Kredīta ziņojums
Kredīta ziņojums ir detalizēts personas kredītvēstures sadalījums, ko sagatavojis kredītbirojs. Kredītbiroji vāc finanšu informāciju par personām un, pamatojoties uz šo informāciju, izveido kredīta pārskatus, un aizdevēji šos pārskatus izmanto kopā ar citu informāciju, lai noteiktu aizdevuma pieteicēju kredītspēju.
Amerikas Savienotajās Valstīs ir trīs galvenie kreditēšanas pārskatu biroji: Equifax, Experian un TransUnion. Katrs no šiem pārskatus sniedzošajiem uzņēmumiem apkopo informāciju par klientu personīgo finanšu informāciju un viņu rēķinu apmaksas paradumiem, lai izveidotu unikālu kredīta ziņojumu; lai arī lielākā daļa informācijas ir līdzīga, starp trim ziņojumiem bieži ir nelielas atšķirības.
Izpratne par kredīta pārskatiem
Kredīta ziņojumos ir iekļauta personiskā informācija, piemēram, personas pašreizējā un iepriekšējā adrese, sociālās apdrošināšanas numuri un nodarbinātības vēsture. Šajos pārskatos ir iekļauts arī kredītvēstures kopsavilkums, piemēram, kavēto vai labā stāvoklī esošo bankas vai kredītkaršu kontu skaits un tips, kā arī detalizēta informācija par kontu, kas saistīta ar lielajiem atlikumiem, kredītlimitiem un kontu atvēršanas datumu.
Padomnieka ieskats
Dereks Notmans, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Medisona, WI
Pirms jums tas ir nepieciešams, noteikti pārskatiet savu kredītziņojumu. Mans klients pieteicās mājas hipotēkai, un, kad banka izvilka viņu kredītvēsturi, pārskatā bija vairāk nekā 20 000 USD kredītkaršu parādu, bet klientam nebija kredītkaršu.
Notika tā, ka klientam bija tāds pats vārds kā viņu tēvam, tāpēc, kad tika apstrādāts kredītziņojums, tas izvilka viņu pareizo informāciju, kā arī nejauši izvilka tēva kredītkartes atlikumu.
Pārliecinieties, lai pārbaudītu kļūdas, pirms domājat, ka vajadzēs pieteikties kredītam, lai jūs varētu tās novērst, ja tādas ir. To nedarot, var aizkavēties kredīta lēmuma pieņemšana, likt aizdevējam divreiz padomāt par kredīta izsniegšanu un galu galā aizkavēt laika ziņā jutīgu pirkumu.
Kredītu pārskatos ir uzskaitīti arī kredīta pieprasījumi un sīkāka informācija par kredītiem nodotajiem kontiem, piemēram, informācija par apgrūtinājumiem un algu izrakstīšanu. Parasti kredītziņojumos negatīva informācija tiek saglabāta septiņus gadus, savukārt bankrota pieteikumi parasti paliek kredīta pārskatos apmēram 10 gadus.
Svarīgs
Katrs no trim galvenajiem kredītinformācijas birojiem Amerikas Savienotajās Valstīs - Equifax, Experian un TransUnion - sniedz līdzīgus rādījumus par patērētāju finanšu informāciju, taču bieži vien ir nelielas atšķirības.
Kā darbojas kredīta pārskati
Kredītu pārskatos informācija parasti tiek sadalīta četrās sadaļās. Pārskata augšdaļā ir personīga informācija par patērētāju, un daudzos gadījumos šajā sadaļā var būt ietverti patērētāja vārda vai sociālās apdrošināšanas numura varianti, vienkārši tāpēc, ka informāciju aizdevējs vai cita persona ir nepareizi norādījusi.
Otrajā sadaļā ir iekļauta lielākā daļa ziņojumu, un tajā ir ietverta sīka informācija par kredītlīnijām, ko sauc arī par tirdzniecības līnijām. Trešajā sadaļā ir iekļauti publiski reģistri, piemēram, bankroti, spriedumi un nodokļu ķīlas. Pārskata apakšā ir uzskaitītas visas entītijas, kuras nesen ir lūgušas redzēt indivīda kredītvēsturi.
Ja kāda persona iesniedz kredīta pieteikumu, apdrošināšanas polisi vai nomas īpašumu, kreditoriem, apdrošinātājiem, namīpašniekiem un citām personām ir atļauts piekļūt viņa kredītkartei. Darba devēji var arī pieprasīt indivīda kredītvēstures kopiju, ja vien persona tam piekrīt un rakstiski dod atļauju. Šīm organizācijām parasti ir jāmaksā kredīta birojiem par ziņojumu, tādējādi kredītnodarbinātie biroji nopelna naudu.
Īpaši apsvērumi
Patiesas kredītinformācijas paziņošanas likums paredz, ka katram no trim kredītinformācijas birojiem ir jāsniedz patērētājiem bezmaksas kredīta ziņojums vienu reizi gadā. Arī federālie likumi patērētājiem dod tiesības saņemt bezmaksas kredītvēstures pārskatus, ja kāds uzņēmums pret viņiem ir veicis nelabvēlīgus pasākumus. Tas ietver kredīta, apdrošināšanas vai nodarbinātības atteikumu, kā arī inkasācijas aģentūru ziņojumus vai spriedumus; tomēr patērētājiem ir jāpieprasa ziņojums 60 dienu laikā no dienas, kad notikusi nelabvēlīga rīcība.
Turklāt patērētājiem, kuri saņem labklājību, cilvēkiem, kuri ir bez darba, un kuri plāno meklēt darbu 60 dienu laikā, kā arī identitātes zādzību upuriem ir tiesības uz bezmaksas kredīta ziņojumu no katras ziņotājas aģentūras.
Taustiņu izņemšana
- Kredīta ziņojums ir detalizēts indivīda kredītvēstures kopsavilkums, ko sagatavojis kredītbirojs.
- Pārskati satur personisko informāciju, informāciju par kredītlīnijām, publiskos ierakstus, piemēram, bankrotus, un to personu sarakstu, kuras ir lūgušas redzēt patērētāja kredītvēsturi.
- Trīs galvenajiem kredītbirojiem - Equifax, Experian un TransUnion - katram ir jāsniedz patērētājiem viens bezmaksas pārskats katru gadu.