Problēmas, ar kurām saskaras ļoti augstas neto vērtības vērts indivīdi

Iedzīvotāju ienākumu nevienlīdzības pieauguma apstākļos, kad bagātnieki uzkrāj bagātību vēl nepieredzētā līmenī, kamēr rekordliels skaits ikdienas pilsoņu dzīvo algas čekus, var šķist, ka ļoti augstas neto vērtības personām (UHNWI) ir daudz jāuztraucas. Galu galā UHNWI tiek definēta kā persona, kuras ieguldāmie aktīvi pārsniedz 30 miljonus USD. Lai arī cilvēkam ar šāda veida bagātību ir nepieciešama īpaša veida finansiāla bezatbildība, lai attīstītu tādas naudas nepatikšanas, kas nomoka pārējo sabiedrību, piemēram, bankrotu, naudas izņemšanu no tirgus vai nespēju noīrēt īri, īpaši turīgais darījums ar viņu pašu finanšu problēmu unikāls zīmols.

Daudzi apgalvo, ka finanšu problēmas, kas skar UHNWI, ir tās, kuras lielākajai daļai pasaules patīk, piemēram, būt pārāk izskatīgām, pārāk gudrām vai tām ir pārāk daudz datumu, no kuriem izvēlēties sestdienas vakarā. Šīs problēmas ietver nodokļu kodu maiņu, nekustamā īpašuma plānošanu, viņu dzīvesveida saglabāšanu pensijas laikā un pašreizējā labklājības līmeņa aizsardzību. Lai gan tas var šķist traki kādam, kurš strādā vidēju darbu par vidējo atalgojumu, UHNWI 50 miljonu dolāru vērtībā bieži nobijies līdz nāvei, nokāpjot līdz vienkārša miljonāra statusam.

Nodokļu kodu maiņa

Visā 21. gadsimtā superbagātnieku nodokļu režīms ir kalpojis par politisko futbolu. Tikai daži jautājumi nesenajā atmiņā ir skaidrāk sadalījuši politiķus un plašu sabiedrību pēc ideoloģiskām nostādnēm. No vienas puses, piedāvājuma puses piekritēji novirza Ronaldu Reiganu, paziņojot, ka, turot zemus nodokļus pārtikušajiem, viņiem tiek atvēlēta nauda ieguldījumiem veidos, kas rada darba vietas un audzē ekonomiku visiem pārējiem. Šī domāšanas līnija, kas pazīstama kā ekonomikas samazināšana, atbalsta nodokļu samazināšanu bagātniekiem ne tikai bagātnieku labā, bet arī tāpēc, ka viņu labklājība tiek samazināta pārējai sabiedrībai.

Tad ir arī otra puse, kas uzskata, ka vidusšķiras un nabadzīgo strādājošo pleciem ir pārāk liela nodokļu nasta, un ka UHNWI izmanto nepilnības un radošu grāmatvedības praksi, lai samaksātu daudz mazāk nekā viņu taisnīgā daļa. Augstāka nodokļu uzlikšana turīgajiem norāda uz ilgtermiņa kapitāla pieaugumu - metodi, ar kuras palīdzību daudzi bagātnieki krāj savu likteni. Kopš 2015. gada ilgtermiņa kapitāla pieaugumam tiek uzlikti nodokļi, kas nepārsniedz 20%.

Pat parastās ienākuma nodokļa likmes ārkārtīgi turīgajiem ir vēsturiski zemas, sākot no 2015. gada. Augstākā nodokļu likme ir 39, 6%, bet vēl nesen - 1980. gadā - 70%. 1963. gadā visaugstākā nodokļu likme bija satriecoši 90%. Politiķu un topošo politiķu, kas vēlētos redzēt atgriešanos pie šiem ļoti turīgajiem augstajiem līmeņiem, ir daudz. Visu laiku politikā pieaugot polarizācijai, UHNWI dzīvo ar pastāvīgu satraukumu par varas maiņu pret mazāk interesējošām viņu interesēm.

Īpašuma plānošana

Īpaši augstas vērtības indivīdi uztraucas par savas bagātības saglabāšanu, lai viņi varētu turpināt finansēt savu dzīvesveidu, taču papildus tam, kad viņu vairs nav, vairums no viņiem vēlas saglabāt savu bagātību, lai nodotu to mantiniekiem. Ideālā gadījumā viņi vēlas, lai valdība pēc iespējas mazāk izmantotu šo naudu, pirms tā tiek novēlēta nākamajai paaudzei.

Sākot ar 2015. gadu, nekustamā īpašuma nodoklis attiecas tikai uz ārkārtīgi turīgajiem. Īpašuma pirmie USD 5, 43 miljoni ir atbrīvoti no nodokļiem. Tomēr UHNWI pēc definīcijas ir vairāki šī skaitļa reizinājumi, kas nozīmē, ka, plānojot nekustamo īpašumu, viņiem jāzina nodokļu ietekme. Nekustamā īpašuma nodokļa likme no 2015. gada jebkurai vērtībai, kas pārsniedz USD 5, 43 miljonus, ir 40%, tāpēc UHNWI, zaudējot savu īpašumu, zaudē daudz neto vērtības. Turklāt daudzos štatos ir savi nekustamā īpašuma nodokļi vai, kā dažos štatos tos sauc, mantojuma nodokļi, kas tiek uzlikti papildus federālajam nekustamā īpašuma nodoklim.

UHNWI izmanto daudzas shēmas, lai mazinātu nekustamā īpašuma nodokļa sekas. Šī taktika ietver īpašuma atstāšanu pārdzīvojušajiem laulātajiem, un šādā gadījumā viņi ir atbrīvoti no nodokļiem; labdarības ieguldījumu izmantošana; un dažādu trasta kontu izveidošana, kurus var izmantot, lai apietu nekustamā īpašuma nodokli.

Dzīvesveida saglabāšana pensionēšanās laikā

UHNWI, kas kļuvuši bagāti no ieguldījumiem, ir maz atšķirības starp darba un pensijas gadiem. Visticamāk, ka šie indivīdi turpinās darīt to, kas viņu labā ir strādājis, un vecums ir mazsvarīgs faktors.

Tomēr tie, kuri strādājot kļuva par UHNWI, ieskaitot vadītājus un citus augsti apmaksātus speciālistus, dažkārt saskaras ar ienākumu zaudējumiem, nolemjot to dēvēt par aiziešanu no darba. Kaut arī ar USD 30 miljoniem vai vairāk vajadzētu pietikt, lai dzīvotu jebkādu vēlamo pensijas veidu, daži UHNWI veic sliktu darbu, pārvaldot savu naudu, un kādā brīdī viņiem ir jāsamazinās. Viena no problēmām, kas reizēm rodas ar UHNWI, ir nelikviditāte; viņiem ir miljoniem dolāru, bet lielāko daļu vai visu to piesaista zeme, nekustamais īpašums un citi aktīvi, kurus nevar viegli konvertēt naudā. Citi UHNWI ar savu naudu uzņemas pārāk daudz risku, un, lai gan viņi nejūt tik daudz seku, kad viņiem joprojām ienāk naudas kaudzes, viņi to izjūt, aizejot pensijā, un lielie zaudējumi nav tik viegli atlīdzināmi.

Aizsargāt viņu bagātību

Lielās lejupslīdes laikā no 2007. līdz 2009. gadam daudzi UHNWI kļuva tikai par privātpersonām ar lielu neto vērtību (HNWI), kas nozīmē indivīdus, kuriem ir vairāk nekā 1 miljons dolāru ieguldāmu aktīvu, bet mazāk nekā 30 miljoni dolāru. Tikai dažiem no neveiksmīgajiem viņu bagātības asiņošana pārsniedza "ultra" zīmes zaudēšanu; viņi zaudēja visu.

Lielākajai daļai UHNWI naudas nav, ja viņi sēž noguldījumu sertifikātos (CD), naudas tirgus kontos, naudas vērtības dzīvības apdrošināšanā un citos tā saucamajos drošos ieguldījumos, kas labākajā gadījumā nodrošina ierobežotu atdevi. Viens no iemesliem, kāpēc viņi ir tik turīgi, ir tas, ka viņi izmanto agresīvus ieguldījumu instrumentus, kas pastāvīgi pārspēj tirgu. Tomēr tirgus jautājumos atlīdzība un risks bieži mainās. Kad lāču tirgus vai lejupslīde piemeklē, strauji augošie ieguldījumi bieži palīdzēja UHNWI kļūt bagātam. Šī iemesla dēļ UHNWI, kuri paļaujas uz ienākumu tirgiem, bieži cieš no pastāvīga stresa, kas saistīts ar vēl vienu draudošu avāriju.