Kā uzlabot savu kredītreitingu

Jūsu kredītreitings ir viens no vissvarīgākajiem jūsu finansiālās veselības rādītājiem. Aizdevējiem īsumā redzams, cik atbildīgi jūs izmantojat kredītu. Jo labāks būs jūsu vērtējums, jo vieglāk jums var šķist, ka tas tiek apstiprināts jauniem aizdevumiem vai kredītlīnijām. Augstāks kredītreitings var arī atvērt zemākās procentu likmes, aizņemoties.

ja vēlaties uzlabot savu kredītreitingu, varat veikt vairākas vienkāršas lietas. Tas prasa mazliet pūļu un, protams, arī kādu laiku. Šeit ir soli pa solim labāka kredītvērtējuma sasniegšana.

Taustiņu izņemšana

• Jūs varat uzlabot savu kredītreitingu, veicot dažas vienkāršas darbības.
• Vispirms pārliecinieties, ka esat apmaksājis rēķinus savlaicīgi.
• Maksājiet kredītkaršu atlikumus, lai saglabātu zemu kredīta izlietojuma līmeni.
• Neaizveriet vecos kredītkaršu kontus un nepiesakieties pārāk daudziem jauniem.

1. Pārskatiet savus kredīta pārskatus

Lai uzlabotu savu kredītu, tas palīdz zināt, kas varētu darboties jūsu labā (vai pret jums). Tieši šeit tiek pārbaudīta kredītvēsture.

Paņemiet sava kredītvēstures pārskata kopiju no trim galvenajiem valstu kredītbirojiem: Equifax, Experian un TransUnion. Vienreiz gadā to var izdarīt bez maksas, izmantojot oficiālo gada lapuCreditReport.com. Pēc tam pārskatiet katru ziņojumu, lai redzētu, kas palīdz vai potenciāli kaitē jūsu rezultātam.

Starp faktoriem, kas var palielināt kredītreitingu, ir savlaicīgu maksājumu vēsture, nelieli kredītkaršu atlikumi, dažādu kredītkaršu un aizdevumu kontu apvienojums, vecāki kredītkonti un minimāli pieprasījumi pēc jauna kredīta. Maksājumu kavējumi vai nokavēti maksājumi, lieli kredītkaršu atlikumi, iekasēšana un spriedumi var būt nozīmīgi kredītreitingu samazinātāji.

Pārbaudiet, vai kredītkartes pārskatā nav kļūdu, kas varētu novest pie rezultāta, un apstrīdiet visus pamanītos gadījumus, lai tos varētu labot vai noņemt no faila.

2. Iegūstiet rēķinu apmaksas rīkojumu

FICO kredītpunktus izmanto vairāk nekā 90% labāko aizdevēju, un tos veido pieci atšķirīgi faktori:

• Maksājumu vēsture (35%)
• Kredīta izmantošana (30%)
• Kredīta kontu vecums (15%)
• Kredīta summa (10%)
• Jauni kredīta pieprasījumi (10%)

Kā redzat, maksājumu vēsturei ir vislielākā ietekme uz jūsu kredītreitingu. Tāpēc, piemēram, labāk, ja jūsu parāds ir apmaksāts, piemēram, jūsu vecie studentu aizdevumi. Ja esat parādus samaksājis atbildīgi un savlaicīgi, tas darbojas jūsu labā.

Tātad vienkāršs veids, kā uzlabot savu kredītreitingu, ir par katru cenu izvairīties no kavētiem maksājumiem. Daži padomi, kā to izdarīt:

• Ikmēneša rēķinu uzskaites papīra vai digitālās kartotēkas izveidošana
• Iestatiet brīdinājumus termiņa beigu datumā, lai jūs zināt, kad parādīsies rēķins
• Rēķinu apmaksas automatizēšana no jūsu bankas konta

Vēl viena iespēja ir iekasēt visus (vai pēc iespējas vairāk) ikmēneša rēķinu maksājumus no kredītkartes. Šī stratēģija paredz, ka katru mēnesi pilnībā samaksāsit atlikumu, lai izvairītos no procentu maksājumiem. Šāda ceļa izmantošana varētu vienkāršot rēķinu apmaksu un uzlabot jūsu kredītreitingu, ja tā rezultātā tiek veikti savlaicīgi maksājumi.

Izmantojiet savu kredītkarti, lai uzlabotu savu kredītreitingu

3. Mērķis ir 30% vai mazāk izmantot kredītus

Kredīta izmantošana attiecas uz jūsu kredītlimita daļu, kuru jūs izmantojat jebkurā laikā. Pēc maksājuma vēstures tas ir otrs svarīgākais faktors FICO kredītreitingu aprēķinos.

Vienkāršākais veids, kā kontrolēt kredīta izmantošanu, ir katru mēnesi pilnībā samaksāt kredītkartes atlikumus. Ja jūs ne vienmēr varat to darīt, labs īkšķa noteikums ir saglabāt kopējo bilanci 30% vai mazāk no jūsu kopējā kredītlimita. Pēc tam jūs varat strādāt, lai to sašaurinātu līdz 10% vai mazāk, kas tiek uzskatīts par ideālu, lai uzlabotu jūsu kredītreitingu.

Izmantojiet kredītkartes augsta atlikuma brīdināšanas funkciju, lai jūs varētu pārtraukt jaunu izmaksu iekasēšanu, ja kredītkartes izlietojuma līmenis kļūst pārāk augsts.

Vēl viens veids, kā uzlabot kredīta izlietojuma koeficientu: lūdziet palielināt kredītlimitu. Kredīta limita palielināšana var palīdzēt izmantot jūsu kredītlimitu, ja vien jūsu bilance nepalielinās.

Lielākā daļa kredītkaršu firmu ļauj tiešsaistē pieprasīt kredītlimita palielināšanu; jums vienkārši būs jāatjaunina gada mājsaimniecības ienākumi. Iespējams, ka mazākas minūtes laikā tiks apstiprināts par augstāku limitu. Varat arī pieprasīt kredītlimita palielināšanu pa tālruni.

4. Ierobežojiet jaunos kredītprasības un “cietos” pieprasījumus

Jūsu kredītvēsturē var būt divu veidu izmeklēšana, ko bieži dēvē par “cietu” un “mīkstu”. Tipisks mīksts pieprasījums var ietvert jūsu paša kredīta pārbaudi, potenciālā darba devēja atļaujas saņemšanu pārbaudīt jūsu kredītu, finanšu iestāžu veiktās pārbaudes, ar kurām jūs jau veicat uzņēmējdarbību, un kredītkaršu firmas, kas pārbauda jūsu failu, lai noteiktu, vai viņi vēlas jums nosūtīt iepriekš apstiprinātu informāciju kredīta piedāvājumi. Nepilnīgi pieprasījumi neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Grūti pieprasījumi tomēr var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu jebkur no dažiem mēnešiem līdz diviem gadiem. Grūti pieprasījumi rodas, kad piesakāties jaunai kredītkartei, hipotēkai, auto aizdevumam vai citam jauna veida kredītam. Visticamāk, ka neregulārajai izmeklēšanai nebūs lielas ietekmes. Bet daudzi no tiem īsā laika posmā var sabojāt jūsu kredītreitingu. Bankas to varētu nozīmēt, ka jums ir nepieciešama nauda, ​​jo jūs saskaraties ar finansiālām grūtībām un tāpēc esat lielāks risks. Ja jūs mēģināt uzlabot savu kredītreitingu, vislabāk ir kādu laiku izvairīties no jauna kredīta pieteikšanās.

5. Labāk izmantojiet plānu kredītvēsturi

Ja jums ir mazs kredītkartes fails, jums pārskatā nav pietiekami daudz kredītvēstures, lai izveidotu kredītreitingu. Tiek lēsts, ka šī problēma ir 62 miljoniem amerikāņu. Par laimi ir veidi, kā jūs varat nobarot nelielu kredītvēsturi un nopelnīt labu kredītreitingu.

Viens no tiem ir Experian Boost. Šī salīdzinoši jaunā programma apkopo finanšu datus, kas parasti nav atrodami jūsu kredītkartē, piemēram, jūsu bankas vēsturi un komunālo pakalpojumu maksājumus, un iekļauj tos jūsu Experian FICO kredītvērtējumā. Tas ir brīvi lietojams un paredzēts cilvēkiem, kuriem nav kredīta vai ir ierobežots kredīts, kuriem ir pozitīva vēsture savlaicīgi samaksāt citus rēķinus.

UltraFICO ir līdzīgs. Šī bezmaksas programma izmanto jūsu bankas vēsturi, lai palīdzētu izveidot FICO rezultātu. Lietas, kas var palīdzēt, ir uzkrājumu polsteris, bankas konta uzturēšana laika gaitā, rēķinu savlaicīga apmaksa caur bankas kontu un izvairīšanās no overdrafta.

Trešā iespēja attiecas uz īrniekiem. Ja jūs maksājat īri mēnesī, ir vairāki pakalpojumi, kas ļauj saņemt kredītu par šiem savlaicīgajiem maksājumiem. Piemēram, Rental Kharma un RentTrack ziņos par jūsu īres maksājumiem kredītbirojiem jūsu vārdā, kas savukārt varētu palīdzēt iegūt jūsu punktu skaitu. Ņemiet vērā, ka īres maksājuma ziņošana var ietekmēt tikai jūsu VantageScore kredītpunktus, nevis FICO rādītājus. Daži īres pārskatu sniedzēji uzņēmumi iekasē maksu par šo pakalpojumu, tāpēc izlasiet informāciju, lai uzzinātu, ko saņemat un, iespējams, maksājat.

6. Neatveriet vecos kontus un rīkojieties ar kavējumiem

Kredīta rādītāja kredīta vecuma daļa parāda, cik ilgi jums ir bijuši jūsu kredītkonti. Jo vecāks ir jūsu vidējais kredīta vecums, jo labvēlīgāk jūs varat parādīties aizdevējiem.

Ja jums ir veci kredītkonti, kurus nelietojat, neaizveriet tos. Kaut arī šo kontu kredītvēsture paliks jūsu kredītkartē, kredītkaršu aizvēršana, kamēr jums ir atlikums citās kartēs, pazeminās pieejamo kredītu un palielinās jūsu kredītlietas koeficientu. Tas varētu notriekt dažus punktus no jūsu rezultāta.

Un, ja jums ir nokavēti konti, iekasēšanas vai iekasēšanas konti, rīkojieties, lai tos novērstu. Ja, piemēram, jums ir konts, kurā ir vairāki kavēti vai nokavēti maksājumi, iekasējieties par nokavēto summu, tad savlaicīgi izstrādājiet plānu nākamo maksājumu veikšanai. Kavētie maksājumi netiks izdzēsti, taču tas var uzlabot jūsu maksājumu vēsturi.

Ja jums ir iekasēšanas vai iekasēšanas konti, izlemiet, vai ir jēga pilnībā samaksāt šos kontus vai piedāvāt kreditoram norēķinu. Jaunāki FICO un VantageScore kredīta vērtēšanas modeļi apmaksātiem iekasēšanas kontiem piešķir mazāku negatīvo ietekmi. Krājumu apmaksa vai atskaitījumi varētu dot nelielu rezultātu. Atcerieties, ka negatīva konta informācija jūsu kredītvēsturē var saglabāties līdz septiņiem gadiem, bet bankroti - 10 gadus.

7. Izmantojiet kredīta uzraudzību, lai izsekotu jūsu progresam

Kredītu uzraudzības pakalpojumi ir vienkāršs veids, kā redzēt, kā laika gaitā mainās jūsu kredītreitings. Šie pakalpojumi, no kuriem daudzi ir bezmaksas, uzrauga izmaiņas jūsu kredītkartē, piemēram, apmaksāts konts vai jauns jūsu atvērts konts. Parasti tie arī dod jums piekļuvi vismaz vienam no jūsu kredītpunktiem no Equifax, Experian vai TransUnion, kas tiek atjaunināts katru mēnesi.

Kredītu uzraudzība var arī palīdzēt novērst identitātes zādzības un krāpšanu. Piemēram, ja saņemat brīdinājumu, ka uz jūsu kredītkartes failu tiek ziņots par jaunu kredītkartes kontu, kuru neatceraties atvērt, varat sazināties ar kredītkaršu firmu, lai ziņotu par aizdomām par krāpšanu.

Grunts līnija

Kredīta rādītāja uzlabošana ir labs mērķis, jo īpaši, ja plānojat pieteikties aizdevumam, lai veiktu nozīmīgu pirkumu, piemēram, jaunu automašīnu vai māju. Var paiet vairākas nedēļas, un dažreiz pat vairāki mēneši, lai redzētu manāmu ietekmi uz jūsu rezultātu, kad sākat rīkoties, lai to mainītu. Tomēr, jo ātrāk jūs sākat strādāt, lai uzlabotu savu kredītu, jo ātrāk jūs redzēsit rezultātus.