Cik daudz naudas vajadzētu glabāt bankā?

Ikvienam ir viedoklis par to, cik daudz naudas jums vajadzētu izmest bankas kontā. Patiesība ir tāda, ka tas ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa. Jums bankā ir nepieciešama nauda regulāriem rēķiniem, jūsu izvēles izdevumi un uzkrājumu daļa, kas veido jūsu ārkārtas fondu.

Viss sākas ar jūsu budžetu. Ja budžets nav pareizs, iespējams, ka jūsu bankas kontā nav ko turēt. Jums nav budžeta? Tagad ir laiks to izveidot. Šeit ir dažas domas, kā to izdarīt.

50/30/20 noteikums

Vispirms apskatīsim arvien populāro likumu 50/30/20. Tā vietā, lai mēģinātu ievērot sarežģīto, trako budžetu, jūs varat domāt par savu naudu, sēdot trīs spaiņos.

Izmaksas, kas nemainās (fiksētas): 50%

Būtu jauki, ja jums nebūtu ikmēneša rēķinu, bet rēķins par elektrību nāk tāpat kā ūdens, interneta, automašīnas un hipotēkas (vai īres) rēķini. Pieņemot, ka esat novērtējis, kā šīs izmaksas iekļaujas jūsu budžetā, un izlemjat, ka tās ir misas, jūs varat darīt daudz vairāk, kā tikai samaksāt tos.

Fiksētajām izmaksām būtu jāaptver apmēram 50% no jūsu mēneša budžeta.

Nauda pēc izvēles: 30%

Tas ir tas spainis, uz kuru kaut kas (saprāta robežās) nonāk. Tā ir jūsu nauda, ​​kas jāizmanto vēlmēm, nevis vajadzībām.

Interesanti, ka vairums plānotāju iekļauj ēdienu šajā spainī, jo ir tik daudz izvēles, kā rīkoties ar šiem izdevumiem: Jūs varētu ēst restorānā vai ēst mājās; jūs varētu iegādāties vispārīgu vai nosaukuma zīmolu, vai arī iegādāties lētu zupas kannu vai ķekars organisko sastāvdaļu un padarīt savu.

Šajā spainī ietilpst arī filma, jauna planšetdatora pirkšana vai labdarības ieguldījums. Izlem tu. Vispārīgais noteikums ir 30% no jūsu ienākumiem, taču daudzi finanšu guru iebildīs, ka 30% ir par daudz.

Finanšu mērķi: 20%

Ja neveicat agresīvu ietaupījumu nākotnē - varbūt finansējat IRA, 529 plānu, ja jums ir bērni, un, ja iespējams, ieguldāt 401 (k) vai citā pensijas plānā, ja tas ir iespējams - jūs pats iestatāt grūtiem laikiem priekšā. Šeit jāietver pēdējie 20% no jūsu ikmēneša ienākumiem. Šis ārkārtas finansējums ir būtisks jūsu nākotnei. Pensijas fondus, piemēram, IRA un Roth IRA, var izveidot lielākajā daļā brokeru starpniecību.

Ja jums nav ārkārtas palīdzības fonda (skatīt zemāk), lielākajai daļai no šiem 20% vispirms vajadzētu būt tā izveidošanai.

Vēl viena budžeta stratēģija

Finanšu guru Deivs Ramsejs ir savādāk izvēlējies, kā jums vajadzētu uzkrāt skaidru naudu. Viņa ieteiktie piešķīrumi izskatās apmēram šādi (izteikti procentos no jūsu algas mājās):

• Labdarības piešķīrums: 10% -15%
• Ēdiens: 5% -15%
• Ietaupījums: 10% -15%
• Apģērbs: 2% -7%
• Mājokļi: 25% -35%
• Transports: 10% -15%
• Komunālie maksājumi: 5% -10%
• Medicīna / veselība: 5% -10%

Par šo ārkārtas situāciju fondu

Papildus ikmēneša iztikas izdevumiem un papildu naudai, lielākajai daļai bankas kontā esošo naudas rezervju vajadzētu būt ārkārtas fondam. Naudai šim fondam vajadzētu būt no jūsu budžeta daļas, kas paredzēta ietaupījumiem - neatkarīgi no tā, vai tas ir no 20% no 50/30/20 vai no Ramsey 10% līdz 15%.

Cik daudz tev vajag? Katram ir atšķirīgs viedoklis. Lielākā daļa finanšu ekspertu galu galā liek domāt, ka jums nepieciešama naudas atmaksa, kas ir vienāda ar sešu mēnešu izdevumiem: Ja jums ir nepieciešami USD 5000, lai izdzīvotu katru mēnesi, ietaupiet 30 000 USD.

Personīgo finanšu guru Suze Orman iesaka astoņu mēnešu ārkārtas fondu, jo tas ir par to, cik ilgs laiks vidējam cilvēkam prasa darba atrašanu. Citi eksperti saka, ka trīs mēneši, bet daži saka, ka vispār nav neviena, ja jums ir maz parādu, jums jau ir ietaupīts daudz naudas, veicot likvīdus ieguldījumus, un jums ir kvalitātes apdrošināšana.

Vai tiešām šim fondam vajadzētu būt bankā? Daži no tiem pašiem ekspertiem ieteiks jūsu piecu ciparu ārkārtas fondu turēt investīciju kontā ar samērā drošiem piešķīrumiem, lai nopelnītu vairāk nekā niecīgie procenti, ko saņemsit krājkontā.

Galvenais ir tas, ka naudai vajadzētu būt tūlīt pieejamai, ja jums tā nepieciešama. (No otras puses, atcerieties, ka nauda bankas kontā ir apdrošināta ar FDIC.)

Ja jums nav ārkārtas fonda, jums, iespējams, vajadzētu to izveidot, pirms savus finanšu mērķus / naudas uzkrājumus novirzīt pensijas vai citiem mērķiem. Mērķis ir izveidot fonda līdzekļus trīs mēnešu izdevumiem, pēc tam ietaupījumus sadalot starp krājkontu un ieguldījumiem, līdz jums ir sešu līdz astoņu mēnešu vērts vērts.

Pēc tam jūsu uzkrājumi jāiet pensijā un citos mērķos - jāiegulda kaut ko, kas nopelna vairāk nekā bankas konts.

Cik daudz naudas jāuzglabā bankā

Grunts līnija

Jaunākie federālo rezervju dati no “Ziņojuma par ASV mājsaimniecību ekonomisko labklājību 2017. gadā” aptaujāja amerikāņus un minēja, ka “četri no desmit pieaugušajiem, ja saskartos ar neparedzētiem 400 USD izdevumiem, vai nu nespētu tos segt. vai arī to segtu, kaut ko pārdodot vai aizņemoties naudu. " Tas neatstāj daudz vietas ietaupījumiem.

Lielākā daļa finanšu guru droši vien piekristu, ka, ja jūs sākat kaut ko ietaupīt, tas ir lielisks pirmais solis. Plānojiet laika gaitā šo summu palielināt. Un, ja jums vēl nav budžeta, sāciet ar mūsu apmācību par budžeta veidošanu .