Kā izveidot trasta fondu, ja neesat bagāts

Ja esat dzirdējis par ieguldījumu fondiem, bet nezināt, kādi tie ir vai kā viņi darbojas, jūs neesat viens. Daudzi cilvēki zina tikai vienu būtisku faktu par ieguldījumu fondiem: tos izveido ļoti turīgie kā veids, kā aizsargāt ievērojamas naudas summas, kas tiek nodotas ģimenei, draugiem vai organizācijām (piemēram, labdarības organizācijām) pēc to aiziešanas.

Tomēr patiesība ir tikai daļa no tradicionālās gudrības. Ieguldījumu fondi ir veidoti tā, lai ļautu personas naudai arī turpmāk būt noderīgai pēc tam, kad tā ir pagājusi, bet trasta fondi nav noderīgi tikai ļoti augstvērtīgām privātpersonām. Vidējās klases cilvēki var izmantot arī trasta fondus, un tā izveidošana nav pilnībā finansiāli pieejama.

Kā izveidot trasta fondu, ja neesat bagāts

Kā darbojas ieguldījumu fondi

Apskatīsim piemēru, lai saprastu, kā darbojas ieguldījumu fonds. Visu savu dzīvi esat smagi strādājis un izveidojis ērtu uzkrājumu spilvenu. Jūs zināt, ka kādreiz nākotnē jūs aiziesit prom, un jūs vēlaties, lai jūsu grūti nopelnītie ietaupījumi nonāktu pie cilvēkiem, kurus mīlat, vai labdarības organizācijām vai cēloņiem, kuriem ticat.

Kā ir ar mīļajiem, kuri nav tik finansiāli taupīgi kā jūs? Jūs varētu uztraukties, ja viņiem atstājat vienreizēju dāvanu, jo viņi to var izmantot bezatbildīgi. Turklāt, iespējams, pat vēlēsities redzēt savu naudu nākamajām paaudzēm. Ja jūs jūtaties šādi, tad jums vajadzētu izveidot dzīvu neatsaucamu ieguldījumu fondu. Šāda veida uzticēšanos var izveidot, lai sāktu līdzekļu izkliedēšanu, ja ir izpildīti noteikti nosacījumi. Nav noteikumu, ka jūs nevarat būt dzīvs, kad tas notiek.

Jūs varat uzticēt naudu, krājumus, nekustamo īpašumu vai citus vērtīgus aktīvus. Jūs tiekaties ar advokātu un izlemjat par labuma guvējiem un izvirzāt nosacījumus. Varbūt jūs sakāt, ka saņēmēji saņem ikmēneša maksājumu, līdzekļus var izmantot tikai izglītības izdevumiem, izdevumiem, kas saistīti ar traumu vai invaliditāti, vai mājas iegādei. Tā ir jūsu nauda, ​​tāpēc jums jāizlemj.

Lai arī uzticēšanās ir neatsaucama, nauda nav tās saņēmējas īpašums. Tādēļ bērnam, kurš piesakās uz finansiālu palīdzību, šie līdzekļi nebūtu jāpieprasa kā aktīvi. Rezultātā nebūs nekādas ietekmes uz tiesībām saņemt finansiālu atbalstu uz vajadzībām. Uzticīgais var arī nodibināt trestus nākamajām bērnu paaudzēm, padarot uzticību paliekošu mantojumu uz nenoteiktu skaitu paaudžu.

Tā kā tas ir neatsaucams, jums nav iespējas vēlāk likvidēt ieguldījumu fondu. Kad jūs uzticat aktīvus, tie vairs nav jūsu īpašums. Viņi atrodas pilnvarotās personas aprūpē. Pilnvarnieks ir banka, advokāts vai cita struktūra, kas izveidota šim nolūkam.

Tā kā aktīvi vairs nav jūsu īpašumi, jums nav jāmaksā ienākuma nodoklis par naudu, kas nopelnīta no šiem aktīviem. Pareizi plānojot, īpašumus var atbrīvot no īpašuma un dāvanu nodokļiem. Šie nodokļu atbrīvojumi ir galvenais iemesls, kāpēc daži cilvēki nodibina neatsaucamu uzticību. Ja jūs, uzticības persona (persona, kas nodibina trestu), ir augstāks ienākumu nodokļa slānis, neatsaucamas trasta izveidošana ļauj noņemt šos aktīvus no tīrās vērtības un pāriet zemākā nodokļu kategorijā.

Trasta fonda atmaksa: maksas

Trasta nodibināšanai ir daži trūkumi. Lielākās negatīvās puses ir advokātu honorāri. Nodomājiet par uzticēšanos kā cilvēku nodokļu likumu acīs. Šim jaunajam cilvēkam ir jāmaksā nodokļi, un uzticības mehānisms ir jāraksta ar ārkārtīgi detalizētu informāciju. Lai tas būtu pēc iespējas efektīvāks nodokļu jomā, tas ir jāizstrādā kādam, kam ir daudz īpašu juridisko un finanšu zināšanu. Trasta advokāti ir dārgi. Tradicionālā neatsaucamā uzticība, iespējams, maksās vismaz dažus tūkstošus dolāru un varētu maksāt daudz vairāk.

Citas iespējas

Ja nevēlaties izveidot trasta fondu, ir arī citas iespējas, taču neviena no tām neatstāj jūs, uzticības personu, tikpat kontrolēt pār jūsu aktīviem kā trasta.

Gribas : testamenta sastādīšana maksā daudz mazāk naudas, taču jūsu īpašums tiek aplikts ar lielākiem nodokļiem, un noteikumus var viegli apstrīdēt procesā, ko sauc par testamentu. Turklāt jums nebūs tik daudz iespēju kontrolēt, kā tiek izmantoti jūsu aktīvi. Ja testaments tiek apstrīdēts, advokāta honorārs varētu apēst lielu daļu naudas, kuru jūs gribējāt redzēt, un tā tiktu izmantota citiem labumiem.

UGMA / UTMA brīvības atņemšanas konti : līdzīgi kā 529 koledžas uzkrājumu plāns, šāda veida konti ir paredzēti naudas izvietošanai ieslodzījuma kontos, kas personai ļauj izmantot līdzekļus ar izglītību saistītiem izdevumiem. Jūs varētu izmantot tādu kontu kā šis, lai dāvinātu noteiktu summu, kas nepārsniedz maksimālo dāvanu nodokli, vai fonda maksimālo summu, lai samazinātu nodokļu saistības, vienlaikus rezervējot līdzekļus, kurus var izmantot tikai ar izglītību saistītiem izdevumiem.

UGMA / UTMA brīvības atņemšanas kontu un 529 plānu trūkumi ir tādi, ka saņēmējs var apmeklēt koledžu, taču šos līdzekļus izmanto citiem izdevumiem, kas nav jūsu kontrolē. Turklāt naudas summa nepilngadīgā glabāšanas kontā tiek uzskatīta par aktīvu, un tas var padarīt viņu par nepiemērotu saņemt uz vajadzībām balstītu finansiālu palīdzību.

Grunts līnija

Tiem, kuriem nav lielas neto vērtības, bet kuri vēlas atstāt naudu bērniem vai mazbērniem un kontrolēt, kā šī nauda tiek izlietota, uzticēšanās jums var būt piemērota; tas nav pieejams tikai privātpersonām ar lielu neto vērtību, un tas piedāvā veidu uzticības personām, lai aizsargātu savus īpašumus ilgi pēc to nodošanas.