, un kurš ietilpst visaugstākajā nodokļu kategorijā, būs jāmaksā valdībai 20% vai 3000 USD. Bet, ja viņš pārdod XYZ vērtspapīrus ar zaudējumiem 7000 USD, viņa tīrais kapitāla pieaugums nodokļu vajadzībām būs 15 000 USD - 7 000 USD = 8 000 USD, kas nozīmē, ka viņam būs jāmaksā tikai 1600 USD kapitāla pieauguma nodoklis. (IRS mazgāšanas-pārdošanas noteikums neļauj investoram atkārtoti iegādāties XYZ vai vērtspapīru, kas būtībā ir identisks XYZ, 30 dienu laikā no tā pārdošanas datuma, lai gan šķiet, ka “būtībā identiska” definīcija ir neskaidra.) Investors, kurš vēlas XYZ ekspozīcijas saglabāšanai var būt labāk iegādāties ieguldījumu fondu vai ETF, kas izseko nozari, kurā darbojas XYZ.
Ne katrs ieguldītājs gūst labumu no nodokļu zaudējumu novākšanas! Pirms ievēlēšanas par robo-konsultantu noteikti izpētiet savus ienākumus un nodokļu stāvokli.
Nodokļu zaudējumu ražas veikšana vidējam investoram var būt apgrūtinoša, sarežģīta un dārga, tāpēc pāris robo-konsultanti ir iekļāvuši šo pievienotās vērtības stratēģiju kā daļu no saviem pakalpojumiem. Robo-konsultanti parasti izveido un pārvalda personalizētus aktīvu portfeļus, izmantojot ETF. Robo-investīciju platformām ir izveidots algoritms, kas ietver skaitļošanas noteikumus, piemēram, 30 dienu IRS mazgāšanas-pārdošanas likumu. Kad tiek iegūts reāls ieguvums, sistēma pārdos zaudējumus nesošu ieguldījumu, lai neitralizētu ieguvumu, bet algoritma dēļ nevarēs atkārtoti iegādāties tādu pašu drošību.
Pārbalansēšanas piemērs
Robo-investīciju platformās ir ieviesta automatizēta metrika, lai nodrošinātu, ka investora portfelis vienmēr ir līdzsvarots. Pēc pārdošanas veikšanas, lai saglabātu portfeļa līdzsvaru vai saglabātu ekspozīciju tajā pašā nozarē, sistēma nopirks citu ETF, lai aizstātu pārdoto. Piemēram, Wealthfront, robo-konsultants, kas piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumus, pārdos Vanguard Total Stock Market ETF, lai novāktu zaudējumus, un pēc tam iegādātos Dow Jones Broad USA Market ETF. Tā kā abi ir pozitīvi savstarpēji saistīti un nodrošina vienādu ekspozīciju, Wealthfront spēj saglabāt optimālu portfeļa riska un ienesīguma sadalījumu, nepārkāpjot IRS noteikumus par būtībā līdzīgiem ieguldījumiem. Pēc 30 dienu mazgāšanas perioda sākotnējo ETF var atkārtoti iegādāties.
Iepriekš minētajā XYZ drošības piemērā apskatīsim scenāriju, kurā tiek mainītas ieguvumu un zaudējumu vērtības. Ja ieguldītāja kapitāla pieaugums ir 7000 USD un kapitāla zaudējums 15 000 USD, tad 7000 USD no kapitāla zaudējuma var izmantot, lai pilnībā kompensētu kapitāla pieaugumu līdz 0 USD. Atlikušos USD 8000 no kapitāla zaudējumu vērtības var izmantot, lai samazinātu ieguldītāja parastos ienākumus nodokļu vajadzībām. IRS nosaka, ka par parastajiem ienākumiem attiecīgajā gadā var pretendēt tikai uz maksimālo kapitāla zaudējumu 3000 USD. Tātad 68 000 USD - 3000 USD = 65 000 USD ir vērtība, kas ieguldītājam tiks aplikta ar nodokļiem kā parastie ienākumi. Atlikušos 5000 ASV dolārus var pārcelt uz nākamajiem gadiem un tos attiecināt uz indivīda parastajiem ienākumiem.
Nodokļu zaudējumu raža un kapitāla pieaugums
Ir divas atšķirīgas kapitāla pieauguma nodokļa likmes, kuras investoram var piemērot atkarībā no tā, cik ilgi viņš tur ieguldījumu. Ilgtermiņa ieguldījumam, ti, ieguldījumam, kas tiek turēts ilgāk nekā 365 dienas, maksimālā likme 20% tiks piemērota jebkuram kapitāla pieaugumam, ja ieguldītājs ietilpst augstākajā nodokļu kategorijā. Šim pašam investoram kapitāla pieauguma nodoklis par īstermiņa ieguldījumu, kas tika pārdots mazāk nekā 365 dienu laikā, būs tāda pati kā ieguldītāja ienākuma nodokļa likme 37% apmērā no 2018. gada, kas ir zemāka nekā iepriekšējā augstākā nodokļu likme - 39, 6 %. Izmantojot tādas robo-konsultantu platformas kā Betterment, investori nekad nav pakļauti īstermiņa kapitāla pieaugumam, jo visi kapitāla pieaugumi tiek pazemināti zemākā nodokļu likmē. Robo-investoram ir arī iespējams pastāvīgi izvairīties no nodokļiem par viņu ienākumiem, jo Betterment robo platforma sniedz norādījumus, kā šos ieguvumus izmantot kā labdarības ziedojumu vai kā dāvanu radiniekam.
Robo-konsultants nodokļu zaudējumu novākšanai salīdzinājumā ar cilvēku nodokļu zaudējumu novākšanu
Lai gan daudzi tradicionālie finanšu konsultanti laikietilpīga un darbietilpīga procesa dēļ veic nodokļu zaudējumu novākšanu reizi gadā, robo konsultanti šos procesus var vadīt katru dienu bez cilvēka iejaukšanās. Finanšu konsultants nevar identificēt daudzas nodokļu zaudējumu novākšanas iespējas, kas ir pieejamas vairākos portfeļos. No otras puses, robo konsultants parasti ir brīdinājis tirgus lejupslīdes laikā, lai izmantotu un izmantotu nodokļu zaudējumu novākšanas iespējas, kas rodas. Gan Wealthfront, gan Betterment ir paziņojuši, ka viņu automatizētās robo platformas saviem investoriem var radīt papildu gada ienesīgumu no 0.77% līdz 1.55%.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.