Nodrošinājums
Kas ir nodrošinājums?Nodrošinājums ir aktīvs, kuru aizdevējs pieņem kā aizdevuma nodrošinājumu. Ja aizņēmējs nepilda aizdevuma maksājumus, aizdevējs var atsavināt nodrošinājumu un to pārdot tālāk, lai atgūtu zaudējumus.
Kā darbojas nodrošinājums
Aizdevumi, kas nodrošināti ar ķīlu, parasti ir pieejami ar ievērojami zemākām procentu likmēm nekā nenodrošināti aizdevumi. Aizņēmējam ir pārliecinošs iemesls savlaicīgi atmaksāt aizdevumu. Ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējs var atsavināt īpašumu un to pārdot, lai atgūtu visus vai visus zaudējumus.
Aizdevēja prasība pret aizņēmēja nodrošinājumu tiek saukta par apgrūtinājumu.
[Svarīgi: ja apsverat iespēju saņemt personisko aizdevumu ar nodrošinājumu, iespējams, labākā izvēle ir finanšu iestāde, kurai jau ir konts.]
Nodrošinājuma raksturu bieži nosaka aizdevuma veids. Mājas pircējam māja ir hipotēkas nodrošinājums. Automašīnas pircējam automašīna ir aizdevuma nodrošinājums.
Vēl viens aizņēmuma veids ir nodrošinājums ar personisko ķīlu, kurā aizņēmējs piedāvā vērtību kā aizdevuma nodrošinājumu. Piedāvātā procentu likme būs labvēlīgāka nekā tad, ja aizdevums nebūtu nodrošināts. Nodrošinājuma vērtībai jāatbilst vai jāpārsniedz aizdotā summa.
Starp aizdevējiem vispārpieņemtiem nodrošinājuma veidiem ir automašīnas (ja tās ir pilnībā atmaksātas), banku krājnoguldījumi un ieguldījumu konti. Pensijas kontus parasti nepieņem kā nodrošinājumu.
Nākotnes algas var izmantot arī kā nodrošinājumu ļoti īstermiņa aizdevumiem, un ne tikai no bēdīgi slavenajiem algas dienu aizdevējiem. Tradicionālās bankas piedāvā šādus aizdevumus, parasti uz termiņu ne ilgāku par pāris nedēļām. Šī ir iespēja reālā ārkārtas situācijā, kaut arī potenciālajam aizņēmējam vajadzētu izlasīt smalko druku un salīdzināt likmes.
Ja apsverat iespēju iegūt personisko aizdevumu ar nodrošinājumu, iespējams, labākā izvēle ir finanšu iestāde, ar kuru jau veicat darījumus, it īpaši, ja nodrošinājums ir jūsu krājkonts. Banka, visticamāk, apstiprina aizdevumu, un jūs, visticamāk, saņemat par to pienācīgu procentu likmi.
Nodrošinājuma aizdevumu piemēri
Hipotēka ir aizdevums, kura nodrošinājums ir māja. Ja mājas īpašnieks pārtrauc maksāt hipotēku, aizdevējs var pārņemt māju valdījumā, izmantojot piekļuves ierobežošanu. Kad īpašums ir nodots aizdevējam, to var pārdot, lai atmaksātu atlikušo aizdevuma pamatsummu.
Nodrošinājums mājas kapitāla aizdevumiem
Māja var darboties arī kā nodrošinājums otrajai hipotēkas vai mājas kapitāla kredītlīnijai (HELOC). Šajā gadījumā aizdevuma summa nepārsniegs pieejamo kapitālu. Piemēram, ja mājas vērtība ir 200 000 USD, bet primārajai hipotēkai paliek 125 000 USD, otrā hipotēka vai HELOC būs pieejama tikai līdz 75 000 USD.
Nodrošinājums maržinālajā tirdzniecībā
Aizdevumi ar ķīlu arī ir maržinālās tirdzniecības faktors. Investors aizņemas naudu no brokera, lai iegādātos akcijas, kā nodrošinājumu izmantojot atlikumu investora brokeru kontā. Aizdevums palielina akciju skaitu, kuras investors var iegādāties, tādējādi reizinot iespējamo ieguvumu, ja akcijas palielināsies.
Bet arī riski tiek pavairoti. Ja akciju vērtība samazinās, brokeris pieprasa samaksāt starpību. Tādā gadījumā konts kalpo kā nodrošinājums, ja aizņēmējs nesedz zaudējumus.
Taustiņu izņemšana
- Nodrošinājums ir vērtības vienība, kuru pieņem kā aizdevuma nodrošinājumu.
- Ikvienam, kam ir bijusi mājas hipotēka vai auto aizdevums, ir bijis ķīlas aizdevums.
- Nodrošinātu personīgo aizdevumu var iegūt, izmantojot citus personiskos aktīvus, piemēram, krājkontu vai ieguldījumu kontu.