Veselības apdrošināšana
Atskaitāmā veselības apdrošināšana ir naudas summa, kuru jūs maksājat no kabatas par veselības aprūpes pakalpojumiem, uz kuriem attiecas jūsu apdrošināšanas plāns, pirms jūsu plāns sāk maksāt pabalstus par attaisnotajiem izdevumiem. Summu, kuru maksājat par atskaitāmo veselības apdrošināšanu, nosaka atkarībā no jūsu veselības apdrošināšanas plāna veida un jūsu nodrošinājuma pabalstiem.
Parasti, jo lielāka būs jūsu prēmija, jo mazāka būs jūsu atskaitāmā summa. Tāpat lielāks atskaitījums var izraisīt zemāku ikmēneša prēmiju. Jūsu ikmēneša prēmija ir maksa, kuru regulāri maksājat veselības apdrošināšanas sabiedrībai, lai nodrošinātu jūs ar apdrošināšanu.
Taustiņu izņemšana
- Atskaitāmā jūsu veselības apdrošināšana ir summa, kuru jūs maksājat, pirms sākas jūsu apdrošināšanas plāna priekšrocības.
- Veselības plāni ar lieliem atskaitījumiem satur lielākus atskaitījumus, taču tie var piedāvāt piekļuvi veselības uzkrājumu kontiem jeb HSA, kurus var izmantot, lai apmaksātu turpmākos veselības aprūpes izdevumus.
- Summa, kuru maksājat par atskaitāmo veselības apdrošināšanu, korelē ar to, ko maksājat par veselības apdrošināšanas prēmijām.
Kā darbojas veselības apdrošināšanas atskaitījumi
Pērkot veselības apdrošināšanu, jūs maksājat ikmēneša prēmiju par apdrošināšanu. Tomēr tie nav vienīgie izdevumi. Veselības plānos parasti ir ieturēts atskaitījums, kas jums jāmaksā, pirms apdrošināšanas plāns sāks segt attaisnotos veselības aprūpes izdevumus.
Ja, piemēram, jūsu veselības apdrošināšanas plānā ir ieturēts 3000 ASV dolāru, jums būs jāmaksā visi attaisnotie medicīniskie izdevumi, līdz esat apmaksājis šo 3000 USD. Tajā brīdī jūsu apdrošināšana sāks maksāt par izmantotajiem pakalpojumiem (lai gan summa, ko tā maksā, var pilnībā nesegt aprūpes izmaksas).
Ja jums ir individuāls segums, jūs varat samaksāt vienu atskaitījumu par attaisnotajiem veselības aprūpes izdevumiem un otru - par recepšu zālēm. Ja jums ir ģimenes apdrošināšana, jūs varat maksāt individuālus atskaitījumus par katru personu, uz kuru attiecas apdrošināšana, kā arī par ģimeni, kas atskaitīta par polisi. Dažreiz apdrošināšanas plāns apmaksās noteiktus apdrošinātos pakalpojumus, piemēram, profilaktisko aprūpi, nepieprasot, lai jūs par viņiem maksātu kaut ko, lai atbilstu jūsu ieturētajam.
Veselības apdrošināšanas atskaitījumi ir veids, kā apdrošināšanas kompānijas samazina risku, saka Lerijs Medkalfs, Indiānā bāzētais veselības apdrošināšanas aģents. "Tas ir mazāk naudas, kas viņiem jāmaksā no savas kabatas, " viņš saka. Apdrošināšanas kompānijas iekasē atskaitījumus arī kā izmaksu ietaupīšanas pasākumu. Loģika ir tāda, ka ikviens, kurš ir apdrošināts un kuram jāmaksā no savas kabatas, pirms avārijas palīdzības dienesta vai medicīnisko pakalpojumu izmantošanas divreiz padomās, ja viņiem tie nav nepieciešami.
Līdzmaksājumi un kopapdrošināšana
Novērtējot veselības apdrošināšanas segumu, ir svarīgi arī saprast, ko pašrisks dara un nesedz. "Visas apstiprinātās medicīniskās izmaksas, kuras jūs maksājat no kabatas, parasti iet uz jūsu plāna atskaitījumu par gadu, " saka Medkalfs. Līdzmaksājumus parasti uzskata par izņēmumiem no šī noteikuma. Jūsu līdzmaksājums ir noteikta dolāra summa, kuru maksājat par ārstu apmeklējumiem, recepšu medikamentiem vai steidzamas aprūpes iestādes apmeklējumiem. Šīs summas, iespējams, netiks ieskaitītas jūsu gada atskaitījumā.
Kopmaksājumi - noteiktās summas, ko maksājat par ārstu apmeklējumiem, recepšu medikamentiem vai neatliekamās palīdzības iestādes apmeklējumiem - var nebūt ieskaitīti jūsu gada atskaitījumā.
Līdzmaksājumus nedrīkst sajaukt ar apdrošināšanu pret apdrošināšanu, kas ir summa, kuru maksājat par medicīnas pakalpojumiem, kad esat izpildījis savu atskaitījumu un jūsu plāns sāk maksāt. Summa, kuru jūs maksājat par savu atskaitījumu, līdzmaksājumiem un korespondēšanas apdrošināšanu, tiek ieskaitīta jūsu ikgadējā maksimālajā apjomā, kas ir maksimālā summa, ko maksāsit, pirms jūsu apdrošināšanas plāns sāks maksāt 100%.
Vidējie atskaitāmie un augsti nodalāmie veselības plāni
2018. gadā amerikāņiem, uz kuriem attiecas darba devēja veselības aprūpes plāns, vidējā atskaitāmā veselības apdrošināšana bija 1350 USD. Tas attiecas uz vienas personas pārklājumu un ir minimālais slieksnis augsta atskaitāmā veselības plānam (HDHP). Šiem plāniem ir lielāki atskaitījumi, taču tie piedāvā kompromisu veselības uzkrājumu konta (HSA) veidā, ko var izmantot, lai ietaupītu turpmākos veselības aprūpes izdevumus, pamatojoties uz nodokļu atvieglojumiem.
Galvenie HSA ieguvumi, kas saistīti ar augsti atskaitāmo veselības plānu, ietver no nodokļiem atskaitāmās iemaksas, nodokļu atlikto izaugsmi un beznodokļu sadalījumu kvalificētiem medicīnas izdevumiem. Lai to kvalificētu kā ļoti noņemamu veselības plānu, minimālajam atskaitījumam par vienu segumu 2019. gadā jābūt vismaz 1350 USD vai lielākam vai 2700 USD vai lielākam par ģimenes segumu.
2700 USD
Minimālais pašrisks ģimeņu segšanai, lai 2019. gadā varētu tikt kvalificēts kā ļoti noņemams veselības plāns. Minimālais pašrisks vienreizējam segumam ir 1350 USD.
Veselības apdrošināšanas atskaitījumu salīdzināšana
Salīdzinot veselības apdrošināšanas plānus, ir noderīgi nosvērt pašrēķina summu, jūsu plāna segumu un to, cik bieži jums nepieciešama medicīniskā aprūpe. Ja jūs neredzat ārstu tik bieži, iespējams, ka jūs, iespējams, neatbilstat sava gada plāna atskaitījumam, pamatojoties uz to, ko jūs tērējat no kabatas veselības aprūpei. Šajā scenārijā jums būs jāapsver, vai būtu lietderīgāk izvēlēties plānu ar augstāku prēmiju, lai iegūtu mazāku atskaitījumu, vai otrādi.
Turklāt, ja esat precējies, salīdziniet sava dzīvesbiedra veselības apdrošināšanas seguma atskaitījumu un to, kā šis atskaitījums varētu mainīties, ja nolemjat sevi papildināt ar viņu apdrošināšanu ģimenes plānā. Atkarībā no tā, kā viņu plāns ir strukturēts, var būt vairāk vai mazāk pieņemami pāriet no vientuļnieka uz ģimeni.
Veselības apdrošināšanas atskaitījumi un tirgus plāni
Ja saņemat veselības apdrošināšanu federālajā tirgū, salīdziniet dažādus līmeņus, lai noteiktu, kurš no tiem ir vislabākais. Četri pieejamie līmeņi ir bronza, sudrabs, zelts un platīns. (Pastāv arī katastrofāls plāns, kam ir ļoti liela atskaitāma summa - 7900 USD 2019. gadā - cilvēkiem līdz 30 gadu vecumam vai tiem, kuriem ir grūtības vai izņēmums attiecībā uz pieejamību.) Bronzas līmenī jums parasti būtu zemākā ikmēneša prēmija, bet jūs ' d, visticamāk, maksās visvairāk par atskaitījumiem starp četriem plāniem. Spektra otrajā galā Platinum plāns piedāvātu vislielāko veselības aprūpes pārklājumu, kā arī mazāko atskaitāmību.
Tas varētu būt labi, ja jums būtu lielākas izmaksas par tādām lietām kā ikdienas aprūpe, speciālisti vai recepšu medikamenti. Kompromiss ir tāds, ka Platinum plāni būs visdārgākie attiecībā uz prēmijām. Turklāt nosakiet, vai jums ir tiesības uz izmaksu dalīšanas atlaidēm. Jāreģistrējas sudraba līmenī vai augstāk, bet, ja ir pieejams izmaksu dalīšanas samazinājums, tas var atlaist summu, kuru maksājat par savu atskaitījumu, līdzmaksājumiem un kopapdrošināšanu.
Ja nedomājat, ka piepildīsit plāna atskaitīšanas tiesības uz gadu, ir iespējams vienoties par zemākām aprūpes likmēm, ja nolemjat pašapmaksāt, nevis izmantot apdrošināšanas segumu. Ārsti, slimnīcas un citi veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji varētu vēlēties piedāvāt pakalpojumus par pazeminātu cenu, ja vēlaties maksāt no savas kabatas. Tas ir ļoti liels risks, kas jāuzņemas, ja galu galā rodas ārkārtas situācija veselības jomā.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.