Kā apspriest slēgšanas izmaksas
Ja runa ir par jaunas mājas iegādi, slēgšanas izmaksas ir nenovēršams ļaunums. Saskaņā ar Bankrate.com datiem, vidējās izmaksas, kas saistītas ar 200 000 USD hipotēkas slēgšanu, ir USD 1847 2015. gadā, kas ir par 7, 1% mazāk nekā gadu iepriekš. Lai gan šis skaitlis, iespējams, ir mazāks nekā pagājušajā gadā, šajā skaitā nav iekļautas mainīgās maksas, piemēram, māju īpašnieku apdrošināšana, nodokļi un citi priekšapmaksas maksājumi, kas var papildināt izmaksas no 2500 līdz 3000 USD. Nemaz nerunājot par šīm izmaksām, netiek ņemtas vērā advokātam maksājamās nodevas, kas dažos štatos var būt diezgan sīvas.
Lai gan dienas, kad nomainītas hipotēkas bez nulles, ir sen pagājis, līdztekus mājokļu burbulim, ir veidi, kā samazināt dažas sākotnējās slēgšanas izmaksas, kas mājas pircējiem jāsedz. Bet, lai to izdarītu, kredītņēmējiem vispirms ir jāsaprot, kādas ir nodevas, kuras viņiem jāmaksā.
Uzziniet dažādas izmaksas
Noslēguma maksa ir dažāda lieluma un no dažādām vietām. Ir nodevas, ko iekasē aizdevējs, un ir arī valsts un federālie nodokļi, kas jāmaksā mājas pircējiem. Maksa par aizdevēju dažādās bankās vai hipotēku brokerī atšķirsies, un tieši tur jūs varat atrast visvairāk ietaupījumu. Tomēr sarunu ar tādām lietām kā pilsētu, novadu un štatu nodošanas nodokļi, priekšapmaksas nekustamā īpašuma nodokļi un reģistrācijas maksa ir tikpat kā bez sarunām. (Lasiet vairāk šeit: Īpašuma nodokļi: kā tos aprēķina .)
Visbiežākās izmaksas, kas māju īpašniekiem nāksies slēgt, ietverot zemes apsekošanu, novērtēšanu, kredīta pārbaudes, aizdevuma izsniegšanas maksu, pieteikuma maksu un pārbaudes maksu. Ir arī punkti, kurus aizņēmējs var iegādāties, lai pazeminātu procentu likmi hipotēkas aizdevuma termiņam. Summa, ko kāds maksās noslēguma izmaksās, ir atkarīga no finanšu uzņēmuma un ar hipotēku saistītajām maksām, kuras tā iekasē, no valsts, kurā atrodas māja, un no tā, cik liels ir aizdevums. Havaju salas, Ņūdžersija un Konektikuta noslēdz slēgšanas izmaksu ziņā visdārgāko štatu valstis, savukārt Ohaio, Aidaho un Vaiominga ir vislētākās, liecina Bankrate.com.
Sarunas nāk no aizdevēja puses
Ne par visiem slēgšanas izmaksu aspektiem var vienoties, taču ir dažas jomas, kurās varat iepirkties un saņemt samazinājumu maksātajā summā. Kā vienu piemēru ņemiet aizdevuma izsniegšanas maksu. To izmaksā hipotēku brokerim vai aizdevuma darbiniekam kā komisiju par bankas vai kreditēšanas iestādes uzņēmējdarbību. Lai samazinātu maksu par iniciēšanu, varat jautāt aizdevējam, vai ir kādi aspekti, no kuriem var atteikties, piemēram, pieteikuma vai apstrādes maksa. Daži aizdevēji apkopos pieteikuma iesniegšanas un apstrādes maksas aizdevuma izsniegšanas maksās, bet citi to nedarīs, tāpēc jums noteikti jāpārliecinās. (Lasiet vairāk šeit: Aiz jūsu hipotēkas ainas .)
Daļa no hipotēkas apstiprināšanas pārliecinās, vai māja ir prasītā cena, un tā pieder personai, kura apgalvo, ka tā ir. Tas prasa hipotēku aizdevējam veikt zināmu rūpību, un tā izmaksas tiek pārnestas uz aizņēmēju. Ar hipotēku saistītās maksas ietver nosaukuma meklēšanu, novērtēšanas veikšanu un mājas pārbaudi. Aizņēmējam ir nepieciešama arī īpašumtiesību apdrošināšana, ko bieži pērk no bankas vēlamā apdrošinātāja.
Visiem priekšroka tiek dota atslēgas vārdam. Tas ir tāpēc, ka aizdevējs vēlas, lai jūs izmantotu viņu trešo personu pārdevējus, bet jums to nav. Aizņēmēji var iegādāties dažus no šiem pakalpojumiem, lai iegūtu zemāku cenu. Kā piemēru ņem titula apdrošināšanu. Pakalpojumu sniedzējs, aizdevējs, iesaka jums katru mēnesi iekasēt prēmijas X, bet tas nenozīmē, ka aizņēmējs nevar sazināties ar konkurentiem, lai redzētu, ko viņi iekasē. Tas pats attiecas uz mājas pārbaudi un apsekošanu. Cenas dažādiem pārdevējiem atšķirsies, tāpēc iepirkšanās var ietaupīt naudu.
Galu galā jūsu hipotēkas aizdevējam būs jānoņem pārdevējs, lai turpinātu hipotēkas procesu.
Runājot par novērtējumu, negaidiet, ka ietaupīsit uz šo. Aizdevējs pasūta novērtējumu jūsu vārdā. (Lasiet vairāk šeit: Kas jums būtu jāzina par mājas novērtējumu .)
Veikals jūsu hipotēku aizdevējam
Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā samazināt slēgšanas izmaksas, ir iepirkties, kad runa ir par to, no kā aizņemties naudu. Tas ir tāpēc, ka viens hipotēku aizdevējs iekasēs vairāk maksu nekā tas, kas atrodas uz ielas. Lielākā daļa māju īpašnieku zina sarunāties ar dažiem hipotēku brokeriem, lai iegūtu vislabāko aizdevuma procentu likmi, taču viņi neizmanto to pašu taktiku slēgšanas izmaksām. Apbruņojoties ar viena aizdevēja maksām, jūs varat vērsties pie vēlamā, lai redzētu, vai tie jums dos pārtraukumu. Hipotēku nozare ir konkurētspējīga, un daudziem aizdevējiem ir diezgan brīvas vietas attiecībā uz maksām, kuras viņi jums nodod. Esiet piesardzīgs, ja aizdevējs jums piedāvā kredītu, lai segtu slēgšanas izmaksas. Bieži vien kompromiss ir augstāka procentu likme visā aizdevuma laikā.
Ietaupiet savu māju īpašnieku apdrošināšanā
Māju īpašnieku apdrošināšana ir viena no tām lietām, kuru pieprasa katrs aizdevējs, taču tas, vai jūs to saņemat, izmantojot katru gadu, var ietaupīt naudu katru mēnesi. Pārliecināts, ka aizdevējs labprātāk izmantotu viņu apdrošināšanas pārvadātāju, bet atkal jums tas nav jādara. Piedāvājumu saņemšanai no konkurentiem, ieskaitot visas noslēguma izmaksas, jābūt aktīvo darbu sarakstā. Īkšķa noteikums: saņemiet vismaz trīs pēdiņas, pārliecinoties, ka izmantojat to pašu seguma summu. (Lasiet vairāk šeit: Kā iepirkties māju īpašnieku apdrošināšanā .)
Grunts līnija
Mūsdienās mājas pirkšana ir dārgs darbs. Mājas pircējiem ir ne tikai jānāk klajā ar 20% iemaksu, bet arī jāsedz slēgšanas izmaksas un advokāta maksa. Kaut arī jūs nesaņemsit pārtraukumu no sava advokāta, jūs varat samazināt slēgšanas izmaksas, ko jums aizdevējs nodod jums. Iegādājoties savus trešo personu pakalpojumus, piemēram, mājas pārbaudi un apsekošanu, jūs varat ietaupīt lielus dolārus. Ja prasīsit savam aizdevējam atlaides aizdevuma izsniegšanas maksai, šie ietaupījumi tiks papildināti, padarot slēgšanas izmaksas nedaudz pārvaldāmākas.