RIA izmanto tehnoloģiju, lai atrisinātu mazā biznesa problēmas

Agrāk bailes par nespēju nodrošināt vienāda līmeņa resursus klientiem, iespējams, lika finanšu konsultantiem pamest amatus lielākajās vadu būvētavās vai brokeru-tirgotāju firmās, lai strādātu mazākās firmās. Mūsdienās tehnoloģija šo problēmu padara novecojušu. Tā kā interese par fintech turpina augt un finanšu plānošanas programmatūra kļūst arvien pieejamāka un rentablāka, daudzi konsultanti pieņem lēmumu pamest vadu māju firmas un kļūt par reģistrētiem investīciju konsultantiem (RIA), neatkarīgiem mākleru tirgotājiem (IBD) vai dažos gadījumos gadījumos dibiniet paši savus RIA uzņēmumus.

Papildus parastajai izpētes un portfeļa pārvaldības programmatūrai pāreju no darba lielā iestādē atvieglo jauna tehnoloģija, kas paredzēta, lai palīdzētu mazajiem uzņēmumiem pilnveidot viņu biroja darbību. Deivids Ruedi RICP®, Ruedi Wealth Management finanšu konsultants Šampaņā, Ilinojā, saka, ka, uzsākot biznesu, "... noteikti joprojām būs jāpalielina" ar klientu nesaistīto darbu apjoms, darīts. Tomēr "tehnoloģija ir krasi samazinājusi problēmas, kas saistītas ar uzņēmuma darbību, padarot iespējamu kādam rentabli vadīt mazu firmu".

Uzņēmēji daudzreiz neapzinās, cik grūti un dārgi ir koordinēt un integrēt visas viņu aizmugures operācijas, piemēram, cilvēkresursus, algas, atbilstības nodrošināšanu un darbinieku pabalstus. Lai arī pilns konsultantu tehnoloģiju komplekts var būt dārgs, ilgtermiņā laiks, kas tiek atbrīvots, lai tērētu darbībām, kas vērstas uz klientu, var kompensēt sākotnējās programmatūras izmaksas.

Digitālā klienta pieredze

Kreigs Stuvlands ir izpilddirektors un prezidents, un Kreigs Butlers ir tru Independence vadošais partneris Tigardā, Oregonas štatā. Uzņēmuma mērķis ir “Iesaistīt investīciju speciālistus ar nepieciešamajiem instrumentiem un atbalstu, lai izveidotu veiksmīgas neatkarīgas ieguldījumu konsultāciju un ieguldījumu pārvaldes firmas.” Abi uzņēmēji uzskata tehnoloģiju par spēles mainītāju klientu pieredzes uzlabošanai. Papildus sarežģītajiem portfeļa pārvaldības rīkiem daudziem pilniem tehnoloģiju komplektiem, ko konsultāciju firmas var iegādāties, ir portāli, kur klienti var pieteikties, un viņiem ir ievērojama digitālā pieredze.

Sākot ar saziņu ar veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējiem, izmantojot tiešsaistes portālu, līdz pārskaitījumu pabeigšanai, čeku apmaksai un citiem darījumiem elektroniski, daudzi patērētāji sagaida digitālu pieredzi katru reizi, kad viņiem tiek sniegti pakalpojumi no pakalpojumu sniedzēja. Lielas stiepļu mājas, kas cenšas atjaunināt savas platformas vai apmācīt visus darbiniekus uz jaunām iespējām, jo ​​tām ir liela infrastruktūra, tās zaudē biznesu. Tā kā fintech maina bagātības pārvaldības nozari, kritiska ir spēja ātri pielāgoties jaunākajiem sasniegumiem tehnoloģiju jomā, lai varētu apmierināt klientu vēlmes, un mazām un / vai neatkarīgām konsultāciju firmām bieži ir priekšrocības.

Papildus portfeļa pārvaldībai

Agrāk konsultantiem vai nu pašiem bija jāpārvalda visa operatīvā informācija - atbilstība, algas, darbinieku pabalsti un uzņēmējdarbības apdrošināšana -, vai arī viņiem vajadzēja nolīgt CPA, apdrošināšanas aģentu un ārējo firmu leģionu, lai viņi viņiem pārvaldītu biroja pakalpojumus. Šādu attiecību nodibināšana ir ne tikai laikietilpīga un lēna, bet arī daudzu funkciju ārpakalpojumi var būt dārgi. Saskaņā ar SCORE, mazo uzņēmumu bezpeļņas, vairākums mazo uzņēmumu īpašnieku nodokļu sagatavošanai katru gadu pavada 41 stundu (vai vairāk). Izmaksas ir atšķirīgas, taču lielākajai daļai uzņēmumu īpašnieku par šiem pakalpojumiem rodas izmaksas vismaz USD 1000 gadā, 16% iztērējot USD 20 000 vai vairāk. Algas nodokļu nomaksas veikšana uzņēmumā vairākumam prasa vēl 1 līdz 2 stundas mēnesī, un ikmēneša izmaksas svārstās no 50 līdz 5000 USD.

Mazā biznesa tehnoloģiju parādīšanās nozīmē, ka konsultantiem nav jāvalkā visas mazā biznesa īpašnieka, kas darbojas kā grāmatvedis, vai visas Cilvēkresursu nodaļas cepures. Ruedi saka: "Agrāk RIA uzsākšana bija biedējošs uzdevums, jo, pametot stiepļu māju vai BD, nozīmēja, ka jums būs daudz jādara manuāli, atņemot laiku no klienta un izaugsmes darbībām."

Ruedi Wealth Management cita starpā izmanto programmatūru rēķinu sagatavošanai, pārskatu sagatavošanai, portfeļa līdzsvarošanai, kontu apkopošanai un atbilstības nodrošināšanas darbībām. Instrumentu izmantošanas priekšrocības, lai pārvaldītu dažus no šiem padomdevēja uzņēmuma aspektiem, ir acīmredzamas. Bet, piemēram, klienta piezīmju veikšanai, pievienotā vērtība var nebūt uzreiz pamanāma, it īpaši, ja piezīmes varat veikt tikai ar roku. Pēc Deivida Ruedi domām, “informācijas ievadīšana klientu attiecību pārvaldības (CRM) sistēmā sākumā varētu šķist laikietilpīga, taču ilgtermiņā tas ietaupīs laiku, samazinot kļūdas un ļaujot ātri piekļūt iepriekšējām piezīmēm pirms klienta sanāksmes. ”

Brīvība izvēlēties pielāgotus ziņošanas rīkus

Papildu priekšrocība, atstājot lielu iestādi un strādājot par neatkarīgu konsultantu, ir tāda, ka konsultantiem ir iespēja brīvi izvēlēties, kādu programmatūru viņi vēlas izmantot, pamatojoties uz to, kas patiesībā nāks par labu viņu klientiem. Lauren Podnos CFP® ir finanšu plānotājs uzņēmumā Wealth Care LLC New York, NY. Podnosa saka, ka kā padomniece lielākajā iestādē viņa "bija spiesta sniegt klientiem 70 lappušu atskaites [kas] satracināja un samulsināja klientus". Tagad, kad viņai ir iespēja izvēlēties pati savus ziņošanas rīkus, Laurena saviem klientiem sniedz "... kodolīgus, viegli saprotamus pārskatus, lai viņi justos ērtāk".

Stuvlands saka, ka var būt grūti iemācīties optimizēt visas jaunās programmatūras programmas iespējas. Padomnieki var justies tā, it kā viņi dzer no kamīna. Tomēr tehnoloģijai ir spēks padarīt uzņēmumu konkurētspējīgu, un ir svarīgi to izmantot, lai uzlabotu klientu pieredzi.