Daļas parāda definīcija
Daļas parāds ir aizdevums, kuru aizņēmējs atmaksā regulāri. Daļas parāds parasti tiek atmaksāts vienādos ikmēneša maksājumos, kas ietver procentus un pamatsummas daļu. Šis aizdevuma veids ir amortizēts aizdevums, kuram nepieciešams aizdevējs izveidot standarta amortizācijas grafiku, kurā sīki aprakstīti maksājumi visā aizdevuma laikā.
AIZDEVUMA PARĀDA NODOŠANA
Iemaksas parāds ir iecienīta patērētāja finansēšanas metode lielām biļetēm, piemēram, mājām, automašīnām un ierīcēm. Aizdevēji atbalsta arī iemaksu parādu daļu, jo tā piedāvā vienmērīgu naudas plūsmu emitentam visā aizdevuma darbības laikā ar regulāriem maksājumiem, pamatojoties uz standarta amortizācijas grafiku.
Amortizācijas grafiks noteiks ikmēneša parāda maksājumu lielumu. Amortizācijas grafiks tiek izveidots, pamatojoties uz vairākiem mainīgiem lielumiem, ieskaitot kopējo emitēto pamatsummu, iekasēto procentu likmi, jebkuru iemaksu un kopējo maksājumu skaitu.
Piemēram, tikai daži var atļauties samaksāt mājas cenu vienā maksājumā. Tādēļ tiek izsniegts aizdevums ar pamatsummu, kas sedz mājas vērtību un tiek amortizēta ar ikmēneša maksājumiem noteiktā laika posmā. Hipotēku aizdevumi parasti tiek veidoti ar 15 gadu maksājumu grafiku vai 30 gadu maksājumu grafiku. Hipotēku kredītņēmējiem ir iespēja vienmērīgi veikt aizdevuma maksājumus pa daļām aizdevuma laikā, kas palīdz padarīt mājas iegādi pieejamāku.
Un otrādi - ierīci, kas maksā 1500 USD, gada laikā var atmaksāt lielākā daļa cilvēku. Pircējs var vēl vairāk samazināt ikmēneša maksājumus, veicot, piemēram, ievērojamu iemaksu 500 USD. Šajā gadījumā, pieņemot procentu likmi 8%, vienādi ikmēneša maksājumi viena gada laikā būtu aptuveni 87 USD, kas nozīmē, ka kopējās finansēšanas izmaksas viena gada laikā ir aptuveni 44 USD. Ja pircējam nav līdzekļu iemaksai un viņš visu gadu finansē visas ierīces izmaksas USD 1500 vērtībā 8% apmērā, ikmēneša maksājumi būtu USD 130, 50. Kopējās finansēšanas izmaksas, šajā gadījumā, ir nedaudz lielākas - USD 66. (Šeit aprēķini tika veikti, izmantojot vienādotās ikmēneša iemaksas metodi.)
Atmaksas aizdevumi bieži ir zemāka riska aizdevumi nekā aizdevumi bez iemaksām.
Produkti uz nomaksu
Tradicionālie finanšu iestāžu aizdevumi mājām un automašīnām ir ievērojams kreditēšanas biznesa avots aizdevējiem. Lielākā šo aizdevumu daļa ir balstīta uz konservatīvu parakstīšanu ar standarta amortizācijas grafikiem, kas maksā pamatsummu un procentus ar katru iemaksu.
Alternatīvas aizdevuma daļas aizdevumus kredīta tirgū piedāvā arī dažādi paaugstināta riska alternatīvie aizdevēji. Viens no piemēriem ir algas dienu aizdevumi. Viņi iekasē augstākas procentu likmes un pamatsummu, kas tiek piedāvāta aizņēmēja darba devējam, un par katru algas čeku. Šos aizdevumu veidus maksā arī pa daļām, pamatojoties uz amortizācijas grafiku; tomēr to pamatā esošie komponenti ir saistīti ar daudz lielāku risku.
2014. gadā ar Dodda-Franka likumu tika izveidoti tiesību akti par kvalificētām hipotēkām. Tas kredītiestādēm deva lielākus stimulus strukturēt un izsniegt augstākas kvalitātes hipotēku kredītus. Standarta iemaksas atmaksas nosacījumi ir viena no prasībām kvalificētiem hipotēkām. Kā kvalificēts hipotēkas aizdevums tam ir tiesības uz noteiktu aizsardzību, un tas ir arī pievilcīgāks apdrošinātājiem sekundārā tirgus aizdevuma produktu strukturēšanā.
Alternatīvie parādu salīdzinājumi
Īstermiņa aizdevums ir viens no tradicionālākajiem aizdevumu produktiem, ko piedāvā aizdevēji. Aizdevēji var izveidot standarta amortizācijas grafiku un saņemt ikmēneša naudas plūsmu gan no aizdevumu pamatsummas, gan procentu maksājumiem. Kvalitatīvus aizdevumus var uzskatīt par kvalificētiem aizdevumiem, kas saņem noteiktu aizsardzību un piedāvā iespēju pārdot otrreizējā tirgū, kas palielina bankas kapitālu.
Atmaksas aizdevumos parasti var būt daudz zemāks risks nekā citiem alternatīvajiem aizdevumiem, kuriem nav iemaksas. Šajos aizdevumos var ietilpt aizdevumi ar parastu maksājumu vai tikai procentu maksājumi. Šie alternatīvo aizdevumu veidi nav strukturēti ar tradicionālu amortizācijas grafiku, un tiem tiek izsniegts daudz lielāks risks nekā standarta iemaksas aizdevumos.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.