Netiešā aizdevuma definīcija
Netiešs aizdevums var attiekties uz katru aizdevuma daļu, kurā aizdevējam - vai nu sākotnējam parāda emitentam, vai pašreizējam parāda turētājam - nav tiešu attiecību ar aizņēmēju.
Netiešos aizdevumus var iegūt caur trešo personu ar starpnieka palīdzību. Aizdevumus, kas tirgojas otrreizējā tirgū, var uzskatīt arī par netiešiem aizdevumiem.
Ļaujot aizņēmējiem iegūt finansējumu, izmantojot trešās puses attiecības, netiešie aizdevumi var palīdzēt uzlabot finansējuma pieejamību un riska pārvaldību. Bieži vien pretendenti, kuri neatbilst tiešajam aizdevumam, tā vietā var izvēlēties netiešu aizdevumu. Netiešie aizdevumi parasti ir dārgāki - tiem ir augstākas procentu likmes, tas ir - nekā ir tiešie aizdevumi.
Kā darbojas netiešais aizdevums (izplatītāja finansēšana)
Daudzi tirgotāji, tirgotāji un mazumtirgotāji, kas apstrādā lielas biļetes, piemēram, automašīnas vai atpūtas transportlīdzekļus, sadarbosies ar dažādiem trešo personu aizdevējiem, lai palīdzētu saviem klientiem iegūt iemaksu finansējumu pirkumiem. Tirdzniecības uzņēmumiem bieži ir kreditēšanas tīkli, kas ietver dažādas finanšu iestādes, kuras vēlas atbalstīt dīleru pārdošanu. Bieži vien šie aizdevēji var spēt apstiprināt plašāku kredītņēmēju loku, ņemot vērā to tīkla attiecības ar izplatītāju.
Netiešā aizdevuma procesā aizņēmējs kredīta pieteikumu iesniedz, izmantojot izplatīšanas biroju. Pēc tam pieteikums tiek nosūtīts koncesijas finansēšanas tīklam, ļaujot aizņēmējam saņemt vairākus piedāvājumus. Pēc tam aizņēmējs var izvēlēties vislabāko aizdevumu savai situācijai. Izplatīšana dod labumu arī tāpēc, ka, pārdodot klientu, palīdzot klientam saņemt finansējumu. Tā kā tirgotāja procentu likme, visticamāk, ir augstāka nekā krājaizdevu sabiedrības vai bankas, pircējiem vienmēr ir ieteicams pārbaudīt citas finansēšanas iespējas, pirms viņi piekrīt finansēt savu automašīnu ar izplatītāja starpniecību.
Lai gan šāda veida netiešo aizdevumu bieži dēvē par “dīleru finansēšanu”, faktiski tirgotāja tīkla finanšu iestādes apstiprina aizdevumu (pamatojoties uz aizņēmēja kredītprofilu), nosaka tā nosacījumus un likmes un iekasē maksājumus.
Kaut arī netiešo aizdevumu piedāvā ar izplatītāja vai mazumtirgotāja starpniecību, patērētājs faktiski aizņemas no atsevišķas finanšu iestādes.
Kā darbojas netiešais aizdevums (sekundārais tirgus)
Aizdevumus, kas nav tieši izsniegti no aizdevēja, kas tos tur, var uzskatīt par netiešiem aizdevumiem. Kad aizdevējs pārdod aizdevumu, viņi par to vairs nav atbildīgi vai no tā saņem procentu ienākumus. Tā vietā viss tiek nodots jaunam īpašniekam, kurš uzņemas aizdevuma administrēšanas nastu un iekasē atmaksas.
Ļoti uzmanīgi izlasiet jebkuru netiešā aizdevuma līgumu: Ja tirgotājs nevar pārdot aizdevumu, kuru pircējs parakstījis aizdevējam, tam var būt tiesības noteiktā laika posmā atcelt līgumu un pieprasīt pircējam atgriezt automašīnu. Tad pircējam ir tiesības saņemt atpakaļ iemaksu un tirdzniecību (vai tirdzniecības vērtību), ja bija iesaistīta tirdzniecība. Šajā situācijā tirgotājs var mēģināt izdarīt spiedienu uz automašīnas pircēju, lai viņš parakstītu citu līgumu ar mazāk izdevīgiem noteikumiem, taču pircējam tas nav jāparaksta.
Netiešo aizdevumu piemēri reālajā dzīvē
Automašīnu izplatīšana ir viens no visizplatītākajiem uzņēmumiem, kas nodarbojas ar netiešiem aizdevumiem; patiesībā dažas iestādes pat netiešos aizdevumus sauc par automašīnu aizdevumu veidiem.
Daudzi patērētāji izmanto tirgotāju finansētus aizdevumus, lai ērtāk varētu pieteikties telpās un ērti salīdzināt piedāvājumus. Negatīvie ir tas, ka automātiska aizdevuma iegūšana tieši no bankas vai krājaizdevu sabiedrības pircējam dod vairāk iespēju sarunām, kā arī brīvību iepirkties izplatītāju starpā. Un procentu likmes varētu būt labākas. Bet, ja pircējam ir plankumaina kredītvēsture vai zems kredītreitings, labākais risinājums ir netiešs aizdevums.
Aizdevumi aktīvi tirgojas arī sekundārajos tirgos - ne tik daudz individuālie aizdevumi, bet gan to apvienojums. Bieži vien banka vai krājaizdevu sabiedrība pārdod savus patēriņa kredītus vai hipotēkas; tas ļauj aizdevējiem iegūt jaunu kapitālu, samazināt administratīvās izmaksas un pārvaldīt savu riska līmeni.
Mājas aizdevumu tirgū, piemēram, Federālā Nacionālā hipotēku asociācija (Fannie Mae) un Federālā mājas aizdevuma hipotēku korporācija (Freddie Mac) atbalsta hipotēku sekundāro tirdzniecību, izmantojot savas aizdevumu programmas. Šie divi valdības atbalstītie uzņēmumi no aizdevējiem pērk mājās nodrošinātus aizdevumus, tos iesaiņo un pēc tam pārdod tālāk, lai atvieglotu likviditāti un palielinātu līdzekļu pieejamību visā kreditēšanas tirgū.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.