Kredīta pārskata definīcija
Kredīta pārbaude - pazīstama arī kā konta uzraudzība vai konta pārskatīšanas izmeklēšana - ir periodisks indivīda vai uzņēmuma kredīta profila novērtējums. Kreditori, piemēram, bankas, finanšu pakalpojumu iestādes, kredītbiroji, norēķinu firmas un kredīt konsultanti, var veikt kredītreitingus. Uzņēmumiem un privātpersonām ir jāveic kredīta pārbaude, lai varētu saņemt aizdevumu vai maksāt par precēm un pakalpojumiem ilgā laika posmā.
Kāds ir kredīta pārskatīšanas mērķis?
Kredīta pārskatīšanas galvenais mērķis kreditoru acīs ir trīs: 1) noteikt, vai potenciālais aizņēmējs ir labs kredītrisks; 2) izpētīt potenciālā aizņēmēja kredītvēsturi un 3) atklāt potenciāli negatīvos datus.
Lai novērtētu kredītspēju
Kredīta pārbaude ir līdzeklis, lai pārbaudītu kāda cilvēka spēju atmaksāt parādu. Kredīta pagarināšana ir atkarīga no aizdevēja pārliecības par aizņēmēja iespējām un vēlmes atmaksāt aizdevumu; vai savlaicīgi maksājiet par iegādātajām precēm, pieskaitot procentus. Kā patērētājs jūsu kredītvēsture var nozīmēt atšķirību starp apstiprinājumu vai atteikumu aizdevumam.
Pārbaudiet kredītvēsturi
Jūsu kredītvēsture ir jūsu finanšu vēsture, kas parāda, kā laika gaitā esat pārvaldījis kredītu un veicis maksājumus. Šī vēsture parādās trīs galveno ASV kredītbiroju, Equifax, Experian un TransUnion, kredīta pārskatos, kas satur informāciju no aizdevējiem, kuri iepriekš ir pagarinājuši jūsu kredītus; ieskaitot jūsu maksājumu vēsturi ar katru kreditoru un kredītlimitus vai aizdevuma summas, kas saistītas ar katru kreditoru. Jūsu kredītvēsture tiek fiksēta vienā skaitā, ko sauc par kredītpunktu.
Atklājiet potenciāli negatīvo informāciju
Kredīta pārbaude var atklāt arī jebkādu potenciāli negatīvu informāciju par jūsu finanšu vēsturi, piemēram, bankrota pieteikumiem un monetāriem spriedumiem, kas ir iekļauta publiskajos reģistros.
Ja jūs gaida kredīta pārskatīšana, zināt, kas ir jūsu kredīta pārskatā. Pirms pieteikšanās uz aizdevumu vai darbu jūs, iespējams, varēsit identificēt un mazināt visus potenciāli kaitīgos datus.
Kredīta atsauksmes arī ...
- Nosakiet parāda sloga lielumu attiecībā pret ienākumiem. Personas parāda un ienākuma attiecībai (DTI) ir liela loma šīs personas gatavībā un spējā pretendēt uz hipotēku. DTI aprēķina jūsu ienākumu procentuālo daļu no ikmēneša rēķinu apmaksas. Nozare dod priekšroku parāda un ienākumu attiecībai 43%, jo tā parasti ir augstākā DTI attiecība, kāda jums var būt, un joprojām saņem kvalificētu hipotēku.
- Pārbaudiet, vai aizņēmējs joprojām atbilst aizdevuma prasībām. Kreditors var vēlēties noskaidrot, vai aizņēmējs turpina ievērot aizdevuma kritērijus un standartus - viņa vai viņas finanšu apstākļi varēja būt mainījušies.
- Piedāvājiet kredīta palielinājumu. Aizdevēji parasti pārskata aizņēmēja kontu ik pēc 6–12 mēnešiem, lai kredītņēmējiem ar lielisku maksājumu vēsturi piedāvātu paaugstinātu kredītlimitu.
- Palīdziet pieņemt lēmumus par nodarbinātību . Ne visi darba devēji izmanto kredītreitingu kā izšķirīgu faktoru darbā pieņemšanā, taču dažās nozarēs - banku, nekustamā īpašuma un finanšu pakalpojumos - jūsu kredītvēsture var palīdzēt vai mazināt jūsu iespējas iegūt darbu vai licenci.
Kāpēc jums regulāri jāpārbauda kredītvēsture
Tikai dažas lietas dzīvē seko jums, kā to dara jūsu kredītvēsture. Jūsu kredītkartes pārskats ir finanšu momentuzņēmums, kas iepazīstina jūs ar biznesa pasauli. Citas puses to skata - parasti ar jūsu atļauju - un, protams, arī jums. Saskaņā ar likumu jums ir tiesības katru gadu pārskatīt informāciju savā kredītkartē, un tas neietekmē jūsu kredītreitingu.
Jūsu kredītkartei var būt milzīga ietekme uz svarīgām jūsu dzīves jomām
Jūsu finanšu vēsture var ietekmēt to, cik viegli jūs varat iegādāties vai īrēt māju; iegādājieties lielas biļetes, piemēram, automašīnas, ierīces un rotaslietas, un maksājiet laika gaitā; ņem kredītus un dažās nozarēs pat pieņem darbā. Lai sasniegtu un uzturētu labu kredītu, ir nepieciešams darbs un uzmanība pret detaļām. Regulāri pārbaudot kredītvēstures pārskatu, var palīdzēt pārliecināties, ka tas precīzi parāda jūsu finanses.
Jūs, iespējams, varēsit mazināt visus negatīvos pārsteigumus
Jūs vēlaties pārliecināties, vai kredītvēsturei nav kļūdu vai negatīvu pārsteigumu. Ja atrodat kļūdas, varat tās labot, izmantojot kredītbiroju. Ja jūsu kredītvēsturē ir dati, kas jūs vāji atspoguļo, bet kas ir taisnība, tad jums jāapzinās problēmas, lai jūs varētu tās izskaidrot potenciālajiem aizdevējiem, nevis nokļūt pie apsardzes.
Katru 12 mēnešu laikā iegūstiet bezmaksas kredītkaršu pārskatu kopijas
Pārskatiet pārskatus no visiem trim kredītbirojiem - Experian, Equifax un TransUnion -, jo informācija starp tiem var atšķirties. Katrs kredītbirojs ļauj patērētājiem katru gadu saņemt vienu bezmaksas kredīta pārskatu, izmantojot vietni YearCreditReport.com. Kredītu pārskatu aģentūras ļauj informācijai savlaicīgi atkrist no kredītvēstures pārskata. Parasti negatīva informācija izzūd pēc septiņiem gadiem, izņemot bankrotus, par kuriem jūsu ziņojums paliek 10 gadus.
Ziniet savu FICO punktu skaitu
Ir svarīgi zināt arī savu FICO rezultātu un laiku pa laikam to pārbaudīt. Labs vērtējums palielina jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu aizdevumam un palīdz ievērot piedāvājuma nosacījumus, piemēram, kāda būs procentu likme. Turklāt, ņemot vērā zemu FICO punktu skaitu, tas daudziem kredītdevējiem var būt darījums.
galvenie takeaways
- Kredīta pārbaude ir indivīda vai uzņēmuma kredīta profila novērtējums.
- Kredīta pārskatīšanas galvenais mērķis ir noteikt aizņēmēja kredītspēju.
- Ir ļoti svarīgi zināt, kāda informācija ir jūsu kredītvēsture, un regulāri to pārskatīt.
Kāda veida informāciju apkopo kredītvēsture?
Neatkarīgi no tā, vai privātpersona piesakās hipotēkai vai mājas kapitāla kredītlīnijai (HELOC), vai arī mazam uzņēmumam, kurš piesakās aizdevumam, bankas kredītu pārskatos parasti apkopo līdzīga veida datus. Ja aizdevējs un aizņēmējs ir uzņēmumi, liela daļa novērtējuma sastāv no aizņēmēja bilances, naudas plūsmas pārskatu, krājumu apgrozījuma likmju, parāda struktūras, vadības darbības un pašreizējo tirgus apstākļu analīzes.
Lielākā daļa potenciālo aizdevēju koncentrēsies uz šādām pamatīpašībām:
- Kapitāls ir nauda, kas jums ir pieejama, lai atmaksātu aizdevumu, izmantojot uzkrājumus, ieguldījumus vai citus aktīvus. Lai arī kreditori uzskata jūsu mājsaimniecības ienākumus par galveno atmaksas avotu, jebkurš jūsu parādītais papildu kapitāls aizdevējiem norāda, ka jūs labi pārvaldāt savas finanses, padarot jūs mazāku kredītrisku.
- Nodrošinājums ir kaut kas jums piederošs un to var izmantot, lai nodrošinātu aizdevumus vai kredītlīnijas, kurām piesakāties. Ņemot nodrošinātu aizdevumu, piemēram, automašīnu vai HELOC, jūs ieķīlājat savu aktīvu kā nodrošinājumu.
- Kreditori var apsvērt noteiktus nosacījumus, saskaņā ar kuriem viņi pagarina jūsu kredītus, piemēram, procentu likmi, aizņemtā naudas summu vai pat to, kā jūs plānojat to izmantot. Daži aizdevēji var piekrist zemākam riska līmenim, ja aizdevuma rezultāti veicinās sociālo labumu, piemēram, ar zemu ienākumu mājokļu projektu vai inkubatoru programmu finansēšanu.
- Pie citiem atbildību mīkstinošiem nosacījumiem, kurus kreditors var apsvērt, varētu būt ekonomikas stāvoklis vai dažādas nozares aizdevumu tendences, piemēram, Lielās recesijas ietekme uz hipotēku nozari 2008. gadā.