Cik Fintech traucē bagātību pārvaldību

Ceļojot pa valsti un pavadot laiku ar konsultantiem, partneriem un nozares kolēģiem, notiek daudz dialoga par to, kā attīstās padomdevēju nozare. Visa pļāpāšana par evolūciju lika man domāt par slavenā dabas speciālista Čārlza Darvina mācību, kurš mūs mācīja, ka tā nav spēcīgākā no izdzīvojušajām sugām, ne pati saprātīgākā, bet gan tā, kas visjūtīgāk reaģē uz izmaiņām. Stipri un viltīgi var uzvarēt īstermiņa cīņās, taču ilgtermiņā Dārvina mācība liek domāt, ka tie, kuri nespēj pielāgoties, var nonākt apdraudēto sugu sarakstā.

Gadu gaitā nozare ir prognozējusi finanšu konsultantu modeļa izjaukšanu, sākot ar to, kad 70. gados komisijas maksas vairs netika regulētas, kā rezultātā palielinājās atlaižu brokera darbība. 80. un 90. gadi izvirzīja bezkontakta kopieguldījumu fondus, un internets mums ļāva tirgoties tiešsaistē. Un tagad, šeit 2000. gados, mums ir parādījies robo-konsultants jeb datorizēta investīciju platforma, dodot ciniķiem vēl lielāku munīciju, lai prognozētu, ka konsultanti veiks ceļojumu aģenta vai taksometra vadītāja ceļu.

Es daudz vairāk uztveru finanšu konsultanta profesijas nākotni. Neskatoties uz visiem šiem finanšu pakalpojumiem un tehnoloģiju jauninājumiem, kuriem ir potenciāls pārbaudīt cilvēku konsultantus, to loma un nozīme, palīdzot ieguldītājiem orientēties sarežģītībā un sasniegt savus mērķus, ir tikai palielinājusi pieprasījumu. Padomnieki atkal un atkal ir pierādījuši, ka viņi diezgan labi spēj pielāgoties šīm strukturālajām izmaiņām. Patiesībā padomdevēji ir spējuši reaģēt uz šīm izmaiņām, izstrādājot jaunus modeļus, kas izmanto komisijas un tehnoloģiju traucējumus.

Lai arī daži pētījumi liecina, ka paredzams, ka nākamo piecu gadu laikā finanšu konsultantu skaits paliks nemainīgs vai pieaugs mēreni, konsultantu pārvaldīto aktīvu pieaugums liecina, ka nozare ir dzīva un laba. Kārļa Švāba reģistrētais investīciju konsultanta (RIA) etalonu pētījums liecina, ka pārvaldāmie aktīvi ir nepārtraukti palielinājušies, piecu gadu saliktajam gada pieauguma tempam no 2013. līdz 2017. gadam sasniedzot 9, 8%.

Padomnieku spēja pielāgoties un attīstīties

Padomniekiem joprojām jāņem vērā pārmaiņas ap viņiem un jāsaprot, kā tas varētu viņus piespiest vēlreiz pierādīt spēju pielāgoties un zelt. Katru gadu fintech bungas tikai skaļi pārspēj. Tas ir izskanējis ne tikai plašsaziņas līdzekļos, bet arī ar ieguldījumu dolāriem. Globālās investīcijas finanšu tehnoloģiju uzņēmumos 2017. gadā uzstādīja rekordu, pieaugot par 18% līdz 27, 4 miljardiem USD, liecina Accenture dati. Firma arī atzīmē, ka gandrīz 100 miljardi USD ir ieguldīti fintech pasākumos kopš 2010. gada.

Šim fintech nozares investīciju pieaugumam var būt kaut kas saistīts ar robo-konsultantu pieaugumu. Robo-konsultantu pārvaldītie globālie aktīvi (AUM) 2018. gada vidū bija gandrīz 400 miljardi USD, un paredzams, ka to gada pieauguma temps būs 38, 2%, teikts Statista ziņojumā.

Kaut arī robo-padomnieku traks ir labi dokumentēts, mākslīgā intelekta (AI) rīku izplatība, kas skar bagātības pārvaldīšanas ainavu, ir dramatiski iekļāvusi finanšu tirdzniecības presi. Lai gan tas varētu būt agri, AI loma finanšu konsultācijās ir vērojama joma. Jutīgā analītiskā rīka palaišana no Salesforce Einšteina dod nozarei iemeslu apsvērt AI lomu padomdevēju atbalstīšanā, kur koncentrēties vai uzdevumu automatizācijā. Tas pats ir ar IBM Watson partnerību ar H&R Block.

No mana viedokļa kā fintech vadītāja padomdevējam ātri un pastāvīgi notiekošie jauninājumi tehnoloģijās ir aizraujoši. Padomniekiem aizraujošākas inovācijas ir mēroga nodrošināšana un aizkulišu darba noņemšana, lai sagatavotos sarunām ar klientiem. Daudzi sasniegumi tieši atbalsta konsultanta un klienta attiecības. Ieguldītāji ar lielu neto vērtību, kas ir labvēlīgā vieta lielākajai daļai RIA, ir ieinteresēti kaut kādos digitālos finanšu ieteikumos un gūst labumu no jaunumiem.

Saskaņā ar McKinsey & Company ziņojumu no 2015. gada jūnija, 40% līdz 45% pārtikušu patērētāju, kuri iepriekšējos divos gados mainīja savu galveno pārvaldīšanas firmu, pārcēlās uz digitāli vadītu firmu. Turklāt pilnīgi 72% investoru, kas jaunāki par 40 gadiem, sacīja, ka viņiem būtu ērti strādāt ar virtuālu finanšu konsultantu.

Ko Fintech nozīmē padomdevējiem

Ko tas viss nozīmē padomdevējiem? Pirmkārt, ir skaidrs, ka investori sagaida, ka digitālie rīki ir daļa no viņu attiecībām ar finanšu konsultantu. Viņiem patīk savstarpēja sadarbība tiešsaistē un digitālie rīki citās dzīves daļās, tad kāpēc gan viņiem nevajadzētu rīkoties, lai pārvaldītu savu bagātību?

Tā kā Betterment un citas firmas reklamējas plašsaziņas līdzekļos, investori tiek pakļauti moderniem, saprotamiem un ērti lietojamiem rīkiem, kas parāda veiktspēju. Kaut arī lietotāju dizains ir bijis izplatīts patērētājiepakojumu uzņēmumos gadiem ilgi, tas nesen ir kļuvis par pieprasītu prasmi finanšu pakalpojumu nozarē. Piemēram, BBVA 2015. gadā iegādājās Sanfrancisko lietotāju pieredzes dizaina firmu Spring Studio, lai paātrinātu firmas centienus kļūt par vadošo digitālo banku, izmantojot lielisku dizainu un tehnoloģijas.

Otrkārt, konsultantiem ir jāpārliecinās, ka viņi sazinās ar klientiem jaunos un dažādos veidos. Ne visiem klientiem ir laiks ienākt birojā. Klienti, kuri joprojām strādā, parasti sagaida, ka mijiedarbība ar viņu konsultantiem būs efektīva un tieša. Viņi arī sagaida, ka varēs jebkurā laikā pārskatīt informāciju caur klientu portālu un izmantot tiešsaistes sadarbības rīkus, lai reģistrētos pie sava konsultanta. Šī piekļuve pēc pieprasījuma nodrošina augstāko pārredzamības līmeni.

Treškārt, ir jautājums par vērtību - precīzāk, klienti saprot vērtību, ko sniedz viņu konsultanti. Daudzi konsultanti piedāvā daudz vairāk nekā investīciju piešķiršanu un portfeļa veidošanu, taču nav skaidrs, vai investori saprot visu saņemto “papildu” atbalstu.

Ko Fintech nozīmē klientiem

Lielākā daļa tūkstošgadu dalībnieku saka, ka, ja viņiem tiktu dota iespēja, viņi ņemtu finanšu padomus no Facebook, Amazon vai Google, saskaņā ar 2017. gada februāra Tiburon izpilddirektora samita XXXI Content aptauju. Mēs varētu atņemt to, ka, tā kā vairums tūkstošgadīgo cilvēku finansiālās dzīves nav tik sarežģīti, kā to piedzīvo viņu mazuļu paaudzes vecāki. Tomēr tas rada vēl vienu iemeslu, kāpēc konsultantiem jāturpina attīstīt uzticamās attiecības. Galu galā mēs zinām, ka uzticēšanās un komunikācija ir milzīgi faktori, kāpēc investori izvēlas vai atstāj konsultantu.

Ja tā tiek piegādāta labi, klienti no fintech var gūt labumu daudzos veidos. Papildus digitālajai pieredzei un pārredzamībai jaunā konkurence samazina izmaksas, un digitālie rīki novērš pieskaņu un dažus konsultantu manuālus procesus. Piemērs: Charles Schwab Corp. paziņoja par savu robo + konsultantu, kas piedāvā Schwab Intelligent Advisory, pie 28 bāzes punktiem jeb maksimāli 3600 USD gadā. Piedāvājums ir vērsts uz pārtikušiem investoriem ar vismaz 25 000 USD lielu ieguldījumu, bet tas joprojām nosūta ziņojumu nozarei, ka izmaksas ir svarīgas. Turklāt tūkstošgadnieki atzīmēja, ka viņi izmantos finanšu konsultantu, ja izmaksas nebūs tik augstas, saskaņā ar Fidelity Investments Benchmarking pētījumu.

Mans ieteikums konsultantiem ir ķerties pie tehnoloģijām, kas palīdz jums būt efektīvākiem un tuvināties klientiem. Galu galā, labi izmantojot tehnoloģiju, tā var jums palīdzēt šķietami drausmīgajos izaicinājumos, ar kuriem šodien saskaras visi konsultanti - vadīt efektīvu un rentablu biznesu, parādīt savu vērtību un piesaistīt instrumentus izaugsmei. Dārziņa padoms joprojām ir pareizs.

Šo rakstu rakstīja Deivs Velings, Mercer Advisors izpilddirektors un bijušais SS&C Advent rīkotājdirektors un līdzdirektors. Plašāku informāciju par šo autoru skatiet rakstā Kā Tech uzlabo konsultanta / klienta attiecības .