Kredītkartes un debetkartes: kāda ir atšķirība?

Kredītkartes un debetkartes parasti izskatās gandrīz identiskas, ar 16 ciparu karšu numuriem, derīguma termiņiem un personīgā identifikācijas numura (PIN) kodiem. Bet ar to beidzas līdzība. Debeta kartes ļauj bankas klientiem tērēt naudu, piesaistot līdzekļus, ko viņi ir noguldījuši bankā. Kredītkartes ļauj patērētājiem aizņemties naudu no karšu izdevēja līdz noteiktam limitam, lai iegādātos priekšmetus vai izņemtu skaidru naudu.

Jums, iespējams, makā ir vismaz viena kredītkarte un viena debetkarte. Piedāvātās ērtības un aizsardzību ir grūti pārspēt, taču tām ir būtiskas atšķirības, kas var būtiski ietekmēt jūsu kabatgrāmatu. Tālāk ir norādīts, kā izvēlēties, kuru lietot, kad jāpārvelk plastmasa.

Taustiņu izņemšana

• Kredītkartes ļauj piekļūt bankas izsniegtai parāda līnijai. Debeta kartes naudu ietur tieši no jūsu bankas konta.
• Kredītkartes piedāvā labāku patērētāju aizsardzību, izmantojot garantijas un aizsardzību pret krāpšanu, taču tās ir dārgākas.
• Debeta kartes piedāvā mazāku aizsardzību, taču tām ir zemāka maksa.
• Jaunākas debetkartes piedāvā lielāku kredītkartēm līdzīgu aizsardzību, savukārt daudzās kredītkartēs vairs netiek iekasēta gada maksa.

Kredītkartes

Kredītkarte ir karte, kuru izdevusi finanšu iestāde, parasti banka, un tā ļauj kartes īpašniekam aizņemties līdzekļus no šīs iestādes. Karšu īpašnieki piekrīt samaksāt naudu ar procentiem saskaņā ar iestādes noteikumiem.

Kredītkartes tiek izsniegtas četrās kategorijās:

• Standarta kartes vienkārši paplašina kredītlīniju lietotājiem.
• Atlīdzības kartes klientiem piedāvā naudu atpakaļ, ceļojuma punktus vai citas priekšrocības.
• Nodrošinātām kredītkartēm ir nepieciešams sākotnējs naudas iemaksa, kuru emitents tur kā nodrošinājumu.
• Maksājumu kartēm nav iepriekš noteikts tēriņu ierobežojums, taču bieži vien tās neļauj pārcelt no mēneša uz mēnesi nesamaksātos atlikumus.

Kredītkaršu lietotāji, izmantojot atlīdzības kartes, var gūt skaidru naudu, atlaides, ceļojuma punktus un daudzas citas priekšrocības, kas nav pieejamas debetkaršu īpašniekiem. Patērētāji, kas katru mēnesi pilnībā un laicīgi nomaksā savas kartes, var gūt ievērojamu peļņu, veicot ikmēneša pirkumus un rēķinus ar atlīdzības kartēm.

Kredītkaršu izmantošana ir atspoguļota arī patērētāja kredītkartē, kas ļauj atbildīgajiem tērētājiem palielināt savus rādītājus ar izdevumu vēsturi un savlaicīgiem maksājumiem. Šīs kartes var arī sniegt papildu garantijas vai apdrošināšanu iegādātajām precēm - augstāk par tām, ko piedāvā mazumtirgotājs vai zīmols. Ja, piemēram, ar kredītkarti iegādāta prece kļūst bojāta pēc tam, kad ir beidzies ražotāja garantijas termiņš, ir vērts sazināties ar kredītkaršu firmu, lai redzētu, vai tā nodrošinās segumu.

Kredītkartes vairumā gadījumu joprojām piedāvā daudz lielāku aizsardzību nekā debetkartes. Kamēr klients savlaicīgi ziņo par nozaudēšanu vai zādzību, viņu maksimālā atbildība par pirkumiem, kas veikti pēc kartes pazušanas, ir 50 USD. Elektronisko naudas pārvedumu likums debetkaršu klientiem nodrošina tādu pašu aizsardzību pret nozaudēšanu vai zādzībām, bet tikai tad, ja klients paziņo par to 48 stundu laikā pēc atklāšanas. Pēc 48 stundām kartes lietotāja atbildība palielinās līdz USD 500; pēc 60 dienām nav ierobežojumu.

Godīgas norēķinu likums ļauj kredītkaršu lietotājiem apstrīdēt neatļautus pirkumus vai preču pirkumus, kas ir sabojāti vai nozaudēti nosūtīšanas laikā. Bet, ja prece tika nopirkta ar debetkarti, to nevar atsaukt, ja vien tirgotājs to nevēlas. Turklāt debetkaršu zādzību upuri nesaņem atmaksu, kamēr nav pabeigta izmeklēšana. Turpretī kredītkaršu īpašnieki apstrīdētās maksas netiek novērtētas; summa parasti tiek atvilkta nekavējoties un atjaunota tikai tad, ja strīds tiek atsaukts vai izlemts par labu tirgotājam. Lai gan daži kredītkaršu un debetkaršu pakalpojumu sniedzēji saviem klientiem piedāvā nulles atbildības aizsardzību, likums kredītkaršu īpašniekiem piešķir daudz vairāk.

Ja jums ir nepieciešams iznomāt automašīnu, daudzas kredītkartes nodrošina sava veida atbrīvojumu no sadursmēm. Pat ja vēlaties izmantot debetkarti, daudzas automašīnu nomas aģentūras pieprasa klientiem sniegt kredītkartes informāciju kā rezerves kopiju. Vienīgā izeja klientam var būt atļauja nomas aģentūrai bankas konta debetkartē ieskaitīt varbūt dažus simtus dolāru kā galvojuma depozīta veidu.

Debeta kartes

Debeta karte ir norēķinu karte, kas maksā, veicot naudas atmaksu tieši no patērētāja norēķinu konta, nevis izmantojot aizdevumu no bankas. Debetkartes piedāvā kredītkaršu ērtības un daudzas tādas pašas patērētāju aizsardzības, ja tās izsniedz lielākie maksājumu apstrādātāji, piemēram, Visa vai MasterCard.

Pastāv arī divu veidu debetkartes, kurām nav nepieciešams, lai klientam būtu norēķinu vai krājkonts, kā arī viens standarta tips:

• Uz jūsu bankas kontu tiek izņemtas standarta debetkartes .
• Elektronisko labumu pārsūtīšanas (EBT) kartes izsniedz valsts un federālās aģentūras, lai kvalificētie lietotāji varētu izmantot savas priekšrocības pirkumu veikšanai.
• Priekšapmaksas debetkartes cilvēkiem bez piekļuves bankas kontam dod iespēju veikt elektroniskus pirkumus līdz summai, kas iepriekš tika ielādēta kartē.

Frugal patērētāji var dot priekšroku debetkaršu izmantošanai, jo parasti ar tām saistītās maksas ir mazas vai nav vispār, ja vien lietotāji tērē vairāk, nekā ir viņu kontā, un par tiem neattiecas overdrafta maksa. (Priekšrocības bez maksas neattiecas uz priekšapmaksas debetkartēm, par kurām, starp citām izmaksām, bieži tiek iekasēta aktivizācijas un lietošanas maksa.) Turpretī no kredītkartēm parasti tiek iekasēta gada maksa, pārsniegta maksa, nokavējuma maksa un pārpilnība. no citiem sodiem, papildus ikmēneša procentiem par kartes nesamaksāto atlikumu.

Kā darbojas debetkartes

Debeta karte izmanto jau esošo naudu, novēršot parādsaistības. Mazumtirgotāji zina, ka cilvēki, lietojot plastmasu, parasti tērē vairāk nekā tad, ja maksātu skaidrā naudā. Izmantojot debetkartes, impulsīvi tērētāji var izvairīties no kārdināšanas. Daudzas no kredītkaršu kompāniju piedāvātajām lietotāju priekšrocībām tiek finansētas no procentiem un citām maksām tiem, kas katru mēnesi neatmaksā savus atlikumus.

Turklāt dažas debetkartes - īpaši tādas, ko izsniedz maksājumu apstrādātāji, piemēram, Visa vai MasterCard - sāk piedāvāt vairāk kredītkaršu lietotāju aizsardzības.