Mikrokredīts
Mikrokredīts ir plaši izplatīts mikrofinansēšanas veids, kas ietver ārkārtīgi mazu aizdevumu, kas tiek piešķirts indivīdam, lai palīdzētu viņam kļūt par pašnodarbinātu personu vai attīstīt mazu biznesu. Šie aizņēmēji parasti ir cilvēki ar zemiem ienākumiem, īpaši no mazāk attīstītām valstīm (VAV). Mikrokredīts ir pazīstams arī kā “mikro sajaukšana” vai “mikroaizdevums”.
Taustiņu izņemšana
- Mikrokredīts ir metode, kā privātpersonām aizdod ļoti mazas summas, lai sāktu vai paplašinātu nelielu biznesu.
- Mikrokredīta ņēmēji parasti ir cilvēki ar zemiem ienākumiem, kas dzīvo jaunattīstības pasaules daļās; prakse tās mūsdienu formā radās Bangladešā.
- Lielākā daļa mikrokredītu shēmu balstās uz grupas aizņēmuma modeli, kuru sākotnēji izstrādāja Nobela prēmijas laureāts Muhameds Yunus un viņa Grameen Bank.
Kā darbojas mikrokredīts
Mikrokredīta jēdziens tika veidots, balstoties uz ideju, ka prasmīgi cilvēki mazāk attīstītās valstīs, kas dzīvo ārpus tradicionālajām banku un monetārajām sistēmām, varētu iekļūt ekonomikā, izmantojot nelielu aizdevumu. Cilvēki, kuriem tiek piedāvāts šāds mikrokredīts, var dzīvot maiņas sistēmās, kurās netiek veikta faktiskā valūtas maiņa.
Mūsdienu mikrokredīts parasti tiek attiecināts uz Grameen Bank modeli, kuru izstrādājis ekonomists Muhameds Yunus. Šī sistēma sākās Bangladešā 1976. gadā, kad sieviešu grupa aizņēmās 27 USD, lai finansētu pašas grupas mazos uzņēmumus. Sievietes atmaksāja aizdevumu un spēja uzturēt biznesu.
Sievietēm Bangladešā, kuras saņēma mikrokredītu, nebija naudas, lai iegādātos materiālus, kas vajadzīgi, lai izgatavotu bambusa izkārnījumus, kurus viņi, savukārt, pārdotu, un tajā pašā laikā katram aizņēmējam būtu pārāk riskanti aizdot pašam. . Aizņemoties kā grupu, sākotnējais finansējums viņiem deva resursus ražošanas sākšanai ar sapratni, ka aizdevums tiks izmaksāts laika gaitā, jo tie nesīs ienākumus.
Mikroaizdevumi var svārstīties no USD 10 līdz USD 100 un reti pārsniegt 2000 USD.
Mikrokredīta līgumu struktūra bieži atšķiras no tradicionālās banku darbības, kur var būt nepieciešams nodrošinājums vai citi nosacījumi, kas garantē atmaksu. Iespējams, ka rakstiskas vienošanās vispār nebūs.
Dažos gadījumos mikrokredītu garantēja vienošanās ar aizņēmēju kopienas locekļiem, kuri, domājams, piespiedīs aizņēmēju strādāt pie parāda atmaksas. Tā kā aizņēmēji veiksmīgi nomaksā savus mikrokredītus, viņi var kļūt tiesīgi saņemt aizņēmumus lielākām un lielākām summām.
Mikro aizdevuma nosacījumi
Tāpat kā parastajiem aizdevējiem, arī mikrofinansētājiem ir jāiekasē procenti par aizdevumiem, un viņi izveido īpašus atmaksas plānus ar maksājumiem, kas jāveic regulāri. Daži aizdevēji pieprasa, lai aizdevuma saņēmēji daļu no saviem ienākumiem rezervētu krājkontā, ko var izmantot kā apdrošināšanu, ja klients nepilda savas saistības. Ja aizņēmējs veiksmīgi atmaksā aizdevumu, tad viņi ir tikai uzkrājuši papildu uzkrājumus.
Tā kā daudzi pretendenti nevar piedāvāt nodrošinājumu, mikrouzņēmumi bieži apvieno kredītņēmējus kā buferi. Pēc aizdevumu saņemšanas saņēmēji kopā atmaksā parādus. Tā kā programmas panākumi ir atkarīgi no ikviena ieguldījuma, tas rada vienaudžu spiediena veidu, kas var palīdzēt nodrošināt atmaksu.
Piemēram, ja kādai personai ir grūtības izmantot savu naudu biznesa sākšanai, šī persona var meklēt palīdzību no citiem grupas dalībniekiem vai pie aizdevuma virsnieka. Atmaksājot aizdevuma saņēmējus, rodas laba kredītvēsture, kas ļauj viņiem nākotnē iegūt lielākus kredītus.
Interesanti, ka, lai arī šie aizņēmēji bieži tiek kvalificēti kā ļoti nabadzīgi, mikrokredītu atmaksas summas bieži vien ir lielākas nekā vidējā atmaksas likme tradicionālākiem finansēšanas veidiem. Piemēram, mikrofinansēšanas institūcija Opportunity International 2016. gadā ziņoja par atmaksas likmēm aptuveni 98, 9%.
Mikrokredīta kritika
Ir kritizēts mikrokredīts un tā ļaunprātīga izmantošana. Piemēram, Dienvidāfrikā mikrokredīti tika ieviesti dažās nabadzīgākajās kopienās, lai mudinātu cilvēkus veikt pašnodarbinātību. Tomēr tā ieviešanas veids dažos gadījumos noveda pie tā, ka līdzekļi tika izlietoti, izmantojot patēriņa tēriņus, nevis jebkura veida uzņēmējdarbību vai nodarbinātību.
Arī aizņēmēji var nonākt tādā parāda apjomā, kādu viņi nevar atmaksāt, pat ar maza apjoma aizdevumiem, kas tiek piedāvāti, izmantojot mikrokredītu. Problēma ir tā, ka aizņēmējiem var nebūt stabilu ienākumu avotu, vai arī viņi plāno izmantot mikrokredītu, lai izveidotu sev ienākumu avotu, kas ļautu viņiem atmaksāt finansējumu. Tā rezultātā daži aizņēmēji ir ķērušies pie personīgā īpašuma pārdošanas un meklējuši jaunu finansējumu, lai segtu iepriekšējo mikrokredītu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.